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2025-03-02 14:10:00
Andrew Dehan、Bankrate.com
あなたが無駄な支払いの住宅ローンの資格があるなら、あなたは家の完全な購入価格のためにローンを得ることができます。これがあなたが知っておくべきことです。
給料なしの住宅ローンでは、あなたがする必要はありません 頭金を支払う 閉鎖時。住宅価格の上昇により、多くのバイヤーが住宅所有の前払い費用を節約することはますます困難です。禁止なしローンは、最大の前払いコストの1つを排除します。
Bankrateの2025年によると、意欲的な住宅所有者の5分の1（20％）が家を買うのに十分節約できないと考えています 頭金調査。
最も著名な2つの無投ア支払い抵当は、VAとUSDAローンです。
VAローン
あなたが兵役メンバー、ベテラン、または生き残っている配偶者なら、あなたは 見える 米国退役軍人局（VA）によって保証されています。とは異なります 従来のローン、VAローンは通常、頭金を必要とせず、住宅ローン保険を請求しません。ただし、支払います 資金調達手数料、閉鎖時またはそれをあなたの住宅ローンに資金調達することによって。この料金は、ローン額の1.25％から3.3％の範囲であり、頭金額と以前にVAローンを使用したかどうかによって異なります。頭金を払わない人、およびVAローン申請者を繰り返す人は、より高い資金調達手数料を支払います。
USDAローン
米国農務省（USDA）保証 USDAホームローン 適格な農村地域で家を購入する低所得の購入者のために。これらのローンは頭金を必要としませんが、住宅ローンに融資できる元本ローン額の1％の前払い料金（保証料としても知られています）があります。それに加えて、ローンの存続期間中に続くローン額の0.35％の年会費があります。この年会費を削除する唯一の方法は、USDA以外のローンに借り換えることです。
その他のゼロダウン住宅ローンオプション
- ニューヨークに本拠を置くSunmark Credit Unionは、永続的な住宅ローン保険なしで、夢の大規模な住宅ローンとして知られる無償の支払いオプションを提供しています。
- あなたが医療分野にいて、学校の借金を持っている場合、あなたは未払いの医師の住宅ローンの資格があるかもしれません。これらは、毎月の支払いを支払うための収入があれば、より高い債務と所得のDTI比率を可能にします。
- ほとんどのローンタイプは、頭金の一環として、または全体としてギフト資金を許可しています。家族や友人があなたの家にお金を与えてくれると喜んでいるなら、お金をかけることを避けることができるかもしれません。
あなたが真のお金を捨てない住宅ローンの資格がない場合でも、あなたはまだ低ダウン支払いの住宅ローンの資格があるかもしれません。
3％従来のローン
ファニー・メイとフレディ・マック – 米国の住宅ローンを支える2つの政府が後援する企業 – いくつかのバック 3パーセントダウンの従来のローン プログラム：従来の97、HomeReady、Home Prowill、HomeOne。
あなたは支払う必要があります 民間住宅ローン保険（PMI）。 PMIのコストは、頭金の額とクレジットスコアによって異なります。 80％に達したら ローンツーバリュー（LTV） あなたの家では、貸し手にPMIを削除するように要求できます。それ以外の場合は、78％LTVに達すると自動的に外れます。
FHAローン
連邦住宅局（FHA）が保険をかけている ローンがありました 580という低いクレジットスコアでは3.5％のみを必要とします。500〜579のクレジットスコアがある場合、10％を下げる必要があります。
PMIと同様に、あなたは支払うでしょう FHA住宅ローン保険 FHAローン付き。ただし、従来のPMIとは異なり、クロージング時に初期住宅ローン保険料（MIP）と毎月のMIPが毎月の支払いの間に分割されています。 Upfront MIPはローン額の1.75％に相当し、年間MIPは頭金やその他の要因によって異なります。 10％以上の頭金を支払うと、年間MIPを11年間支払います。それ以外の場合は、ローンの寿命に支払うことになります。
1％の下降住宅ローンプログラム
一部の住宅ローン貸し手は、必要な従来の住宅ローンプログラムを提供しています 1％ダウン、 含む ロケット住宅ローン 1つのプログラム。この場合、貸し手は、ホームリーディまたはホーム可能性のローンに必要な3％の頭金の2％を支払い、残りの1％を提供する必要があります。
隣の良い隣人
隣の良い隣人 （GNND）プログラムは、一部の公共サービス専門家（教師、消防士、法執行機関、救急医療技術者）で働く借り手向けであり、予選地域で家を購入する予定です。米国住宅都市開発局（HUD）が後援するこのプログラムは、資格住宅の定価の最大50％の割引を提供しています。
給料なしの住宅ローンの長所と短所
お金をかけない、またはごく少ないお金で家を買う能力は魅力的ですが、欠点もあります。
未払いの支払い住宅ローンのプロは次のとおりです。
- 今すぐ家を買うことができます。かなりの頭金を考え出す必要がない場合、家を買うためにそれほどお金を節約する必要はありません。
- より多くの現金を手元に置いておくことができます。かなりの頭金を支払うのに十分な場合でも、緊急貯蓄、改造、投資などのためにそのお金を流し続けることをお勧めします。
未払いの支払い住宅ローンの短所には次のものがあります。
- あなたは決して公平かつことはありません。ホームエクイティは、住宅ローンによって資金提供されていないあなたの家の一部です。低下またはゼロダウンローンから始めると、株式はほとんどまたはまったくありません。家の価値が低下した場合、あなたはそれが価値よりも多くの家に支払われることになる可能性があり、販売や借り換えが困難になります。
- あなたの金利は高くなるかもしれません。ノーマネーダウンローンまたは低金利のローンに対してより高い金利を支払う場合があります。それは、家庭で縛られているお金が少ないため、住宅ローンの貸し手があなたをよりリスクと見なすかもしれないからです。もちろん、金利が高いほど、全体的に支払うことができます。
- より大きな住宅ローンが必要です。倒すほど少ないほど、借りる必要があります。つまり、ローンの生涯にわたって利子を支払うことができます。
- あなたは料金を支払うでしょう。 VAとUSDAの両方のローンには、ローンの費用が増加します。
禁止されていない住宅ローンは、家を所有するセキュリティを望んでいる限られた貯蓄を持つ買い手を対象としています。彼らは資格のある人にとっては素晴らしい選択肢ですが、彼らはまた追加料金を抱えています。頭金を支払う余裕がある場合は、時間の経過とともにローンの支払いが少なくなります。
よくある質問
お金のない家を買うためにどのようなクレジットスコアが必要ですか？
退役軍人局と米国農務省は、それぞれVAおよびUSDAローンの最低クレジットスコア要件を設定していません。ただし、これらのローンを提供するほとんどの貸し手は、少なくとも「公正な」範囲で、VAローンの場合は620、USDAローンの場合は640であることを望んでいます。
私が低いマネーダウンローンの資格がない場合、私の選択肢は何ですか？
ノーダウンまたは低ダウンの支払い住宅ローンの資格がない場合は、頭金支援プログラムが役立つ場合があります。これらのプログラムは通常、場所に基づいて特定の収入のしきい値内で初めてまたは繰り返し住宅購入者にローンまたは助成金を提供します。多くの場合、お金は頭金と閉鎖費用の両方に適用できます。
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