クレジットカードの金利はすぐに低下しますか？専門家の体重

クレジットカードの金利 そして、残高は過去数年にわたってジェットコースターにあり、インフレは重要な要因となっています。たとえば、2024年11月、連邦準備制度がデータを提供する最新月、 平均クレジットカードの金利 パンデミック中に約15％の最低値からかなり上昇して、約22％に座っていました。

その間、 クレジットカードの残高 また、最近上昇しましたが、2020年にレートがはるかに低かった2020年にリボルビングクレジット債務が1,2000億ドル以上減少したこととはまったく対照的です。 クレジットカードの残高は、1.21兆ドルの記録的な高値に座っています 全国。

今日の高料金と高いクレジットカードの残高を考えると、何百万人ものカード所有者は、クレジットカード料金がすぐに緩和されることから大幅に恩恵を受けるでしょう。しかし、それは起こるでしょうか？これが専門家の言うことです。

今すぐあなたの高価なクレジットカードの借金への取り組みを開始する方法を見つけてください。

クレジットカードの金利はすぐに低下しますか？専門家の体重

専門家によると、今日の高いクレジットカード料金は、少なくとも部分的にはインフレについて非難される可能性があります。

「インフレが高い場合、貸し手は、借り手から戻ってきたお金が返済されるまでにインフレに価値が失われることがないように、より多く請求する必要があります」と、CFAおよび財務アナリストのリチャード・バリントンは言います。 「また、インフレが上昇している場合、FRBは金利を上げる傾向があり、銀行の借入コストに影響を与えます。したがって、一般的に、インフレが上昇してインフレが低下するとクレジットカード料金が上昇すると予想するのは公平です。」

ただし、クレジットカードの金利はインフレを完全に追跡しません。過去数年にわたって、このタイプの借入ツールのレートはインフレを超えて上昇しています。そして、インフレが低下すると、クレジットカード料金は比較してゆっくりと低下する傾向があります。

高インフレの影響もあります クレジットカードの残高に悪影響を及ぼしました。

「残念ながら、消費者にとって物事はより高価になるにつれて、彼らはしばしば彼らの収入と他の金融源との間のギャップと生活費の増加を埋めるためにクレジットカードに目を向ける」とCFPと個人金融の専門家であるボビー・レベルは言う。

「言い換えれば、インフレは消費者の購買力を削減し、どこかで違いを補わなければなりません」とRebell氏は言います。 「消費者がクレジットカードに依存して目的を達成するにつれて、バランスは高くなる傾向があります。」

インフレは1か月間にわたって緩和されましたしかし、最新の読書によると。それで、それはすぐにクレジットカードの料金を引き下げるのに役立ちますか？

あなたの最高の債務救済オプションを比較して、今すぐ専門家とチャットしてください。

カードレートは低下する可能性がありますが、広範囲にわたるレートレリーフはありそうにありません

インフレが減少し続けている場合、 クレジットカードの金利が下がる可能性があります 2025年、専門家は言います。 2024年の第3四半期には、わずかではありますが、彼らはすでにピークから落ちています。インフレが落ちるにつれて、クレジットカード会社は料金を引き下げるのがより快適に感じるかもしれません。連邦準備制度による連邦資金率に加えられた変更は、将来の料金にも影響を与える可能性があります。

FRBはクレジットカードレートを直接決定するものではありませんが、連邦資金レートを設定します。 FRBはそれを決めました 連邦資金のレートを現在のレベルに保ちます ただし、2025年3月の会議では、今のところ、クレジットカードのレートが安定している可能性が高いことを意味します。ただし、多くのアナリストは、FRBが今年後半に金利を引き下げると予想しています。

「連邦準備制度は今年、今年も金利を0.5％削減する予定です」とバリントンは言います。 「それは、クレジットカードの料金が下がる余地があるかもしれないことを示唆しています – すべてが計画に従って進む場合。しかし、その最新の会議で、FRBは今年のインフレの予測を引き上げ、経済成長の予測を引き下げました」とバリントンは言います。 「どちらのこともクレジットカードの料金に悪いかもしれません。」

言い換えれば、短い答えは、2025年にクレジットカードの料金が低下した場合、劇的な低下にならない可能性が高いということです。

バリントンによると、2025年のクレジットカード料金に影響を与える可能性のある連邦基金率は唯一の要因ではないという。連邦政府が連邦資金の料金を下げたとしても、クレジットカード会社は金利を高く保つことができます – または 金利を引き上げる – 消費者が苦労し続けており、カード発行者のリスクが高いままである場合。

「インフレの上昇は金利を高める傾向がありますが、クレジットカードの料金に対するもう1つの重要な影響はクレジットリスクです」とバリントンは言います。 「クレジットカードの顧客の数が増えて請求書の支払いに失敗すると、クレジットカード会社は費用を賄うために料金を引き上げる可能性があります。」

考慮すべき費用対効果の高い代替手段はありますか？

多くの借り手は、過去数年にわたって費用の上昇に追いつくためにクレジットカードの負債に陥ることに気付きました。

「ほとんどの借り手は、報酬を獲得したり、クレジットを構築したり、便利なためにクレジットカードを開きます。通常は毎月全額を返済することを目的としています」と、LendingClubのお金の専門家であるDaniel Shore氏は述べています。 「しかし、人生は起こり、それらの計画は避けられる可能性があります。クレジットカードを使用してガソリンや食料品などの基本的な生活費をカバーしている借り手は、予算を厳しく見ているはずです。予見可能な将来のインフレは、クレジットカードの借金をすぐに蓄積するのは簡単すぎる」

あなたがあなたの財政的義務を満たすためにクレジットカードに依存しているなら、慎重な予算編成が最も重要な第一歩です。単純な（しかし難しい）答えは、あなたの生活費のために借金を避けることを避けるには、収入を増やすか、費用を削減する必要があるということです。

すでにクレジットカードの負債がある場合は、どちらかを使用することを検討してください 0％残高転送クレジットカード 一時的に関心を下げるために 借金を統合します 低金利の個人ローン、ホームエクイティローン、または ホームエクイティクレジットライン（HELOC）。

最後に、計画外の大規模な費用に関しては、クレジットカードの安価な代替品を検討してください。

「修理や医療費など、予期しない費用に直面している人にとっては、クレジットカード以外の選択肢があることを知ることが重要です」とShore氏は言います。 「1つの選択肢は、クレジットカードのAPRよりも低い固定金利を提供するオンライン貸し手からの個人ローンです。これらの貸し手は、通常、明確な終了日で構造化された返済を提供します。」

結論

インフレは、過去数年にわたってクレジットカードの金利を推進しています。高いインフレと高金利の組み合わせにより、多くの人々の予算に負担がかかりました。クレジットカードの金利は2025年に低下する可能性がありますが、劇的に変化する可能性は低いです。より低い金利に対する希望を抑える代わりに、消費者は予算を管理し、費用対効果の高い借り入れの代替品を探している方が良いでしょう。