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過剰債務を抱えている人は、日常生活の中で、督促や差し押さえの脅し、絶え間ない緊張にさらされていることがよくあります。この状況では、「財団からの第三者資金提供」は、一見すると、長期の分割払い調整や破産手続きよりも早く効果が現れる解決策のように見えます。
実際、ドイツには、特に経済的緊急事態に陥った人々を支援する財団や財団関連の基金があります。その範囲は、貧困に苦しむ世帯への支援から、犯罪を犯し、刑務所出所後や保護観察中に立ち直る必要がある人々への特別な支援まで多岐にわたります。
特にこれらの専門プログラムでは、サポートは贈り物としてではなく、綿密なサポートと厳格な要件を組み合わせた、明確な返済契約付きのローンとして意図されていることがよくあります。
そもそもなぜ財団は債務救済のために資金を提供するのか
財団は通常、明確に定義された目的を追求します。債務免除に関しては、個人の請求だけではなく、誰かが再び秩序ある状態で生活し、働けるようになるという見通しに焦点が当てられます。
過剰な借金があると、アパートを見つけること、差し押さえの危険を冒さずに当座預金口座を運用すること、訓練を開始すること、賃金差し押さえの危険がある仕事に就くことなど、非常に現実的なステップが妨げられることがよくあります。経済的負担は家族にも影響を及ぼし、健康問題を悪化させ、社会参加を妨げる可能性があります。
元投獄された人々や刑事犯罪を犯した人々を対象とした財団の場合には、別の側面がある。このグループの負債は平均を上回っており、多くの場合、古い消費者負債、未払いの請求書、手続き費用、さらには損害賠償や痛みや苦しみの請求が混在して発生している。
この負担が刑務所から釈放された直後に再び圧力を生むと、社会復帰が失敗するリスクが増大し、影響を受ける人々、その親族、社会に影響を及ぼします。そのため、一部の国は債務軽減を社会復帰の基礎とみなす独自の制度を設けている。
これらの財団や協会は借金の返済を支援します。
「再社会化基金トラウゴット・ベンダー博士」財団は、犯罪者となったバーデン・ヴュルテンベルク州と関係のある過剰債務者を対象としている。この支援は通常、負債を返済するための無利子融資の形をとり、返済と専門家の支援の関与に結びついています。
財団「犯罪者のための社会復帰基金」（Resofonds Hessen） ヘッセン州に住む過剰債務者を支援。通常は、設定された資金調達枠組み内で、再構築コンセプトを検討した後、債務再編のために無利子または低利の返済可能な融資を付与します。
財団「ラインラント プファルツ州の犯罪者に対する債務救済」 ラインラント プファルツ州に関係のある法的に有罪判決を受け、過剰債務を負った犯罪者を対象としています。当財団は、無利子融資（一定の上限まで）による支援を行うほか、債務整理を可能にする債務不履行保証も可能です。
シュレースヴィヒ ホルシュタイン州刑事支援財団 シュレースヴィヒ ホルシュタイン州で刑事犯罪を犯した人々に対し、債務救済支援と更なる安定化措置を支援しています。実際には、支援はアドバイスセンターと協力して定期的に開発され、持続可能な全体的なコンセプトに関連付けられています。
「The Bridge」財団 – Hannover Integration Works はニーダー ザクセン州で活動しており、犯罪を犯した人々や過剰債務を抱えている人々を支援することを目的としています。個人の状況を調査した後、多くの場合社会サービスやカウンセリングと連携して債務軽減支援を提供します。
グスタフ・ラドブルッフ財団 – 犯罪者支援基金 (ベルリン) ベルリンでは、犯罪者支援の分野で支援基金が言及されています。債務再編の具体的な構造について公開されている情報は、情報源によって詳細が異なります。概要では、犯罪者に対する債務救済支援の窓口として基金が記載されている。
ヴィルヘルム・オーバーレ財団ドイツ (バーデン・ヴュルテンベルク州の債務救済基金) 福祉提供者とともに説明されている債務救済基金の一環として、過剰債務の個人を救済するために無利子融資が可能になっています。通常、前提条件となるのは、相談センターからのサポートと、指定された期間内での返済を伴う和解への債権者の意欲です。
テクレンブルガー ランドの住民の債務救済のための財団 テクレンブルガー ランドに関する地域財団。これは、経済的に負担を抱えた人々を個別のケースに応じて支援できる機関であり、債務超過や破産の相談プロジェクトだけでなく、過剰債務の防止策もサポートする機関であると説明されています。
マリアンヌ・フォン・ヴァイツゼッカー財団（ハム）は、専門家の文脈では長い間、刑事犯罪者や社会復帰支援に関する債務救済融資の窓口であるとされてきた。公開されている情報によると、財団の活動は 2023 年 12 月 31 日に中止されました。したがって、現在のアプリケーションは使用できなくなります。
誰にチャンスがあるでしょうか？
実際には過小評価されがちな点が 1 つあります。それは、財団は一般的な「借金の消防署」ではないということです。多くのプログラムは非常に特定のターゲットグループを対象としており、「もう払えません」という以上の証拠が必要です。
リハビリテーション関連の財団の場合、多くの場合、保護観察サービス、刑務所システム内の社会サービス、または認定されたカウンセリングセンターとの接続と同様に、それぞれの連邦州に居住していることが前提条件となります。それは緊急法案に取り組むことではなく、むしろ財政援助によって持続可能な安定化を可能にすることです。
必要性が明らかであるにもかかわらず申請が拒否されるとがっかりするのはまさにこのためです。多くの財団では法的請求はありません。この決定は、裁量、利用可能な資金、債務軽減が現実的に持続可能かどうかの評価に依存します。
ギフトまたはローン: 2 つのモデル、2 つのロジック
一般の認識では、「財団への援助」はすぐに「贈り物としてお金をもらうこと」と同一視されます。多くの債務救済プログラムではこれは当てはまりません。融資モデルの方が一般的です。財団は借金の返済に特別に使用される金額を提供し、その後は月々の分割払いで返済する必要があります。多くの場合、無利子または非常に有利な条件で返済されます。
これは財団にとってもっともらしい利点です。収益によって他の人々を助けることができるのです。ローンは、債務状況を予測可能な返済に変え、回収費用や訴訟費用を伴う多数のバラバラな請求に比べてプレッシャーが少ないため、影響を受ける人々にとって依然として大きな一歩となる可能性があります。
助成金、困難な支援、債務救済基金として機能するモデルもあり、その一部は寄付によって賄われ、多くの場合社会的アドバイスと組み合わせられています。ただし、そのようなプログラムはローカルなものであるか、特定の生活状況に関連していることが多く、厳格な基準が設けられている場合もあります。
財団が債務免除を実際にどのように可能にするか
典型的なレバレッジは、決済の一部としての 1 回限りの支払いです。多くの債権者は、短期間で確実な支払いが得られる場合には、請求の一部を放棄することに前向きです。これは、影響を受けた人だけでは不可能なことです。第三者からの資金提供により、このギャップを埋めることができます。
実際には、専門の再生基金は、カウンセリングセンターや社会サービスが債権者に対応し、和解案について交渉し、その結果を財団に提示して決定を下すという形で機能することが多い。承認された場合、多くの場合、お金は申請者ではなく、債権者に直接渡されます。これにより、悪用のリスクが軽減され、資金が本来の目的に確実に使用されるようになります。
同時に、財団は財務状況に関する透明性、つまり請求、収入、継続的な費用、既存の義務に関する完全な文書を必要とすることがよくあります。この背後には現実的な考えがあります。債務救済に資金を提供する人は、その直後に新たな延滞が発生するかどうかを予測できなければなりません。
各連邦州のリハビリテーション基金：そこで際立っているもの
一部の連邦州では、長年にわたり、特に債務超過の犯罪者を支援する財団や基金が存在しています。バーデン ヴュルテンベルク州の場合、「再社会化基金トラウゴット ベンダー博士」財団がよく知られた例です。そこでは、この支援は債務返済を目的とした無利子融資であり、情報開示、定期返済オプション、支援機関との協力などの条件が関連付けられていると説明されている。
ヘッセン州では、レゾフォンズ・ヘッセンも融資に取り組んでいます。融資は一般的に一定の規模であり、正当な個別のケースではより高額になる可能性があります。ここでも、支払いは通常債権者に対して行われ、決定は財団の裁量に委ねられることが強調されています。
ニーダーザクセン州では、たとえばハノーバーなど、刑務所内に債務相談体制も確立されており、これは早期段階、つまりすでに刑務所にいる間から、さらなる過剰債務を防止し、規制に備えることを目的としています。
実際には、この助言業務がボトルネックになることがよくあります。実行可能なコンセプトと信頼できる文書がなければ、財団は責任ある決定を下すことがほとんどできないため、最良の基金は役に立ちません。
条件：「新たな借金はない」
多くの財団では、「過去の負債」を整理するだけでなく、新たな負債を回避することも求められています。
実際には、これは次のことを意味します。経常支出をカバーする予算、収入と社会的利益の現実的な評価、そして多くの場合、依存症の問題や不安定な住宅事情など、生活の他の分野での安定も必要です。
したがって、財団はしばしば、経済的援助と、たとえば借金カウンセリング、社会サービス、犯罪者への援助などの付随的支援を組み合わせています。
これは厳しいように思えますが、理解できます。たとえば、家賃、電気、健康保険が恒久的に補償されない場合、いくらかの「息」を与えるだけの債務免除は数か月で消えてしまう可能性があります。そうすれば、状況が本当に改善されないまま、財団の資金は実際に燃やされてしまうでしょう。
アプリケーションが現実的に達成できることとできないこと
すべての条件が整えば、財団融資や債務救済基金は状況を一変させる可能性があります。多くの場合、その効果は、その効果が生じる順序よりも純粋な合計額で小さくなります。つまり、債権がまとめられ、債権回収プロセスにおける高額な費用の増大が阻止され、管理可能な毎月の返済が多くの予定外の負担に取って代わられます。
投獄後の人々にとって、これは、仕事に就き、住居を確保し、人間関係を安定させるためのスペースを生み出すことができます。これは、日常生活における社会復帰に不可欠な前提条件です。
同時に、それは複数の楽器の中の 1 つの楽器であり続けます。
場合によっては、特に債務負担が基金が通常の範囲内でカバーできる範囲をはるかに超えている場合には、構造化された法廷外和解または破産手続きを経由するルートがより現実的で予測可能である場合があります。
したがって、信頼できるアドバイスは、財団基金が特定の状況において本当に最善の効果を発揮するのか、それとも単に複雑な問題を短期的に延期するだけなのかを常に検討することになります。
- 著者について
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キャロリン・ヤナ・クローゼは、2023 年から Gegen-Hartz.de の著者です。キャロリンは教育とスポーツ医学を学び、重度の障害を持つ人々の健康予防とリハビリテーション スポーツにフルタイムで取り組んでいます。彼女の専門分野は社会法と健康予防です。失業者や障害者のためのカウンセリングに積極的に取り組んでいる。
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