今すぐ購入し、Affirm、Afterpay、Klarnaなどの企業を通じて後の計画を支払います。一般に、消費者は購入の支払いを分割払いに分割します。
ニューヨーク – より多くのKlarnaの顧客が返済に苦労しています 彼らの「今すぐ購入、後で支払う」ローン、短期貸し手は今週言った。この開示は、貸付プラットフォームのバンクレートとlendingtreeによるレポートに対応していました。これは、すべての「今すぐ購入、後で支払う」ユーザーの割合の増加を引用しました。
分割払いの遅れまたは逃したものは兆候です 財政的健康を和らげる 米国人口の一部の中で、一部のアナリストは、国の総消費者債務が記録的な18.2兆ドルに上昇し、トランプ政権が次のように移動すると、一部のアナリストは言います。 連邦政府の学生ローンを集めます。
BNPLサービスを通じて購入に資金を提供することを選択した買い物客は、平均的な消費者よりも若い傾向があり、 連邦準備制度からの研究 昨年、黒人とヒスパニック系の女性は特に計画を使用する可能性が高いと述べた。これはすべての収入レベルの顧客がますます採用している。
Klarnaがユーザーベースと収益を増やすと、スウェーデンの会社は、第1四半期の消費者クレジット損失が昨年の1月から3月にかけて1億3,600万ドルに比べて17％上昇したと述べました。
会社の広報担当者は声明の中で、この増加は、Klarnaが毎年行った融資の数が大きいことを大きく反映していると述べた。第1四半期に未払いになったグローバルレベルでのローンの割合は、2024年の0.51％から今年の0.54％に増加し、同社は「弱体化した米国の消費者の兆候はない」と彼は言いました。
より多くの消費者が「今すぐ購入、後で支払う」計画を使用しています
今すぐ購入し、後のプランを支払うと、一般に消費者は購入の支払いを4回以下に分割します。 ローン 通常、ゼロ利益として販売されており、ほとんどの場合、信用調査やソフトクレジットチェックは必要ありません。
BNPLプロバイダーは、金利が高い場合、従来のクレジットカードのより安全な代替手段として計画を促進します。延期された支払い計画の人気、および顧客がそれらを使用できる拡大方法も、国民の注目を集めました。
Klarnaが3月にDoordashとのパートナーシップを発表したとき、このニュースは、アメリカ人がテイクアウトフードを購入するためにローンを出しているというオンラインコメントにつながりました。 Coachellaの参加者の半数以上が分割払いを使用してチケットを音楽フェスティバルに資金を提供したことをBillboardが明らかにしたとき、同様の懐疑論が現れました。
Lendingtreeからの4月のレポートでは、Buy Nowの10人に約4人のユーザーが、後の計画では、昨年の3人に1人から支払いが遅れたと述べました。 Bankrateからの5月のレポートによると、ローンのユーザーの約4人に1人が、従来のクレジットカードよりも簡単に入手できるため、それらを選択しました。
6つの最大のBNPLプロバイダー（Affirm、Afterpay、Klarna、PayPal、Sezzle、およびZIP）は、2022年に338億ドルの商品で約2億7730万ドルの融資、またはその年のクレジットカードの支出の約1％に相当する金額で発信されました。 消費者金融保護局。
規制の精査が少ない業界
連邦政府機関は今月、 バイデン時代の規制 それは、フィンテックの貸し手の周りにより多くの境界を置くように設計されています。
ルール 今すぐ購入し、貸付法の真実の下で従来のクレジットカードのように後のローンを支払い、開示、払い戻し処理、正式な紛争プロセス、その他の保護を必要とします。
昨年施行された規制により、借り手が自動支払いを強制されることも、同じ支払いを逃したために複数の料金で請求されることも妨げられました。
トランプ政権は、非執行の決定は「勤勉なアメリカの納税者の支援にリソースを集中することに関心がある」と述べ、「代わりに消費者、特に軍人と退役軍人に脅威を与えることに焦点を当てた執行と監督のリソースを維持する」と述べた。
消費者の擁護者は、連邦政府の監視なしに、払い戻しを求めている顧客、またはBNPL料金の構造と金利に関する明確な情報を求めている顧客は、法的手段が少なくなると主張しています。
分割払いローンを取り出すにはリスクがあります
業界のウォッチャーは、BNPL使用の最大のリスクとして返済する余裕がないローンを消費する消費者を指摘しています。クレジット局が新しい形式の信用を追跡しないと、安全措置が少なくなり、監視が少なくなります。
サンディエゴ大学のKnauss School of Businessのマーケティング部門の議長であるJustine Farrellは、消費者が時間通りに融資を行うことができない場合、すでに経験している経済的ストレスを悪化させると述べました。
消費者行動とBNPLサービスを研究しているファレルは、次のように述べています。 「食料のコストは、家賃やその他の商品に加えて上昇し続けています。そのため、消費者は後でアイテムを支払う能力を利用しています。」
アメリカの消費者連盟および他のウォッチドッグ組織は、ローンの使用が増え続けているため、BNPL規制のロールバックについて懸念を表明しています。
「フィンテックローンの新しい宇宙に真向きのアプローチをとることにより、新しいCFPBは、日常の人々を犠牲にして再びビッグテクノロジーを支持しています」と、アメリカ消費者連盟の金融サービスディレクター、アダム・ラスは言いました。
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