ドイツの家を買うためにいくら稼ぐ必要がありますか？

ドイツは賃借人の国であることで有名です。

ドイツの統計事務所によると、2024年に賃貸宿泊施設に住んでいる住民の半分（52.8％）が大幅にマージンで最も高い割合のEU諸国があります。

しかし、住宅価格は2022年から2024年の終わりの間にわずかに低下しましたが、 再び立ち上がった 最近、今がドイツで家を買うのにまともな時期であることを示唆する証拠があります。

たとえば、証券会社InterhypおよびGerman Economic Institute（IW）が発行したInterhyp-IWの手頃な価格インデックスは、2025年4月のドイツ住宅市場の数字を調べていますが、住宅所有の手頃な価格が著しく回復したことを示唆しています。報告書は、収入の増加と組み合わされた金利の低下の期間、および家の所有権の手頃な価格を改善したため、場合によっては不動産価格の停滞または下落を指摘しています。

それでも、紙の「手頃な価格の改善」メトリックは、実際に通常の月収で家を買うことができることは2つの異なることです。では、ドイツで家を買うためにいくら稼ぐ必要があるのでしょうか？

あなたはどれくらいのローンを買う余裕がありますか？

どこかに数十万ユーロが隠されていないと仮定すると、給与（または配偶者 /パートナーとの合計給与）が、家がどれだけの余裕のあるかに最も影響を与える要因です。

ドイツの一般的な経験則では、ローン（または住宅ローン）の毎月の支払いは、純額月給の40％を超えてはならないということです（ネット）、またはあなたの総月給の約30％（悪い）。この経験則は、制限要因ではなく保守的な財務アドバイスのように聞こえるかもしれませんが、給与ベースの制限を超える金額で住宅ローンを与える銀行を見つけるのに苦労するでしょう。

アイデアを与えるために、 記事 ドイツのニュースアウトレットで 集中 次の例を挙げてください。月給総額2,000ユーロで、毎月630ユーロまで返済する余裕があります。これは、約139,000ユーロの総ローンに相当します。

同様の線に沿って、これ 記事 に ファイナンス ウェブサイトは、月額純額3,000ユーロで、最大約270,000ユーロのローンの対象となる可能性があることを示唆しています。

もちろん、これらの数字はあなたの個人的なクレジット履歴によって少し異なります（または あなたのシューファ）、あなたが実証できる追加の株式、およびあなたがすでに持っている追加費用。

自分で数字を計算したい場合は、でアイデアを得ることができます このローン予算計算機、子供を考慮し、あなたが持っているかもしれない追加の株式または費用を考慮することができます。

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追加費用を考慮します

市場に出回っている住宅の価格を調べる前に、税金やその他の料金の上場価格に加えて約12％を支払わなければならないことが一般的であることを知っておく必要があります。

これらには、土地譲渡税、不動産エージェント料金、公証料金が含まれます。

説明： ドイツで家を買うときにどのような料金を支払う必要がありますか？

不動産価格

だから、あなたがそれらの料金を支払うことに船内にいて、あなたが銀行があなたに与える住宅ローンの価値について大まかな考えを持っていると仮定すると、あなたはどれだけの家を買うことができますか？

ドイツで金融サービスを提供するInvestropaが共有する情報によると、住宅の全国平均価格は1平方メートルあたり約4,161ユーロです。

カップルがプロパティを表示します。ドイツで不動産の購入には、リストされている購入価格に加えて、多くの追加料金がかかります。写真：DPA/rtlzwei、エンデモルシャインドイツ| rtlzwei

これは、新しいビルド（1平方メートルあたり5,478ユーロ）と既存のアパートメント（1平方メートルあたり3,403ユーロ）の間で大きく異なります。また、地域間で大きく異なります。ミュンヘンは、その高い資産値（平均して平均8,476ユーロ）で知られています。

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現在、ドイツの家の平均サイズは約46平方メートルです。したがって、平均サイズの平均価格のドイツの家は、約191,406ユーロの費用がかかると予想されます。

アイデアを与えるために、ミュンヘンの同様のアパートは約389,897ユーロの費用がかかると予想され、ベルリンでは約250,746ユーロになります。

これらの数字はかなりコンパクトなアパクトのサイズに基づいていることを心に留めておいてください。家族に適したより大きなフラットや、より多くの床面積を備えたスタンドアロンの家に考えている場合は、数字がはるかに大きくなることを期待できます。 100万ユーロ以上でリストされているハイエンドの100平方メートルのアパートメントを見ることは珍しくありません。

地元の人々が以前に報告したように、100万ユーロ相当の住宅を購入しようとしているカップルは、銀行に約150,000ユーロと、合計純利益が毎月約13,000ユーロを必要とする可能性があります。

また読む： 100万ユーロの家を買うためにドイツでいくら稼ぐ必要がありますか？

これらの数字が手の届かないところに聞こえる場合、それはドイツの人がそれに近いものを稼いでいる人はほとんどいないからです。

ただし、わずかに平均収入の2人のカップルは、500,000ユーロの家に確実に資金を提供する可能性があります。

の記事によると ファイナンス 上記でリンクされているこの価格での家は、月額8,204ユーロ、または1人あたり1人あたり4,100ユーロの総収入で資金を調達することができます。

私たちが触れたように、最高の不動産価格は、ミュンヘン、フランクフルト、ハンブルク、ベルリンなどのドイツの最大の都市で一貫して見られます。

ドルトムントは、最も手頃な価格の主要都市の1つであり、ケムニッツやマグデブルクなど、東部の小さな都市には最も低い不動産価格があります。

ライプツィヒのプラグウィッツ地区、ハンブルクのハフェンシティ、ブレーメンのユーバーセスタット、エルフルトはすべて、価格の伸びの可能性がある地域としてInvestropaによって強調されています。

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結論

ドイツのより人口の多い地域の莫大な財産コストは、かなりの追加コストとともに、家やアパートを購入する見込みが多くの人にとって手の届かないままであることを意味します。

しかし、あなたが高給の仕事、重要な公平性、または大都市以外の不動産に喜んで投資することをいとわない場合、あなたは自分の家を買うことができるかもしれません。