2026 年に家計をリセットする 5 つの簡単な方法

1 月になり、クリスマスシーズンの忙しさも過ぎ去り、給料日まで長い間待っているので、家計を心機一転させようと決意しているかもしれません。しかし、どこから始めればよいでしょうか?

お金を賢く使うための余裕を見つけるのは、状況が最も良いときでも十分に困難です。生活費の上昇と税金の変化 予算内で AI が私たちの将来の雇用にどのような影響を与えるかという懸念により、さらに困難が生じています。

今後 1 年がどうなるかを考えながら、2026 年の財政をリセットするための 5 つの簡単な方法をご紹介します。

決意を忘れて、意図を設定しましょう

来年達成したい目標のリストを考えすぎて自分を圧倒しないでください。代わりに、経済的な目的を設定することを考えてください。

ポッドキャストのファイナンシャルコーチであるキャサリン・モーガン氏は、これは「自分が何に使っているのかをもっと意識したい」や「今年は投資についてもっと学びたい」などの単純なことかもしれないと語る。 お金の問題ではありません。

「意図を生み出すということは、恐怖の場所ではなく、ビジョンの場所から生まれます。それは、すべてを『正しく』することや、特定の目標を達成することに依存するものではないからです」と彼女は言います。この意図を保つことで、期限を定めず、一貫した小さな行動を促す必要があります。そのため、失敗したり諦めたりする可能性が低くなり、永続的な変化につながる可能性が高くなります。

どの意図を設定すればよいかわかりませんか?の新年のエピソードでは、 メル・ロビンスのポッドキャスト、米国の作家でライフスタイルの第一人者である彼は、スマートフォンのカメラロールをスクロールして、2025年に起こったすべてを振り返ることを提案しています。

最高点と最低点は何でしたか、そしてその両方から何が学べるでしょうか?次に、今後 1 年のことを考えて、もっとやりたいこと、または減らしたいことは何ですか?これを経済的な文脈に戻して、時間をどのように使いたいかを考えることは、お金の使い方に優先順位を付ける非常に有効な方法です。

明確さを追求する

「私が話をする新規顧客のほとんどは、自分が実際に何を持っているのか知りません」と、人気の高いファイナンシャル・プランナーのクリス・エクスリー氏は言う。 マネーオタク インスタグラムアカウント。 「典型的なのは年金です。何を持っていますか？どこにありますか？住宅所有者であれば、不動産の価値はいくらですか。住宅ローンの残高はいくらですか？現金貯蓄や投資はいくらありますか。クレジットカードでいくら借りていますか？」

財務上の自分の立場を明確にすることで、今後 1 年間、計画を立て、より適切な情報に基づいた意思決定を行うことができます。

投資を始めたいと思っている人はたくさんいます。の導入 対象を絞ったサポート 今春には、これまで財務上のアドバイスを得ることができなかった人々にとって、これが容易になります。 4月から、一部の銀行、投資プラットフォーム、年金プロバイダーが突然より役立つようになり、投資に興味のある人に後押しや洞察を提供する予定だ。しかしエクスリーさんは、急いで中に入るのはやめるようアドバイスする。

彼の経験によれば、ほとんどの人は自分がどれくらい支出しているのか、あるいは固定費がいくらなのかも知りません。 「投資を考える前に、ファイナンシャルプランナーは通常、短期の借金を返済し、緊急資金として3〜6か月分の現金を用意しておくように言いますが、それは月収全体ではなく、日々の支出に基づいて判断する必要があります。」と彼は言います。

長期的な関係にある場合は、この演習を一緒に完了することもできます。 シングル？ 同じような経済状況にある信頼できる「お金の友達」がいて、メモを比較できるということは、お互いをサポートし、刺激し合うことができるということです。定期的にお互いに連絡を取り合い、お金について話す時間を作るという計画を立てることは賢明な投資です。

AIを「ファイナンシャルセラピスト」として活用する

人工知能は、お金と自分の感情的な関係を探るのに役立つ可能性があります。これは、私たちの経済的選択に目に見えない影響を与える根底にある信念やきっかけを理解するための重要なステップであり、来年これらのパターンをどのように変えることができるかについても重要です。

モーガンはそれには驚かない 何百万人もの人々 セラピストとして生成 AI に目を向けています。 「AI は、人々が安全だと感じる方法でお金との感情的な関係を探求するのに役立ちます」と彼女は言います。 「私たちの多くは、恥ずかしさや不安、圧倒されるなど不快な感情を引き起こすため、自分のお金を見ることを避けます。AI はその負担の一部を取り除き、会話を始めるのを容易にします。」

今年、お金に関する会話に AI を関与させたい場合は、本当のスキルは次のようなプロンプトにあることに注意してください。「現実的な問題だけでなく、お金に関して湧き上がる感情について具体的にしましょう。あなたが抱えている恐怖や心配についての情報を AI に与え、あなたのお金に関する行動の根底にあるパターンを理解するのに役立ちます。」

モーガン氏は、Claude と ChatGPT がブレインストーミングや対話に最適であると考えていますが、個人情報を共有せずに一般的なプロンプトを使用する必要があると強調しています。 (また、プロセスをよりスムーズにするために、回答を入力するのではなく音声機能を使用して話すことも推奨しています。)

たとえば、私たちはクロードに、2人の子供を持つ44歳の女性のためのお金のヒントを提案するよう依頼しました。彼女は年収15万ポンド、予算プランナーに抵抗し、浪費する傾向がありますが、節約好きな男性と結婚しています。 「お金のことで口論するのではなく、私とパートナーが協力する方法を提案していただけますか?」

それに応じて、それらの支出パターンに関する詳細情報を求めた。その過剰支出は自発的なおやつによるものなのか、ライフスタイルの異常なのか、それとも他の何かによるものなのか？支出の直前または支出中に感情的に何が起こっていますか?

この対話で探求するのは数字ではなく、金銭行動を引き起こす感情です。クロードは、お金をめぐる夫婦の争いについてさらに質問します。通常、議論につながる会話は何ですか?また、誰が議論を始めますか?そして、たとえそれがあなたをイライラさせたとしても、あなたのパートナーのお金に対するアプローチについてどのような点を評価できるでしょうか?

モーガン氏は、パートナー（あるいはファイナンシャル・プランナー）と会話する前に、AIを使って自分自身のお金との関係を探ることを提案しています。お金の「何を」を特定したら、次のステップは「どのように」どのような計画を立てるかです。

個人の財務に関するオンライン調査と同様に、 AIが正しいという保証はない特に重要な分野、たとえば税金など。銀行取引明細書などの個人データをクラウドベースの AI サービスにアップロードしないでください。まずデータを匿名化し、名前と口座番号を削除します。

モーガン氏は、収入と支出を追跡したり、主要な変数を変更した場合に退職金がどのように増加するかなどの投資仮定をモデル化するために使用できる財務スプレッドシートの作成とパーソナライズには Google Gemini が最適であると評価しています。 「多くの人にとって、従来の予算スプレッドシートは恥や制約を引き起こします。しかし、罰するのではなく支援と感じるものをカスタマイズできれば、実際に使用する可能性がはるかに高くなります。」

AI が将来の雇用の見通しに与える影響を心配している人にとって、このようなツールを私生活で使用する利点を感じることは、あなたの職業生活にも影響を与える可能性があります。あなたの組織が AI に関するスタッフ トレーニングを提供している場合は、サインアップしてください。モーガン氏は、金融専門家がすでに取得できる AI 資格の数が増えていることを指摘し、AI をより適切に促す方法に関するコースを始めるのが良いと提案しています。

急いでお金を贈らないでください

来年に起こるであろう変化 相続税 年金への適用に加え、将来の労働予算に対する不安感の増大により、生前贈与と遺産計画に関心が集まっています。

「まず明晰さ、次に寛大さ」は、デジタル資産運用会社ネットウェルスの創設者シャーロット・ランサム氏が説いてきた信条だ。 「私たちのアドバイザーはかつてないほど多忙になっており、クライアントはより若い年齢でアドバイスを求めています」と彼女は言い、今や50歳が平均だと付け加えた。 「人々は明らかに IHT と税金全体を懸念しており、7 年間の時計を刻むために贈与を始めたいと考えていますが、焦らないことが重要です。」

ネットウェルスは、固定の時間料金で、自社の専属ファイナンシャル プランナー チームとのセッションをボルトオンで受けられる機能を顧客に提供しています。よくある質問は、85 歳ではなく 95 歳まで生きるなど、自分の長寿が老後資金全体にどのような影響を与える可能性があるかを理解することです。彼らが現在行っている贈り物の価値は、彼らが取り出せる将来の収入のレベルにどのような影響を与えるでしょうか?家族が一般的に検討したいその他の変数には次のものがあります。 カップルがサイズダウンする可能性があるかどうか 本家から、そして重要なことに、いつからなのか。彼らはどれくらい長く働き続けることができるか。そして持続的な高インフレの影響をモデル化します。

自分たちのニーズが何である可能性が高いかを時間をかけて検討した後、家族は、その先に残っているものを含めた贈り物のスケジュールを立て始めることができます。モーガン氏は、このプロセスには世代間にわたる性質があるため、お金についてオープンで正直な会話が必要であり、個人ではなく集団的なアプローチの必要性を指摘しています。

「時間をかけてこれを検討し、ビジョンを構築してください」と彼女はアドバイスします。 「2026 年には何が可能になると考えていますか?また、どのようにしてこれを一緒に達成できるでしょうか?これらは、これまで自分自身に問いかけたことのない質問かもしれません。」

住宅ローンを準備しておく

今年は住宅ローン市場にとって大きな年になるだろう。規制の緩和により、初めて住宅を購入する人、自営業者、年金生活者などがより柔軟な住宅ローンにアクセスしやすくなり、あらゆる種類の新たな金融の可能性が開かれます。そして、固定金利契約を廃止しつつある英国の 180 万世帯にとって、12 月の 金利引き下げ イングランド銀行からの発表は歓迎すべきニュースだった。

5年前、住宅ローン金利はパンデミックの最低水準（多くの場合2％を下回る）に達しており、これは多くの人にとって支払いショックを意味する。現在、市場で最高の５年物修正金利は３．７５％となっている。先手を打って、レートが期限切れになる少なくとも 6 か月前には新しい取引を探し始めると、有利になります。

エクスリーさん自身の住宅ローンの修正は終わりに近づいていますが、現在の金利に基づいて、彼はすでに 住宅ローン計算機を使った 彼の将来の月々の支払いレベルがどのくらいになるかを把握するためです。

ただし、2 年間の固定期間を終了する人は、月々の返済額を確実に削減できるはずです。 住宅ローン価格戦争 新たな契約に合意して住宅ローンを払いすぎても、月々の返済額をより高い水準に保つことが、より早く債務を清算する賢い方法となる可能性があります。繰り返しになりますが、住宅ローン計算ツールはこれをモデル化するのに役立ちます。

Exley 氏は、ローン対価値比率 (LTV) を確認することもアドバイスしています。これらは 5 パーセント ポイントの範囲内で推移する傾向があり、住宅ローン貸し手は LTV の基準値を下回る人々に対してより低い金利を提供します。 「これらの基準値のいずれかに非常に近い場合は、余剰の現金貯蓄を利用してより安い金利を利用する価値があるかもしれません」と彼は言い、優れた住宅ローンブローカーがオプションを検討するのに役立つと指摘します。

もう 1 つの変数は、プロパティの値です。特に、これを増加させる可能性のある他の作業を拡張または実行した場合はそうです。

「商品のお引渡しについて」 [where you stay with the same lender and agree a new fix] 「平均住宅価格指数が X パーセント上昇したときから、5 年前にこの金額を支払ったことになります。基準値に近づいている場合は、再評価を求めることが有益になる可能性があります。ただし、繰り返しになりますが、住宅ローンブローカーは、この問題を解決するのに役立ちます。」と彼は説明します。

Claer Barrett は FT の消費者編集者です。 [email protected] インスタグラム @ClaerB