経済的ストレスが燃え上がったときに不安を和らげる6つの方法

今年の経済的混乱が発生する前でさえ、アメリカ人の間の経済的不安は高くなっていた。本当に高い。

5人のアメリカ人のうち4人 調査 昨年の発見のために、彼らは彼らのお金の状況、インフレ、日常の費用、経済の状態が懸念事項をリードしていることを心配していると述べた。ほぼ3分の2は、職を失った場合、経済的に準備ができていないと述べ、半数以上が不況について同じように感じました。

現在、価格を引き上げ、消費者と企業支出を思いとどまらせる可能性のある関税と世界貿易戦争により、今年はそのような景気後退の可能性を高めています。年間約9％減少している株式市場での野生の揺れと相まって、経済的不安が新たな高みに急増しているのも不思議ではありません。

「コビッド以来、私たちは皆、次の靴が金銭的に落ちるのを待っていました」と、カンザス州立大学の金融療法士であり個人財務計画の准教授であるミーガン・マッコイは言いました。 「何年もの間、それは次々と痛みを伴う財政状況のようなものでした。私たちは息をつかむことができません。」

危険は金銭的不安だけではありません。 リンク うつ病から心臓発作まで、さまざまな健康問題のリスクが高くなります。また、プレッシャーがあなたに財政状況を悪化させる可能性のある行動をとるようにあなたを駆り立てることができるということです。

「人々が気分を良くするために何かをするように感じる衝動は圧倒的になる可能性があります」と、JPモーガン資産管理の元退職ソリューション責任者であり、本「Best Financial Life」の著者であるAnne Lester氏は述べています。 「しかし、怖いときに健全な決定を下すのは難しいです。」

専門家がクールな頭を維持し、不安が熱くなっているときにお金を守るのに役立つと言う6つの戦略を以下に示します。

あなたの視点を調整します。

株式市場の最新のヘアピンターンに集中しないのは難しいです。今月はわずか5日間の取引日で、S＆P 500は、記録上最悪の2日間のドロップ（10.5％）の1つに続いて、2008年以来の最高の1日の登山（9.5％）を獲得しました。ただし、それを追加すると、インデックスはその月の4.4％減少しています。そして、4月はまだ半分も過ぎていません。

しかし、1週間、月、さらには1年で株価が起こることは、退職貯蓄者に長期的には重要ではありません。その多くは、仕事をやめる前に何十年も経っています。退職者でさえ、多くの場合、20年または30年以上に及ぶ可能性のある投資時間枠を持っています。

その観点から見ると、株式は、特に安定性のために固定所得資産と組み合わせた場合、長期的な成長に対する賢明な投資のように見えます。過去100年ほどで、株式は平均して年間10％を返してきました、とクロンツ博士は、他の資産を手元に倒していると言いました。

そして、景気後退は痛みを伴いますが、彼は、彼らは数年ほどで起こっている経済サイクルの日常的な部分であり、国も常に彼らから跳ね返ってきました。

「崖から出てくるように短期的に感じるものは、長期的な視点でそれを見ると、スピードバンプのようなものです」とクロンツ博士は言いました。

レスター氏によると、401（k）のパフォーマンスを異なるレンズで見ることも役立ちます。

「私たちは、私たちの最高のバランスが何であれ、どのようなものであるかを固定する傾向があるので、それ以来あなたがどれだけのお金を失ったかに焦点を合わせているかもしれません」と彼女は言いました。 「しかし、1年前からのバランスを見ると、おそらくまだ起きています。そして、5年か10年前と比較して、あなたはさらに実質的に上昇する可能性があります。」

ロールを遅くします。

約401（k）投資家にとって、価格が下落するにつれて株を売る衝動は、抵抗するには強すぎることが判明しました。

これらの貯蓄者が株式から固定所得の資金にお金をシフトすることで、 401（k）取引のボリューム 2025年の第1四半期には、職場の退職計画活動を追跡するAlight Solutionsによると、ほぼ5年で最高でした。 （401（k）計画の残高の1％未満が関与しましたが、ジャンプは注目に値します。）4月3日と4日の市場でのフリーフォールの後、売却は追加の蒸気を獲得しました。 10回 次の取引日である4月7日月曜日の通常のボリューム – 2020年3月以来の1日で最もトランザクション。

これは、不安があなたの最善の利益にならない可能性のある行動がどれほど簡単であるかを示しています。なぜなら、これらの売り手は週の後半に株価の急増を逃したからです。

「すべての決定は賭けです。彼らが賢明であるかどうかはわかりません」と、臨床心理学者であり、ウェルスマネジメントテクノロジー企業のOrion Advisor Solutionsの行動アナリストであるNaomi Win氏は述べています。 「即時性の文化に抵抗し、一時停止して思慮深くなり、感情に反応するのではなく、意思決定に時間をかけることを学ぶことで抵抗します。」

これを行う1つの方法：取引を行う前に少なくとも1時間待たなければならないというルールを自分に課します。タイマーを設定して、自分自身を保持します。そして、最初に信頼できるソースからアドバイスを求めます。ファイナンシャルアドバイザー、あなたが持っている場合、または上下市場での穏やかな頭と経験を持つ知識のある友人や同僚。

これは、急性の金融不安に対する生理学的反応を逆転させる時間を購入します。クロンツ博士によると、ストレスが上昇すると、身体の戦いまたは飛行の反応が始まり、恐怖や不安（扁桃体）のような感情を処理する脳の部分を拡大し、オプションを評価して情報に基づいた選択（前頭前野）を行うのに役立つ部分をシャットダウンします。

「落ち着くまでに30分から1時間かかります」とクロンツ博士は言いました。 「それから、前頭前野は元に戻り、人々は「なぜ、なぜ、なぜ私はそれをしたのですか？」と感じています。」

あなたのバランスを見ないでください。 （本当に、しないでください。）

お金を失うことの痛みは、それを作ることの喜びよりも強力です – 行動金融の専門家が損失の嫌悪と呼ぶ認知的バイアス。そのため、市場が下落しているときに401（k）を常にチェックするのは悪い考えです。あなたの低いバランスを見ると、気分が悪くなります。

また、より多くのお金を失う可能性を高めることができます。によると 研究 行動エコノミストのシュロモ・ベナルツィとリチャード・ターラーから、アカウントをめったにチェックしない長期目標を持つ投資家は、頻繁に監視する人よりも平均して大幅に高い収益を得ることになります。より頻繁にチェックするセーバーは、より頻繁に損失を見るでしょう、それは時間の経過とともに株式が債券や現金よりもかなり多く稼ぐにもかかわらず、株への投資から彼らを怖がらせます。

たとえば、毎日アカウントをチェックすると、30〜40％の時間の損失が見られる可能性が高いと、歴史的なデータが示しています。毎年確認すると、3年または4年ごとに1回だけ損失を観察する場合があります。そのため、アドバイザーは、バランスを四半期に1回しか、おそらく年に1回しかチェックすることを提案します。

経済と市場に関する悪いニュースの摂取を制限してみてください。 「私たちは群れの動物であり、私たちの周りの人々の気分に細心の注意を払うために配線されています」とクロンツ博士は言いました。 「あなたが常に他の人のパニックにさらされているなら、あなたは他の誰もがしていることをして、結果として悪い決定を下すことに対して非常に脆弱になるでしょう。」

最悪のことを想像してみてください。

直観に反するように聞こえるかもしれませんが、今のあなたの財政状況に対するあなたの最大の恐怖を特定し、あなたがどのようにフォールアウトを管理するかを考えると、心を落ち着かせる運動になる可能性があります。

「心理的には、単にそこを知っています は オプションは、そうでなければ麻痺する状況で不安を軽減します」とウィン博士は言いました。

たとえば、仕事を失うことを心配しているとします。あなたがするかもしれない最初のことは、あなたの緊急資金がどれくらい続くかを計算し、就職活動を支援できる専門的なつながりに手を差し伸べることです。あなたの仕事の狩りが長く続き、あなたがあなたの貯蓄を燃やすなら、あなたは次に何をしますか？たぶん、あなたはより安いアパートに移動したり、しばらくの間家族と一緒に入ったりすることさえできます。

「危機計画を立てる最悪の時期は、あなたが危機の真っin中にいるときです。あなたがはっきりと考えていないからです。それが私たちが火の訓練をする理由です」とレスター氏は言いました。 「うまくいけば、これらの計画の引き金を引く必要はありませんが、あなたが何をするかを知るために、それらを持っていることは役に立ちます。」

1つの動きを特定します。

株価を制御することはできません。または、経済が不況に陥るかどうか。だからあなたが何に集中してください できる コントロール、特に景気後退時に財務状況を改善できる行動。

支出をする。 「解雇された場合に3〜6か月間費用を賄うのに十分な現金がない場合は、裁量的支出を削減し、その緊急貯蓄を構築するために積極的に検討する必要があります」とレスター氏は言いました。 「すべてのニッケルがすでに割り当てられているように感じるかもしれませんが、テイクアウト、旅行、またはゼロのサブスクリプションサービスを持っている人にとっては、削減する場所を見つけることができます。」

不況で仕事を失うかもしれないと心配しているなら、あなたの分野で高い需要がある新しいスキルを学ぶことで、自分自身をより不可欠にするようにしてください。または、あなたの業界の他の人とつながることで専門的なネットワークを温めたり、余分な収入のためにサイドハッスルを開発したりすると、クロンツ博士は提案しました。

お金とは何の関係もないことを主張するためにあなたの人生の他の場所を見つけることは、経済的不安を和らげるのにも役立ち、歓迎される気晴らしを提供します。たとえば、レスターさんは最近、彼女のホームオフィスを片付けることで、市場の混乱からの休息を発見しました。あなたの庭の手入れ、家族の写真を整理したり、毎日散歩したりすることは、あなたの財政があなたのコントロールの外にいると感じたときにあなたの環境に対する習熟感を与えるかもしれない活動です。

「より多くの注文を作成し始めるとすぐに、どこかで少しコントロールしても、気分が良くなります」とレスター氏は言いました。

自己思いやりを練習します。

時には、経済的不安を悪化させることは、あなたがあなたのお金の闘争を責めることになるかもしれないという感覚です。

「このように、人々はしばしば個人的な失敗を個人的な失敗と見なします。市場はクラッシュしています。今では十分なお金を稼ぐことはありません。

彼女は穏やかな再構成を奨励しています。

レスター氏は、彼女がこの自己非難のパターンも頻繁に見たと言いました。 「私たちが特定の状況下で特定の方法で振る舞うように努力していることを理解し、自分自身を許すことは本当に重要です」と彼女は言いました。 「財政的に自分自身を助けるために、この時点からできることがたくさんあることを理解し、深呼吸をしてから、次の一歩を踏み出します。」