魅力的な投資の態度としてのモートジアス
現在の低金利環境では、スイスの住宅ローンへの投資は、安定したリターンとポートフォリオの追加の多様化を伴う魅力的な投資の頑固さを表しています。
Von Christian Gees（Head Mortgage Management Helvetia Asset Management）UND Nena Winkler（製品スペシャリストの不動産＆住宅ローンヘルベチア資産管理）
2024年の初め以来、スイス国立銀行（SNB）の金利削減は、合計175ベーシスポイントから、現在0％の主要金利になり、住宅ローンへの投資の魅力を高めています。低金利では、州および企業の報酬は魅力と収益を失います。
対照的に、住宅ローンはより安定した収益とより高い収益を提供します – 住宅ローンは一般に、同等の信用力と用語を持つ債券と比較して、異なる利子サイクルにわたって80から100ベーシスポイントの多重回りを提供します。
住宅ローンの植物は、機関投資家のための資産配分におけるエキサイティングな代替またはサプリメントを表しており、負の金利から保護し、ポートフォリオの多様化と安定性を生み出すことができます。
投資家の場合、投資グループや資金などの集団投資を介して、住宅ローン（直接配分またはマンデートソリューション）に直接投資する可能性があります。サイズとニーズに応じて、どちらか一方が適切です – または両方の形式の投資の組み合わせです。
スイスの10年の住宅ローンの例を使用して、renditeが広がる（出典：SNB、Helvetia Asset Management、06.06.2025のデータ。拡大するには、グラフィックをクリックします）
スイスの安定した住宅ローン市場と住宅用不動産市場
スイスの住宅ローン市場は、伝統的に銀行に支配されています。年金基金などの機関投資家は、これまでのところ、市場シェアが限られているだけです。銀行は住宅ローンの割り当てにおけるより厳格な株式要件によってますます制限されているため、機関投資家にとってのこの魅力的なセグメントは、代替住宅ローンプロバイダーとしてますます開かれています。
これらの市場参加者にとって、確立された安定した市場ではかなりの成長の可能性があります。
スイスの住宅ローン市場には、堅牢な開発があり、資金調達に対する持続的に安定した需要があります。スイスはまた、その安定した経済的および政治的枠組みによって特徴付けられており、それが低いボラティリティと住宅ローンの失敗率が低いことにつながります。
住宅ローンの場合、定義上、土地が要件を確保することができます。これは、住宅ローンの失敗の可能性がある場合に貴重なセキュリティを表しています。
スイスの住宅用不動産市場は、長年にわたって安定したパフォーマンスを持っています。これは、比較的安全な資産クラスとして住宅ローンを支えています。価格の上昇、人口増加からの高い需要、限られたオファー、現在の有利な資金調達条件は、スイスの住宅用不動産市場を形成します。
スイス住宅ローンシステムの利点
モルガンは、魅力的なリスクリスクプロファイル、ポートフォリオ全体の多様化の可能性、およびさまざまな関心のサイクルにわたる同等のスイス政府の債券と比較して、多ターンを提供します。通常の利息のために、住宅ローンは予測可能な収入に依存する年金基金にとって特に興味深いものです。
住宅ローンの植物は、スイスの住宅物件の住宅ローンでの歴史的に深い失敗率も特徴であり、地域や借り手による信用リスクの多様化を提供します。特に直接的なシステムの場合、住宅ローンは、簿記における非常に低いボラティリティと一貫性も提供します。
一般に、投資家は住宅ローンのシステムのリスクにも注意する必要があります。これらには、金利のリスク、信用リスク、市場リスク、規制の不確実性が含まれます。持続可能なポートフォリオ管理には、積極的で優れたリスク制御が不可欠です。
年金基金の貴重な資産クラスとしてのモーガン
スイスの住宅ローンは、年金基金に安定した安全な方法を提供し、長期的なリターンを生み出し、同時にポートフォリオを多様化します。年金基金は、さまざまな住宅ローンモデルを選択して、システムを特定の要件に柔軟に適応させることができます。
市場と関心の開発を慎重に観察し、必要に応じて調整を行うことが重要です。適切な戦略と専門的なポートフォリオ管理により、住宅ローンは年金基金にとって貴重な資産クラスを表しているため、長期的には古い時代の規定の安定性に貢献しています。
Helvetia-住宅ローン事業における長期の専門知識
Helvetia Groupは、住宅ローン事業で50年以上の経験があり、合計で約1程度管理しています。スイスの住宅ローン量は59億ドルで、モジュール式住宅ローンソリューションを提供しています。
Helvetia Investment Foundationは、Shipker Shipker Shipkers Spitzerlandが1億7,000万件の純資産を持つShipker Shipker Shipkers Spitzersの住宅ローンの分野に積極的にあり、自己使用された家の所有権に焦点を当てています。
ヘルベティア保険、ヘルベティア資産管理AG、マネーパーク、フィノヴォで構成されるヘルベティアホームエコシステムとともに、ヘルベティアは、単一のソースから住宅ローンビジネスのバリューチェーンのすべてのサービスを提供し、スウィッツェルランド全体の機関を通じて密集した販売ネットワークで住宅ローンの調達を提供しています。
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