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HSAを使用して多くを節約する方法

特別な健康貯蓄口座で100万ドルを集めて、退職後に使用することができます。 分析 いくつかの大きな警告があります。あなたは若く始め、毎年最大に貢献し、医療ニーズに費やすのではなく、何十年もそのお金を触れられないままにしなければなりません。HSAとして知られる健康貯蓄口座は、人々が健康と医療のために税引き前のお金を捨てさせます。HSAを開くには、控除可能な控除可能な特定のタイプの健康計画を立てる必要があります。これは、保険が支払う前にポケットからカバーする必要があります。お金は節約または投資するために節約または投資することができ、撤回されたときに非課税であり、適格なケアや製品に費やされます。 （連邦政府は口座に課税しませんが、一部の州は州の税金を評価しています。）HSAは、堅牢な税制上の利点のために、高齢アメリカ人の連邦保健計画であるメディケアのカバーされていないコストを含む、後年の健康ニーズを節約するための貴重なツールと見なされています。 HSAファンドは、ペナルティなしで65歳以降の非医療費にも費やすことができます。お金は通常の収入として課税されます。非営利グループである従業員福利厚生研究所による新しい分析では、25歳で、セーバーが毎年最大許容額を寄付し始めていると想定しています（2025年の個人の場合は4,300ドル - インフレに対して毎年微調整され、さらに1,000ドルが微調整されます。 55歳以上の人の場合）そして、「個人が医療サービスを使用するかどうかに関係なく、撤退なしで64歳まで貢献を続けます。また、資金が投資されており、7.5％の収益率を獲得していると想定しています。収益率が低い場合、または貯蓄の数年が少ない場合、合計は少なくなります。 5％のリターンでは、40年後の総節約は約540,000ドル、2.5％、298,000ドルになります。退職の範囲での医療費をカバーするために必要な平均貯蓄の最近の推定値 165,000ドル に 184,000ドル 個人の場合、健康状態やメディケアプランの種類やその他の健康保険の種類などの変数に応じて、その人が持っている可能性があります。もちろん、HSAで非常に多くの節約を節約することは、年次貢献を最大限に活用し、40年にわたってお金を放置し、他の資金との必要なケアのために支払うことが難しいことです。多くのアカウント所有者は、長期貯蓄ではなく、現在のケアの支払いをするために当座預金口座であるかのようにHSAを使用しています。 HSAの投資会社であるDevenirによると、資金提供されたHSAの47％が2023年に撤退しました。2024年半ばの時点で、すべてのアカウントのわずか9％が少なくとも残高の一部を投資しました。研究所の健康福利厚生研究担当ディレクターで分析の著者であるポール・フロンスティンは、この報告書は、誰かが彼らを最大限に活用したときのHSAの可能性を示していると述べたが、誰もができなかったと述べた。「平均的な人にとっては現実的だとは思わない」と彼は言った。 「あなたは貢献を最大限に活用するのに十分なお金を持っている必要があり、多くの人々はそうしません。」HSAは、一部のグループから、医療費をポケットにかけて支払いながら貢献を投資する余裕がある主に裕福なアメリカ人に利益をもたらすと批判されています。アカウントは20年以上前に導入され、2024年半ばの時点では 1370億ドル Devenirによると、約3,800万件のアカウントで開催されました。アカウントは、控除額が高い健康計画の有病率とともに成長しました。これにより、多くの労働者が医療費を支払うことが困難になる可能性があります。 。「貯蓄が400ドル未満で、5,000ドルの控除可能な場合、その健康保険は実際にはどういう意味ですか？」彼女は言った。2024年には、非営利のヘルスケア研究グループであるKFFによると、雇用ベースの健康保険に加入している人の21％がHSAに適格で控除可能な健康計画に属していました。しかし、いくつか 研究 そのような計画に登録されている多くの人々は、医療のためにアカウントを使用していないことを示唆しています。それでも、さまざまな立法 提案 アカウントの可用性が広がります。 1月に再導入された共和党が後援する法案は、 例えば、適格な保険プランの種類を拡大します HSAS アカウント所有者の潜在的な自己負担コストをよりよく反映するために、年間拠出制限を増やします。一般的に低い税金を支持する研究グループである税財団は、HSAの税控除を排除し、いわゆる採用を提案しています ユニバーサル ペナルティなしで、ヘルスケアだけでなく、さまざまな目的に使用できる普通預金口座。アカウントは、ロスの個々の退職口座と同様に動作する可能性があります。これは、拠出金に対して税控除を提供せず、非課税の引き出しを提供します（特定の要件が満たされている場合）。財団は、ユニバーサルアカウントはより柔軟で「財政的に責任がある」と主張し、貯蓄者をstymieすることができる複雑で課税のあるアカウントの現在のパッチワークを簡素化するのに役立つと主張しています。a ドラフトリスト 1月に下院共和党員の間で広まりた減税の支払いを支払うアイデアには、HSAをユニバーサルアカウントに置き換えるアイテムが含まれていました。 HSAを提供する金融テクノロジー企業であるLivelyの最高経営責任者であるAlex Cyriacは、ユニバーサルアカウントの議論を「話題」と説明しましたが、そのようなアカウントの排除はありそうもないと述べました。「確率はかなり低いと思う」と主に多くのアメリカ人がそれらを持っているからです、とCyriac氏は言いました。別の法案、 提案 超党派的なサポートにより、HSAと同様に、控除不可能な健康プランを持つ人のために、ヘルスケア費用のロス型アカウントを作成します。健康貯蓄口座に関するいくつかの質問と回答を次に示します。仕事を変えたらHSAを持って行くことはできますか？はい。雇用主を変更すると、柔軟な健康支出口座などの他の職場のオプションとは対照的に、アカウントはあなたと一緒に移動し、お金を使う締め切りはありません。HSA健康保険プランの最低控除額はいくらですか？2025年の場合、HSAに適格な健康計画には、個々の補償範囲で少なくとも1,650ドル、家族の補償範囲が3,300ドルの控除額が必要です。2024年にHSAの貢献をする締め切りは何ですか？あなたは今年の税申告期限まで2024年に貢献できます（ほとんどの州で4月15日、連邦政府での締め切り 災害エリア）。今年2024年の税年度に貢献している場合、最大の寄付は個人で4,150ドル、家族で8,300ドルです。 （55歳以上の人は、追加の1,000ドルに貢献できます。） #HSAを使用して多くを節約する方法