ブルームバーグ – ブラジル大統領、 ルイス・イナシオ・ルラ・ダ・シルバ、今年、低所得者向けの特別ローンプログラムをさらに手頃な価格で作成する計画を考案しました。しかし、 これらのローンはより高価であり、銀行と政府は解決策を見つけるために急いでいます。
プログラム、呼ばれます 「Lula Loans」 大統領の最も近い同盟国の1人のために、彼は銀行とフィンテックに、民間部門の労働者の給与データを使用して政府データベースにアクセスでき、解雇の場合に貸し手を保護することを保証します。 最大5000万人の金利を引き下げる方法として提示されました、銀行のリスクを減らしながら。
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しかし、技術的な問題はたくさんあります。場合によっては、労働者の給与から控除された労働者の支払いが間違った貸し手に送られました。他の人では、 銀行は、どのクライアントが来たかを知らずに支払いを受けました。 結果： 8月に16％に達するまで、新しいプログラムの非給料は解雇されました、貸し手は金利を引き上げることを余儀なくされました。
「非支払いは運用上の問題によって生み出されています」と、Feveran Banking Groupの製品の責任者であるRafael Baldiはインタビューで述べています。 「新製品の顧客のデフォルトは最小限です。」
2026年の大統領選挙を見て、 ルラ政府は、イニシアチブを実施するために迅速に行動しました、既存のプログラムを強化し、低賃金の家事労働者にも安いクレジットを提供するように設計されています。しかし、発売から5か月後、政府は現実の厳しい証拠に直面しています。その批評家は、技術的な失敗が融資のリスクを高めていると主張しています。 彼らによれば、プログラムが準備が整う前に提示するための降水量だったものを明らかにするもの。
政府と銀行は毎週の会議で可能な取り決めについて議論しており、銀行幹部はそれを言っています システムを完全に自動化することが最良のソリューションです。 しかし、それには時間がかかります。
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政府は、財務省の職員によると、このプログラムは期待を満たしていると考えています。ブラジルでの給与ローンを許可した法律は2003年に承認されましたが、民間労働者がそれらを持つインセンティブはありませんでした。今年、政府はプログラムを更新しました。 新しいバージョンは、4か月で2,000万人以上のReais（37億米ドル）を生成しました（37億米ドル）非公開情報であると特定されないように頼んだ人は言った。そして、22年間施行された後、4,000万reaisしか追加しなかった以前のプログラムのポートフォリオの場合。
そして、単に経済を刺激するだけでなく、ローンプログラムは、対処する必要がある歪みを修正することを目的としています、とその人は言いました。
それらの歪みの1つはそれでした ほとんどのブラジル人労働者は個人ローンへの資金調達に頼らなければなりませんでした、雇用主は給与製品の銀行と関連していなかったため、より高価です。
5月に給与に関するローンプログラムが世帯収入を促進すると述べた中央銀行は、最後の数分で認識されました このラインは、「多くの市場参加者が予想していたよりも影響が少ない」。
素晴らしいvs.リトル
セクターの一部の幹部はそれを予測しています システムは、何が起こったのかを見るのを待っている戦略を採用していたより大きな銀行として回復し、関与することを決めました。 偉大な銀行の熱意の欠如は、最も危険な信用機関が土地をトートせざるを得なかったため、金利の上昇の理由の1つでした。 ItaúUnibancoHolding SA。 （itub4）。 Itaúは、資産の観点からブラジル最大の銀行です。
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ブラジルの銀行協会であるABBは、そのメンバー、主に中小規模のクレジットエンティティが、 彼らは9月4日までローンの34％を代表していました。 プログラムの以前のバージョンでは、ブラジルの最大の銀行がローンの90％を担当しました。これらのローンは銀行と関係するすべての企業間の契約を要求していたため、大規模な給与管理サービスを持つ信用機関は競争上の優位性がありました。
8月末まで、最大の俳優は Banco do Brasil SA（BBAS3））、状態管理、 そしてイタウ、しかし、最初の10の機関のうち6つは小さい貸し手またはフィンテックでした。これは、最もリスクの高い消費者と彼らが支払う最高の料金に大きな欲求を持っています。
Itaú出身のMesquitaは、最大の機関が今後数か月でより重要な役割を果たし始めると、このプログラムはより大きな衝動を請求すると述べました。 「それから私たちは期待される結果を見るべきだ」と彼は先月の記者会見で言った。
ブラジルで4番目に大きい貸し手であるバンコ・ブレデスコSA（BBDC3）の社長であるマルセロノーナは、彼が発表されたとき、彼の銀行はプログラムについて楽観的であり、彼を「巨大な機会」と表現したが、彼が進歩し、成功して運営されるまで慎重であると述べた。
「私たちは以前に知っていた企業の労働者にのみクレジットを提供していました、そして少なくとも1年間の仕事で労働者のために」とノロンハは7月の記者会見で述べた。
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BTG Pactual SA Bankが管理しているABBCおよびBanco Pan SAのディレクターであるAlex Sander Goncalvesは、その可能性について楽観的でした。 金利は徐々に「今年の後半と来年の間に」減少します。銀行が給与に融資を提供する国の高齢者の中にあるゴンカルベスは、労働者が仕事を変えるときに保証が新しい雇用主に紹介されるときなど、計画どおりに機能しているプログラムの一部を示しました。
ブラジルのフィッチレーティングリミテッドリミテッドのブラジルにある非バンキング金融機関のディレクター兼責任者であるペドロカルヴァリョは、小規模銀行が給与ロールで大企業と競争しようとするときに視力を減らす必要があると述べました。
「大手銀行の資金調達コストは低く、ほとんどの顧客」カルヴァリョはインタビューで言った。 「フィンテックの資金調達コストは高くなっているため、銀行の金利に近い金利に達することはできないかもしれません。」
詳細については、bloomberg.comをご覧ください
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