フレディマックによると、住宅ローン金利は２週連続で低下した。下落幅は比較的小さいですが、2025年末までに住宅を購入したいと考えている人にとっては、少しでも有利になります。では、金利は今年も下がり続けるのでしょうか？
はい、金利は週単位でも年単位でも下がっています。
フレディマックは12月4日の時点で、30年固定金利住宅ローンの平均金利が4ベーシスポイント低下し6.19％になったと報告した。 30年金利は現在、昨年の今頃と比べて50ベーシスポイント低下している。 2024 年 12 月初旬の住宅ローン金利は平均 6.69% でした。
今週の１５年固定住宅ローン金利は７ベーシスポイント低下し、５．４４％となった。昨年のこの時期より52ベーシスポイント低い。
このような状況では、数字に注目することが重要です。以下は、2025年12月4日時点の過去52週間のフレディマックの住宅ローン金利データです。
30年と15年の固定金利住宅ローン金利はいずれも年間最低水準を上回って推移している。
そうです、住宅ローン金利は下がっています。しかし、近い将来、住宅ローン金利が6％に達する可能性は低いと思われます。購入する前にレートがその魔法の数字に達するのを待つのはおそらく価値がありません。
FRBは2025年にフェデラルファンド金利を2回引き下げており、来週の会合で再び利下げする可能性が高い。では、それに応じて住宅ローン金利は下がるのでしょうか？
FRB（連邦公開市場委員会（FOMC）の通称）は2025年9月会合を開いた際、フェデラルファンド金利を25ベーシスポイント引き下げることを決議した。その後、10月の会合で今年2回目の25bps利下げを発表した。
フェデラル・ファンド金利は、短期融資の金利に直接影響を与える傾向がある。住宅ローン金利はフェデラル・ファンド金利に直接基づいているわけではありませんが、通常、フェデラル・ファンド金利の傾向を反映しています。したがって、フェデラル・ファンド金利が低下すれば、住宅ローン金利もそれに追随する可能性が高い。逆もまた真です。
人々がフェデラル・ファンド金利の引き下げを予想すると、通常、会合までの数週間で住宅ローン金利が低下する。ただし、住宅ローン金利は下がり続けるわけではない 後 フェデラルファンド利下げ。
2024年には、FRBが9月の会合で金利を引き下げると人々が予想していたために、住宅ローン金利は8月から9月初めにかけて急落した。しかし、この会合後、そして同年後半の2回の追加利下げ後、住宅ローン金利の大幅な低下は止まった。
同じことが2025年にも起こったようだ。人々がFRBが金利を引き下げると予想していた9月会合までの数週間で、住宅ローン金利は徐々に低下し、フェデラルファンド金利が下がったにもかかわらず、住宅ローン金利は再び上昇した。
2025年最後のFRB会合は12月9─10日に予定されており、同中銀が年内最後にもう一度利下げする可能性が高まっている。現在、 CME FedWatch ツール 12月利下げの可能性は約87％と予想している。
短期貸出金利はフェデラル・ファンド金利にほぼ従う一方、住宅ローン金利は10年米国債利回りにより近い。 12月4日の時点で、10年米国債利回りは4.09％で開始され、前年の4.27％から低下した。
現在の住宅ローン金利がなぜ 4% 台にならないのか不思議に思っているのではないでしょうか?
現在の住宅ローン金利を決定するために、貸し手は10年国債利回りに「スプレッド」を加えます。スプレッドは、消費者が支払う金利と 10 年国債の金利の差にすぎません。雑草にはあまり立ち入りませんが、スプレッドを請求することで、住宅ローン貸し手は一般向けの融資に関連するコストやそのような融資を提供するリスクをカバーすることができます。
たとえば、現在の平均 30 年固定住宅ローン金利は 6.19%、10 年国債利回りは 4.09%、スプレッドは 2.10% です。 1年前、30年金利は6.69％、10年金利は4.27％で、スプレッドは2.42％ポイントだった。現在のスプレッドは小さくなっており、これが住宅ローン金利が下がっている理由の 1 つです。
要するに、いいえ。おそらく、住宅ローン金利が 6% 以下に低下するまで住宅の購入を待つべきではありません。住宅ローン金利は、手頃な価格の方程式の一部にすぎません。住宅の需要と供給の要因である住宅価格も考慮する必要があります。
現在の住宅市場は危機に陥っています。簡単に言うと、売りに出されている住宅、特に初めて住宅を購入する人が購入できる価格帯の住宅の数よりも購入者の数が多いのです。このように需要と供給のバランスが崩れると、売り手は複数の買い手が興味を持つことを知っているため、住宅価格は高止まりする傾向があります。
セントルイス連邦準備銀行のデータによると、一戸建て住宅の販売価格の中央値は、2009 年の第 1 四半期以降、全般的に上昇傾向にあります。当時の販売価格の中央値は 208,400 ドルでした。中央価格は2025年第2四半期までに41万800ドルに上昇した。
景気後退の可能性についての憶測もあるが、購入を検討している人は、本当の景気後退ではあまり安心できないだろう。不況時によくあるように金利が低下すれば、より低い金利で購入して固定しようとする人の数が増えることになる。これにより、すでに供給が限られている住宅の需要が高まる。
本当に節約するには、購入者は両方の金利が必要です そして 住宅価格が下落すること。今月、住宅ローン金利は少しずつ下がっており、国内の特定の地域では住宅価格が停滞しているか、さらには下がっている。それでも、昨年の今頃よりも金利は上昇しており、多くの都市では依然として価格が上昇している。買い手にとって状況は改善しているかもしれないが、やるべきことはたくさんある。
住宅所有の快適さを求めるなら、今日の市場における最善の戦略は、余裕のあるものを購入することかもしれません。それが、一戸建て住宅ではなく小さな家やコンドミニアムを意味するかどうかにかかわらず、何かを所有することで、公平性を構築し始めることができます。
はい、住宅ローンを組む際には、金利と手数料が低い最高の住宅ローン貸し手を選ぶことが重要です。しかし、手頃な価格と魅力のバランスが取れた理想的な家を見つけるには、好奇心旺盛な考え方を採用し、あまり議論されていない金融ツールを検討することが有益です。
週末の小旅行に参加して、市の境界を越えたあまり知られていない地区や郊外の開発地に出かけてみるとよいでしょう。新たな開発、学区、住宅の種類など、「家」がどのようなものであるかについての考えを広げることができるものを見つけることは決してできません。
今日の住宅ローン市場で住宅への支出を減らしたい場合は、少しの TLC が必要な住宅がまさにそれを助ける可能性があります。 FHA 203(k) 住宅ローンのようなローンを利用すると、購入費用と改修費用を 1 つの便利なローンにまとめることができます。あなたが条件を満たし、オファーが受け入れられると、貸し手はすぐに住宅の購入価格に資金を提供し、改修費用をエスクロー口座に入金します。修理をすると資金が分散してしまいます。
通勤時間が長くなっても、大好きな家に帰れるとしたら、どんな気分になりますか?計画的に計画されたコミュニティは大都市の郊外に出現する傾向があり、公園、ショッピング、一流学校などの設備を提供し、その代わりに通勤時間が長くなります。パーク アンド ライドや通勤電車などの通勤オプションが提供されれば、これらの地域はより快適に見えるかもしれません。夢のマイホームに行けるのであれば、あえて車を駐車して公共交通機関を利用することを検討してみてはいかがでしょうか。
共有の壁、床、天井がすぐに「夢のマイホーム」とは言えないかもしれませんが、素晴らしいエリアで手頃な価格の住宅を見つけるのには役立ちます。コンドミニアムには、アパートメントスタイルのフラットからタウンホームまで、さまざまな形やサイズがあります。地域によっては、小さな裏庭を利用できる場合もあります。ただし、月々の支払いを計算する際には、必ず HOA 料金を考慮してください。
15 年の住宅ローンの月々の支払額は一般的な 30 年の住宅ローンよりも高くなりますが、これらのローンには多くの利点があります。より迅速なスケジュールで住宅を完済できるだけでなく、金利も低くなり、ローン期間全体にわたって利息を大幅に節約できる可能性があります。
現在の住宅ローン金利をより快適なものにするために、金利買い取りオプションを検討してください。金利買い取りを利用すると、住宅ローンの金利を引き下げる代わりに、現金を前払いすることができます。バイダウンは永続的または一時的（たとえば、ローンの最初の 1 ～ 3 年間）にすることができます。たとえ数年間の低金利緩和でも、今日の住宅価格はより手頃な価格になる可能性があります。
今後1年ほどの住宅ローン金利がどうなるかについては専門家の意見が分かれている。住宅ローン銀行協会（MBA）は11月の予測で、30年固定金利は2026年を通じて6.4％にとどまり、2027年には6.3％から6.4％の間で変動すると予想した。ファニーメイの11月の住宅予測では、30年固定金利は2026年末までに5.9％となり、2027年を通じて停滞が続くと予測した。
過去の住宅ローン金利と比較すると、7% は決して高い金利とは言えません。 3％未満だったパンデミック時代の金利と比較すると高いかもしれないが、1990年代の住宅ローン金利と同等であり、1970年代後半から1980年代前半に見られた2桁の金利よりはかなり低い。
3％の金利を得るのは不可能ではありませんが、それには完璧な環境が必要です。あなたは、元のローンと同じ金利で新しい所有者に引き継がれる、引き受け可能な住宅ローンを持つ住宅所有者を見つける必要があります。推定可能な住宅ローンは通常、VA、FHA、USDA などの機関からの政府支援ローンです。
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