EU データ法は、2025 年 9 月以降、自動車保険会社に新たな視点を生み出しています。最新のソフトウェア デファインド ビークル (SDV) のメーカーは、以前は主に車両使用状況からのデータを自社で所有していると主張していましたが、EU データ法はより公平性、透明性、デジタル主権を目的として、データへのアクセスを開放しました。これにより、より正確なリスク評価、より個別の料金設定、革新的な製品開発の機会が生まれるだけでなく、義務や課題も生まれます。
現在の車両モデルは、膨大な量の顧客データを継続的に収集し、共有しています。 自動車産業協会 (VDA) によると、現代の車両は 1 時間あたり約 25 ギガバイトのデータを生成します。。これには、電気自動車の消費量、タイヤ空気圧、バッテリーの状態などの技術データから、位置や個人の運転スタイルなどの使用中心のデータまで多岐にわたります。
それら：現在SE
リストごとの無料の権限 – EU データ法
EU データ法は、ユーザー データへのアクセスを大幅に簡素化し、同時にデータ交換のフレームワークを作成することを目的としています。その目的は、接続された製品やサービスによって生成されたユーザーに関するすべてのデータにユーザーが確実にアクセスできるようにすることです。この規制はまた、各ユーザーが要求した場合、データ所有者は第三者がユーザーデータに完全にアクセスできるようにしなければならないとも規定しています。
このようにして、この法律はとりわけデジタル主権を促進します。デジタル主権は、国家、行政、組織、企業が問題に対処する能力を表します。
使用されているデジタル技術とそのデータを独立して扱うことができること。彼らは、自分たちの行動方法と、プロバイダーやパートナーへの依存度を常に制御できます。デジタル主権は自給自足を意味するのではなく、独立性と費用対効果の間の最適なバランスを意味します。
自動車保険会社の機会と課題
自動車保険事業は、大量のデータの評価に基づいてリスクを計算し、基本的な保険商品の提供と適正な価格設定を可能にしています。すでに動的な顧客データが含まれている新しいテレマティクス保険契約は、以前はドングルやスマートフォンなどの外部センサーに依存する必要がありました。これらには、データの可用性に関してさまざまな課題、コスト、制限が伴います。これまで車両データはほとんど記録できませんでしたが、これがすぐに変わります。
データ収集に加えて、リスクプロファイルを運転データから導き出す必要があります。ほとんどの保険会社はすでに、いわゆる運転従量課金制（PAYD）の料金体系に優れており、主にドライバーがどの道路をいつどのくらいの頻度で走行するかを考慮しています。ただし、加速、ステアリング、ブレーキ動作も含めるとすぐに (Pay How you drive – PHYD)、リスクの判断は非常に困難になります。
より信頼性の高いリスク導出の 1 つの可能性は、ビッグデータ分析の分野にあります。これらは現在、原則として自動車メーカーからの大量のデータによって可能になっていますが、慎重に計画する必要もあります。車両をセンサーとして効果的に使用するには、技術的に指定された生のシステム データをセマンティック コンテキストで強化する必要があります。そうして初めて、最新の AI システム、特に大規模な言語モデルでそれらを解釈し、経済的に使用できるようになります。
保険会社のサービス範囲を拡張して、まったく新しい機能を追加することも考えられます。たとえば事故後のライブデータに基づいて、レッカーサービスを自動的に依頼し、損害の種類と金額を推定し、支払いや修理に関して顧客に提案を行うことができます。
それらの： ポルシェ コンサルティング
ユーザーの個人データにアクセスする場合、保険会社はデータ保護要件を実装する義務もあります。ここでの EU データ法は主に一般データ保護規則 (GDPR) を指し、特定の要件によってそれを補足します。たとえば、製品、サービス、インターフェイスを開発する場合は、データ保護に配慮したデフォルト設定を確保する必要があります。 AI を使用する場合は、EU AI 法の規定も遵守する必要があります。
うますぎる？
データ処理のコストが制御不能にならないようにするには、高度な自動化が不可欠です。保険会社は、自社の IT システムとプロセスを、このような大量の、場合によっては異種混合のデータのダーク処理にどのように適応できるかを検討する必要があります。
デジタル主権に関して言えば、クラウド、ソフトウェア、AI に関して 1 つのプロバイダーに依存しないように注意する必要もあります。そして最後に重要なことですが、AI アプリケーションに障害が発生した場合でもシステムが機能し続けることを保証する必要があります。
市場参加者が新たな機会をどのように利用し、法的要件をどのように実行するかはまだ分からない。すでに準備は本格化しています。
著者：
フランク・ヒレン 自動車保険業界の経験豊富なマネージャーです。彼は 30 年間、自動車分野、特に車両とその保険のビジネス モデルに取り組んできました。フランクは 2024 年から adesso に勤務しており、シニア ビジネス開発エグゼクティブとして車両、フリート、キャプティブ保険を担当しています。
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