ジョナサン・デイビスは、貧困防止介入を専門とするオレゴン大学の准教授です。彼の研究には、獲得した賃金アクセスプロバイダーの獲得を含む公的および私的パートナーとの協力が含まれますが、彼は完全な編集上の管理と独立性を維持しています。
アメリカの世帯は、経済的不確実性の波をナビゲートしています。関税は価格を引き上げています。株式市場は退職を脅かす。自動化と人工知能によって駆動されるレイオフは、業界全体に新しい不安を生み出しています。
何百万人もの働いているアメリカ人が給料を給料に住んでいるため、1つの遅延 – 壊れた給湯器、自動車修理、子供の処方箋 – は、金融の不安定性のカスケードを引き起こす可能性があります。アメリカ人は今日、必需品をカバーするためだけにお金を必要としています。
ジョナサン・デイビス
ジョナサン・デイビスによって付与された許可
エコノミストとして、私は介入を研究して、低所得世帯の状況を改善するのに役立ちました。最も有望で、最も誤解されているものの1つは、賃金アクセス（EWA）を獲得することです。
EWAは、労働者が固定給料日を待つのではなく、賃金を早期にアクセスできるようにします。それはローンではありません。利息も隠された料金も、信用チェックもありません。アイデアは簡単です。今日働いていれば、今日は支払いを受けることができるはずです。
今日の経済は急増しています。商品、サービス、および支払いは、ボタンを触れて行われます。しかし、特に低所得の労働者にとっては、給与は不透明で、非効率的で、何よりも遅いままです。
すべてがオンデマンドであるとき、なぜ私たちは150年前に行ったようにまだ労働者にお金を払っているのですか？ EWAは、給料日までに現金を必要とする労働者にとって現代的で威厳のあるソリューションです。
EWAはすべての治療法ではありませんが、経済的緊張の高まりの時代には、この問題のような道具があります。 2024年初頭、 アメリカ人のほぼ60％ 高所得者のほぼ半数を含め、給料に給料を給料に生きていました。
スケジューリング、ギグ作業、および不均一な収入のボラティリティはすべて、従来の給与サイクルに依存することを難しくしています。 EWAは、人々が滑らかに消費したり、請求書を支払い、給料日前に支払われたり、財政的罰金を科せられたり、口座をオーバードラフトしたり、高利益カードまたはその他の利息を支払う債務を支払うことができます。
なぜ？より早く支払われると、1時間ごとの知覚価値が増加するためです。それは強力な動機です。
さらに重要なことは、リアルタイムで収益へのアクセスが、労働者が高価な代替手段を避けるのに役立つことです。当座貸越の手数料、延滞料、クレジットカードの利息は、低所得世帯に不釣り合いに低下します。それは、無責任に費やしているからではなく、収入と費用のタイミングが同期していないためです。
EWAはそのギャップを埋めるのに役立ちます。労働者を即時の現金に変換することにより、家族は略奪的な条件で融資に頼ることなく基本的なニーズを満たすことができます。最良の証拠は、労働者がEWAを使用して請求書を支払い、家賃をカバーし、衝動的な購入ではなく収入の短期ギャップを管理することを示唆しています。
EWAのもう1つの利点は、柔軟な価格設定モデルです。多くのプロバイダーは、「あなたが望むものを支払う」構造を提供しています。必須の料金はありません。ユーザーは、サービスが貴重であると判断した場合に傾けることができます。このアプローチは、特に従来の金融商品を買う余裕がない低所得労働者のためにアクセスを拡大します。
批評家は、EWAのようなツールが支出や経済的不安定性につながる可能性があると心配しています。しかし、研究によると、ほとんどの労働者はEWAを思慮深く使用して、家賃をカバーしたり、時間通りに請求書を支払い、一時的なキャッシュフローギャップを管理したりしています。労働者は、自分の賃金への早期アクセスに無謀ではありません。証拠は、労働者が最も必要なときに給料間でお金にアクセスするためのより安全で透明なツールであることを示しています。
政策立案者は、決定と透明性を保護する保護手段を構築することに焦点を当てる必要があり、労働者が家族にとって最善のことを知っていると信頼することに焦点を当てる必要があります。
アメリカの労働者は賃金を稼いでいます。それらをいつ収集するかを決めるように彼らを信頼しましょう。
#稼働した賃金アクセスの場合