分析: 財務上の意思決定の心理学は、ローンやクレジット カードの選択に関して、私たちがしばしば高額な間違いを犯すことを意味します。
による ディアドラ・ロバートソン、 ESRI
の 生活費の危機 まだ私たちに迫っていますし、 冬のエネルギー価格 また醜い頭をもたげている。貸し手 報告 費用を賄うために個人ローンやクレジットカードを申請する人が増えているということです。これらは短期的には役立つかもしれませんが、多くの金融商品には高額な費用がかかる隠れた機能が備わっています。
で ESRIの行動研究ユニットでは、ローンやクレジット カードの申請など、経済的な決定を下すときに人々が陥る最も一般的な罠のいくつかを理解するために、経済的決定の心理学を研究しています。避けるべき3つは次のとおりです。
クレジットカードの最低返済額
ほとんどの銀行は、クレジット カードから毎月支払われる最低金額を設定しており、通常は残高の 2 ～ 5% 程度です。心理学者は 示されている 多くの人がこの金額に「固定」されてしまいます。つまり、彼らはそれを推奨される支払いとみなし、その金額のみを支払い、それ以上は支払わないことを意味します。
RTÉ Radio 1 の Today With Claire Byrne より、パーソナル ファイナンスの専門家エオイン・マギーによるクレジット カードの取り扱いに関するアドバイス
残りの残高には毎月利子が請求され、より高額な借金を長期間背負わされることになるため、これは彼らの財政を大きく圧迫します。最低返済額がなくなると、人々は実際に毎月の残高を少なくするのではなく、より多く返済し、より早く無借金生活を終えることができます。提案された最低返済額を無視して、毎月いくらまで返済できるかを自分で決めると、たとえそれが最低額を超えていても、長期的にはずっと費用が安くなります。
「推奨される」個人ローン期間
ローンを組むかどうかを決めるときに、多くの人がオンライン計算機を使用します。これらの電卓には、すでにいくつかの設定が含まれていることがよくあります。たとえば、融資額を 15,000 ユーロに設定し、期間を 5 年に設定することができます。その後、ユーザーは自分に合わせてローンの金額と期間を変更することができます。
私たちは、 実験 人々がこれらの設定の影響を受けるかどうかをテストします。私たちは、期間を 1 年または 5 年に設定するオンライン計算ツールを人々に見せました。人々は自分に合わせて年数を変更できますが、問題は、最初に目にした数字が最終的な選択に影響を与えることでした。
RTÉ Radio 1 の Morning Ireland より、ESRI の Pete Lunn が、ほとんどの人が銀行口座やローンや住宅ローンなどの金融商品を探し回らないことが判明した調査について語った
その後、どのローンを選択するかを尋ねたところ、最初に計算機が 1 年に設定されているのを見た人は、計算機が 5 年に設定されているのを見た人よりも短いローンを選択しました。これは、彼らが 1 年間のローンを選択したということではなく、5 年間ではなく、たとえば 3 年間のローンを選択する可能性が高かったというだけです。
金利が同じ場合、短いローンは長いローンよりもコストが低くなります。私たちの実験では、初期設定が 1 年ではなく 5 年であるローン計算ツールを見ただけで、10,000 ユーロのローンを組む場合、各人は平均で 470 ユーロ多くの費用がかかることになります。電卓の設定ひとつで莫大なお金が無駄になってしまいます。これらの設定が付属していない独立したローン計算ツールを使用すると、他の人が考える適切なローン条件にあなたの決定が影響されないことになります。
RTÉ Brainstorm より、ローンやクレジット カードで避けるべき 3 つの一般的な罠
メリットとデメリットを比較検討する能力に対する過信
多くの人は、自分は長所と短所を比較検討して決定を下すのが得意だと考えています。時々そうなりますが、完全にそうなるわけではありません。人間の脳の処理能力には限界があるため、実際には良い価値を示さない製品の特定の機能に人々の注意が集まる可能性があります。人々は、キャッシュバック オファーや、短期間で安い料金を提供する紹介オファーに過度に影響されます。
私たちは テスト済み 考慮しなければならない機能の数に応じて、人々がさまざまな製品の価値を判断する能力にどれだけ優れているかを示します。みんな予想よりもずっとひどかったです。たった 3 つの機能を比較検討しただけでも、人々はそれが良いものなのか悪いものなのかを判断できませんでした。 取引。これは、製品が複雑であるため、人々が悪質な取引に誘惑される可能性があることを意味します。個人ローンの総額など、商品の価値を要約する方法を見つけると、邪魔なものを見抜けて最良の取引を見つけるのに役立ちます。
ディアドラ・ロバートソン博士 の上級研究員です。 経済社会総合研究所 行動研究ユニット。 彼女は 非常勤准教授 で TCD心理学部 そして元 アイルランドを研究する 受賞者。
ここで表明されている見解は著者の見解であり、RTÉ の見解を代表または反映するものではありません。
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