アメリカ人は、個人の債務レベルが急上昇し続けているにもかかわらず、クレジットカードを使用することを避けていません。休日に先立って小売業者にとっては良いニュースですが、おそらく2024年に向かう経済にとっては悪い前兆です。
ゴールドマン・サックスによると、ビッグファイブカードの貸し手は、9月から10月の間にクレジットカードローンが1.6％ジャンプし、平均成長率0.7％をはるかに上回っていました。
取引量に関しては、米国のトップ5のクレジットカード発行者は、Chase、American Express、Citi、Capital One、およびBank of Americaです。
問題は、クレジットカードの使用自体ではなく、支払いに遅れをとるユーザーの割合です。
ゴールドマンサックスによると、平均延滞率は10月に0.16パーセントポイント上昇しました。つまり、より多くのアメリカ人がカードの支払いに30日遅れています。
他の問題？ネットチャージオフ、または債務クレジットカードの発行者の額は、非行またはデフォルトのために収集されないと考えていますが、平均で0.77ポイント増加しました。これは、平均0.18の増加よりもはるかに高いです。
非行料金は、より多くのアメリカの世帯がクレジットカードの制限に近づくにつれて上昇しています。 a 最近のレポート ボストンからFRBは、低所得世帯が利用可能なクレジットの80〜90％を使用していることを発見しました。
「財政的ストレスの上昇は、利用率、回転額、および延滞が増加し続けるにつれて、消費の弱体化を示唆しています」と、著者のジョアンナ・スタビンズは書いています。
日常生活費のクレジットを使用します
アメリカ人は豪華な支出でクレジットカードを最大限に活用していると結論付けるのは簡単ですが、実際のデータは別の話をしています。
賢い不動産による最近の調査では、アメリカ人の2人に1人近くが クレジットカードに依存しています 食品、家賃、ユーティリティなどの生活費を賄う。全体として、アメリカ人の61％がクレジットカードの負債を抱えており、平均5,900ドル弱です。
専門家は、問題の一部は、金利の上昇が消費者が残高を返済するのを妨げていることであると言います。
「何があなたをそこに置いているのかわからないなら、借金から抜け出すことはできません」と、Debt.comのハワード・ドヴルキン会長はFox Businessに語った。
言い換えれば、平均クレジットカードの金利が21％を超えて21％を超えている場合、高い残高を運ぶことは非常に費用がかかります FEDデータ。
消費者金融保護局からのデータは、2022年に、汎用クレジットカードアカウントのほぼ10％がにあることを発見しました。 「永続的な借金」 つまり、主な残高を返済するよりも多くのお金が利子と料金に向かっていたということです。
「料金と利息は、人々をそこに閉じ込め続けています」とCFPBの広報担当者は言いました。
休日の二日酔い
多くの消費者は、2022年からクレジットカードの借金で今年のホリデーシーズンに入り、家計がどれほど過剰に伸びたかを強調しました。
Wallethubによる最近の調査によると、アメリカ人の約25％が昨年の休日の負債をまだ報われています。これは貢献すると予想されます より低い休日の支出 今年、20％近くが、ホリデーショッピングを支援するために新しいクレジットを申請すると答えました。
これは、Credit Bureau Experianによる最近の調査と一致しており、消費者の46％が休日の購入にクレジットカードを使用する予定であることがわかりました。
#アメリカ人は休日の前にクレジットカードの制限に近づいています