過去5年間、アメリカ人は手頃な価格の危機に直面してきた。その結果、多くの家族が管理できない支払いに直面しています。
政策立案者がこの危機にこそ当然の注目を集めるのは正しいことだ。危機の際にはよくあることですが、善意から悪い考えが生まれることもあります。クレジットカードの金利に上限を設ける提案はまさにその一例だ。
バーニー・サンダース上院議員とエリザベス・ウォーレン上院議員はクレジットカード金利の上限を10％にするよう求めている。残念なことに、トランプ大統領はその立場を受け入れています。膨らむ借金に直面している家族や、物価上昇に深い不満を抱いている多くのアメリカ人にとって、これはまさに彼らが望んでいる類の強力な政策だ。しかし、金利上限はほぼ確実に利益よりも害のほうが大きく、最も損害を受けるのはこのような提案が救済を目的としているアメリカ国民である。
クレジットカードは軽薄な道具ではありません。特に低所得世帯にとって、小切手やペイデイローンに代わるライフラインとなっている。また、予期せぬ出費や経済的困難に対処するための非常に重要なツールにもなります。
より高い金利のカードを使用することで、銀行はリスクを管理し、他の方法では資格を持たない人々に信用を提供することができます。また、消費者が困難な時期に信用を回復するための入り口でもあります。
クレジットカードの金利を10％に制限すれば、銀行の手を縛ることになる。最近の業界調査によると、10％の上限が設けられた場合、現在のカード保有者のほぼ90％（1億7,500万人から1億9,000万人のアメリカ人）は、クレジットへのアクセスが大幅に減少することになることが判明した。クレジットカード発行会社は、全米平均をはるかに上回る740未満の信用スコアを持つ米国人はカードを廃止されるか、信用限度額が削減される可能性が高いと警告している。
たとえ業界の分析が誇張されていたとしても、実際の結果は悲惨なものになるでしょう。アメリカ人が困難な状況を乗り越えたり、高騰する冬の光熱費を管理したりするために、これまで以上に信用へのアクセスを必要とするとき、何千万もの家族が信用が消滅するのを目にする可能性があります。
私たちはもっとよく知るべきです。政府が義務付ける価格上限は、新しい政策アイデアではありません。私たちは以前にもそれらを試しましたが、予想通り悲惨な結果でした。ジミー・カーター大統領は信用規制を課そうとしたが、その取り組みは利益よりも害が大きかったため、すぐに廃止された。その取り組みである1980年の米国信用管理プログラムに関するリッチモンド連銀の調査では、信用価格制限の導入により貸し手がカード発行を削減し、信用利用可能性が減少し、経済に目に見えるダメージを与えていることが判明した。これは本当に繰り返したい間違いなのでしょうか？
コストを削減し、アメリカ国民の債務削減を支援するために緊急の行動が必要であることに議論の余地はありません。ただし、適切なアプローチは、市場志向のスマートなソリューションを使用することです。
価格の下落は可能ですが、それは競争と市場主導の問題解決の産物です。アメリカ人は苦しんでいますが、間違った治療法は病気よりもさらに悪いことになる可能性があることを覚えておく必要があります。
マシュー・カンドラック氏は、強い経済のための消費者行動/インサイドソースの会長です。
#クレジットカードの金利上限に対する予期せぬ影響