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多くのオーナーは、家のためよりも家のせいで、老後に介護が必要になることを恐れています。自宅での介護には、月額 3,000 ユーロ弱の費用がかかります。年金、介護保険、資産が足りない場合は、社会福祉事務所が介入します。そこで問題となるのは、家は守り続けるのか、それとも売却しなければならないのかということです。
2025年の老人ホーム費用：なぜ社会福祉事務所が調査するのか
2025 年には老人ホームの入居にかかる費用は月平均 3,000 ユーロ弱になると予想されています。一部の連邦州ではその額が大幅に高くなっています。介護保険は定額部分しか支払われません。介護が必要な人は、残りを年金、収入、貯蓄でまかなわなければなりません。
これらのリソースが使い果たされた場合、社会法典第 12 書 (SGB XII) に従って「配慮を伴う支援」が行われます。社会扶助は二の次です。これは、十分な収入と使用可能な資産がない場合にのみ、社会福祉事務所が支払いを行うことを意味します。これには通常、不動産資産も含まれます。
影響を受ける人々の多くにとって、決定的な要因は、自分の家が依然としていわゆる保護資産の一部であるかどうかです。あるいは当局がリサイクルを要求できるかどうか。
保護資産としての家: このような場合、家は保護されます。
SGB XII は「適切な住宅資産」という用語を知っています。そのような家は保護資産とみなされます。そうすれば、治療資金として使用する必要はなくなります。中心となる規制は、SGB XII の第 90 条第 2 項第 8 号です。
住宅は、介護を必要とする人が住んでいる場合、配偶者、登録されている人生のパートナー、または未成年の子供が引き続きそこに住み続けている場合、またはSGB XIIに基づくいわゆる運営コミュニティの別の人がその家に住んでいる場合に保護されます。
このような状況では、社会福祉事務所は、販売される住宅に依存して生活保護を行うことはできません。これは、少なくともその物件が「適切」に分類されている限り適用されます。
これが意味するのは、配偶者の一方が老人ホームに入所し、もう一方が自宅に留まる場合、多くの場合、売却から保護されるということです。未成年の子供がそこに住んでいる場合も、通常は同じことが当てはまります。
十分ですか、それとも大きすぎますか?当局はあなたの家をどのように評価するか
当局はその家が「適切」かどうかを感覚で判断するわけではありません。法律には具体的な基準が列挙されています。重要なのは、居住者の数、障害のある場合などの住宅要件、家と不動産のサイズ、間取り、家具、および不動産の全体的な価値です。
実際には多くの社会福祉事務所が指針値を採用しています。専門家のアドバイスでは、一人暮らしの人にとって80～90平方メートル程度の居住空間は問題ないとよく言われます。家族にとっては、130 ～ 140 平方メートルの一戸建て住宅が適切であると考えられることがよくあります。ただし、特定の個別のケースは常に決定的なものになります。
住宅が通常のニーズより大幅に大きい場合、住宅は不適切であるとみなされる可能性が高くなります。または、市場価値が非常に高い場合。その後、社会福祉事務所は、資産価値の一部を介護資金として使用するよう要求することができます。
適正とは滑り領域です。ガイドラインをある程度超えたからといって、自動的に住宅の売却が決まるわけではありません。ただし、非常に広い居住空間を持つ別荘を1人で使用すると、リスクが高まります。
家に誰も住まなくなった場合：清算の危険がある場合
介護が必要な年金受給者が自宅に永住するケースは、法的な観点から特にデリケートである。救急グループに所属する人はもうこの家には住んでいません。そうなると持ち家としての保護は無効になります。
この場合、社会福祉事務所が全体の財政状況をチェックします。収入、貯蓄、そして多くの場合、不動産の市場価値も評価されます。年金、介護給付金、その他の資産が十分ではない場合、住宅は使用すべき資産とみなされます。
重要なことは、事務所はあなたの家そのものを売るわけではないということです。ただし、家を売却しない限り、サービスを拒否したり、ローンとしてのみ提供したりすることもできます。実際には、次のようなことがよくあります。
当局は当初、介護支援をローンとして認可します。
安全のため、土地登記簿に抵当権が設定されます。
同事務所は今後、売却益が返済に充当される予定だという。
法的には、この慣行は第 91 条 SGB XII に基づいています。これによると、資産の即時利用が不可能または不合理な場合には、生活保護をローンとして与えることができる。これは、時間的制約による緊急販売を避けることを目的としています。
この場合、あなたは無力ではありません。たとえば、住宅ローンを組むことで介護費用を自分でまかなうことができます。あるいは、社会福祉融資の条件について当局と交渉することもできます。
寄付と用益権: 10 年の期間が非常に危険な理由
多くの家族は、幼い頃から自分の家を子供たちに引き継ごうとします。家は譲渡されることが多く、用益権または居住権が留保されます。今後、社会福祉事務所がアクセスできなくなることを願っています。
いわゆる10年という期間がここで役割を果たします。社会福祉法の寄付金の返還と費用の償還に関する規定によれば、寄付金は最長10年間定期的に回収できる。民法第 528 条および第 529 条の基礎となる請求は、社会福祉提供者に移転されます。
寄付が10年以上前に行われた場合、通常は返金の対象外となります。ただし、これは、その不動産が寄付者の資産から実際に完全に削除された場合にのみ適用されます。
用益権の場合の資産規制は不明確な場合が多い
用益権のある贈与の場合は、この限りではないことがよくあります。連邦司法裁判所は1990年代に、寄贈者が包括的な使用権を留保している限り、家は経済的に彼の資産の一部とみなされ続けるとの判決を下した。 10 年間の期間は譲渡から始まるのではなく、用益権が終了したときにのみ始まります。実際には、これは一生の間に起こらないことがよくあります。
これが意味するのは、「短期間」の異動では通常、家を守ることはできないということです。贈り物によって家を確保したい場合は、早めに計画を立てる必要があります。そして、必ず公証人や専門の弁護士にアドバイスを求めるべきです。
養育費の義務: 10万ユーロの制限で多くの人が安心
社会福祉事務所は、あなた自身の資産に加えて、子供に対する扶養請求の可能性も調査します。 2020年以降、ここでは通常の収入のある家庭に有利な状況が大きく変わりました。
SGB XII セクション 94 パラグラフ 1a によると、子供は個人の年間総収入が 100,000 ユーロを超える場合にのみ含まれます。このテストでは配偶者の収入は考慮されません。
したがって、影響を受けた人々の多くは安堵のため息をつきます。収入がこれを下回る場合、生活保護を受けている子供たちは通常、親の養育費を支払う必要はありません。
収入が制限を超えていても、子供のために家を売るリスクは限定的です。維持法と判例法は、子供自身の退職規定と自己使用財産を保護します。
専門ガイドは、一般的に適切な住宅を売却する必要はないことを強調しています。家賃無料の生活は、追加の収入給付としてのみ考慮されます。
ただし、この区別は重要です。100,000 ユーロの制限は社会福祉法にのみ適用されます。親の養育費や贈与の返済に関する民法上の紛争にも、独自のルールが設けられている場合があります。
介護が必要になった場合に家を売る代わりの選択肢
たとえ家が完全に保護されなくなったとしても、多くの場合、家を直接売却する以外の選択肢があります。これらのモデルは複雑ですが、家を少なくとも部分的に家族に維持するのに役立ちます。
選択肢の1つは家を貸すことです。家賃収入は、老人ホームへの個人寄付の資金として流れ込みます。それで十分であれば、家は最初は家族の所有物のままです。
さらに、さまざまな形式の不動産年金制度が確立されています。部分売却の場合、不動産の最大半分が 1 つのプロバイダーに売却されます。所有者は、より高額な一時金または継続的な支払いを受け取り、使用権を保持します。
年金付きで家は丸ごと売却。その見返りとして、元所有者は生涯にわたる居住権と年金または一時金を受け取ります。リバースモーゲージはその逆で、不動産は所有されたままですが、売却時または死亡後にのみ返済されるローンの担保として機能します。
最後に、社会福祉事務所自体が給付金を貸与したり、抵当権を設定したりすることができます。このようにして、時間的プレッシャーの下で家を売却することなく、介護費用を最初に調達することができます。売却益は後日返済に充てさせていただきます。
これらのモデルにはすべて長所と短所があります。契約条件、費用、相続人の地位、税金の影響は大きく異なります。したがって、独立したアドバイスを求めることが重要です。消費者相談センター、年金アドバイザー、専門弁護士がオファーを確認し、落とし穴を指摘することができます。
FAQ: 影響を受ける人のための実際的な手順
1. 介護の必要性が予測される場合、まず何をすべきですか?
年金、その他の収入、貯蓄、資産価値、予想される住宅費用など、財務状況の概要を把握します。こうすることで、社会的援助が必要かどうか、いつ必要かがわかります。
2. 社会福祉事務所に必要な書類は何ですか?
年金通知、銀行取引明細書、介護レベル通知、住宅契約書、土地登記簿抜粋、既存のローン契約書を収集します。完全な文書は遅延や誤った決定を防ぎます。
3. 私の家が「適切」であるかどうかを確認するにはどうすればよいですか?
居住スペース、居住者の数、および特別な特徴 (例: 障害者、おばあちゃんのアパート) に注目してください。このデータを使用して、アドバイスセンターや専門弁護士は、その家が保護資産と見なされる可能性が高いかどうかを評価できます。
4. 社会福祉事務所が間接的に家の売却を強制した場合はどうすればよいですか?
販売する直前に通知を確認してください。多くの場合、住宅ローン、賃貸借、またはその他の形式の資金調達を伴うローンが可能です。疑問がある場合は、期限内に異議を申し立ててください。
5. 過去の贈与や譲渡を今開示すべきでしょうか?
はい。過去 10 年間の家の譲渡、用益権、およびより大きな贈り物についてアドバイザーに知らせてください。これが、回復のリスクを現実的に評価し、戦略を立てる唯一の方法です。
6. 独立した支援はどこで受けられますか?
社会相談センター、消費者相談センター、社会法の専門家、または年金アドバイザーに連絡してください。これらの事務所は通知を確認し、住宅売却の代替案を計算し、矛盾が生じた場合にはサポートを提供します。
- 著者について
- 著者による最後の投稿
ウッツ・アンハルト博士は、作家、ジャーナリスト、社会法の専門家、歴史家です。 2000 年にハノーバー大学で歴史と政治のマジスター アルティウム (MA) を取得しました。彼の焦点は社会法と社会政策です。 ZDF、ヒストリー チャンネル、Pro7、NTV、MTV、Sat1 のドキュメンタリーのリサーチ アシスタントを務めました。
#社会福祉事務所が住宅の売却を請求できる場合