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政府のローンを持つアメリカ人がより多くのアメリカ人が彼らの住宅ローンに遅れをとっています、消費者の健康のための警告サイン

政府が支援するプログラムを通じて家に融資を受けた借り手は、支払いにますます遅れをとっています。 住宅ローン銀行協会によると、昨年末には、連邦住宅局と退役軍人融資の延滞率は、それぞれ昨年末に11.03％と4.7％に達しました。 FHAとVAのローンには収入制限はありませんが、政府によって保険がかけられており、従来の住宅ローンよりもゆるい頭金とクレジットスコアの要件があり、クレジットまたは低所得の借り手の間で人気を博しています。 もっと詳しく知る： FHAローンの種類：オプションとプログラムの選択方法 従来の住宅ローンの延滞も忍び寄っていますが、はるかにゆっくりです。 2.62％で、彼らはパンデミック以前のレベルを下回り、歴史的な最低値に近いままです。そのデータの発散は、近年、低所得の借り手が直面している余分な経済的圧力、特に高い住宅価格、インフレ、およびそれに対処するために設計された急速に上昇する金利を反映している可能性が高い。 「FRBは削減率であり、それは資産の価格を少し引き上げるのに役立ちますが、低所得の家庭側の人々は利益を感じていません」とINGのチーフ国際エコノミスト、ジェームズ・ナイトリーは言いました。 「彼らの借入コストは下がっていません。どちらかといえば、彼らは上がっていますが、私たちはまだ支出力に食い込んでいる粘着性のあるインフレを持っています。」 1月の消費者価格指数のデータは、前年比から3％増加した価格を示しました。これは、連邦準備制度の2％の目標を大きく上回っています。 FRBは、インフレ率が緩和され、雇用市場が弱体化しているという兆候の中で、2024年後半に3回の金利を削減しましたが、インフレが持続の兆候を示しているため、現在は一時停止中です。トレーダーは今年、今年単一の料金削減を期待しています。 途中で延滞が徐々に上昇しますか？ 消費者が住宅ローンに遅れる理由はさまざまです。真剣に非行であったFHAの借り手の約4分の1は、支払いに3か月以上遅れていたことを意味します - 収入の損失を引用し、その後、過度の負債を非難した19％がそれに続きました。 サブプライムの借り手への民間住宅ローンの貸付は、金融危機の後に枯渇し、FHAローンは今日最も近い代理を提供しています。最高の経済状況でさえ、これらのローンの非行率は通常、従来のローンよりも数倍高い。 「これは非常に異なる借り手のプロフィールです」と、Ice Mortgage Technologyのエンタープライズ研究戦略担当副社長のAndy Walden氏は述べています。 「これは、このFHAセクションで最初に起こると予想されていました。なぜなら、それらは、より広い経済が変化したときに最初に影響を受ける借り手だからです。あなたはそれ以外の延滞が徐々に上昇するのを見ると思います。」 ストーリーは続きます 高所得の消費者は、株式市場に投資し、数年の利益の恩恵を受けた可能性が高いため、近年、順調に進んでいます。 しかし、特に雇用市場が一般的に弱くなった場合、裕福でない借り手のストレッサーとして始まるものはしばしば広がる可能性があります。最近の報告書で、ICEは、FHAとVAのローンの非行は、この経済サイクル中のより広範な住宅ローンの支払いの傾向に対して「炭鉱のカナリアとして役立つ可能性が高い」と述べた。 VantagesCoreのチーフエコノミストであるRikard Bandeboは、彼のクレジットスコアリング企業トラックの高所得グループの間で、成長する非行に注目しています。年間150,000ドル以上を稼ぐ稼ぎ手は、年間45,000ドル未満を持ち込む世帯よりも比較的速いレートで、住宅ローン、自動車ローン、クレジットカードに遅れをとっています。 「インフレのコストは本当に彼らを襲い始めています」とバンデボは言いました。このグループは、食料品のコストの増加を感じていないかもしれませんが、彼らはまだ車の支払い、保険、保険などの膨らみ費用によって圧迫されていると付け加えました。そして学校の授業料。 より多くの消費者が圧迫されていると感じたとしても、あらゆる種類の借り手の中での今日の非行は、2008年の金融危機と2020年のパンデミックロックダウン中に見られるレベルをはるかに下回っています。 「私たちは非常に低いレベルから登場します」と、データプロバイダーCoreLogicの上級元本エコノミストであるMolly Boesel氏は述べています。 そして、住宅所有者は一般に、2008年の住宅危機時よりもはるかに優れた財政状態にあります。近年、より厳しい住宅ローンの引受と強い住宅価格の感謝は、購入時に水中にある借り手が非常に少ないことを意味します。 それでも、Boeselは、国の借り手が遅れて支払っている場所を監視していると言いました。 CoreLogicは、メトロ地域の80％で非行が増加していることを発見し、自然災害のような単一の不安定なイベントでは説明できないより広範な問題を示唆しています。 今、借り手がローンを手に入れたときのまさに重要です。 2021年以前に購入した人は、住宅ローンの金利が史上最低値に近く、住宅価格がまだ高くなっていなかったため、2022年または2023年に購入した人よりもはるかに低い負債と収入の比率とより健康な株式のポジションを持っています。 、氷のウォルデンは言った。 続きを読む： どのようにホームエクイティローンの資格を得ますか？…