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2025-01-24 19:46:00
歴史的なロサンゼルス地域の山火事の影響は幅広く調査され、継続的に精緻化されており、保険損失、経済的損失と損害総額、信用格付け、そして火災が保険料率に及ぼす影響に関する最近の憂慮すべき見通しがほぼ毎日更新されている。
最終的な集計が行われると、数十人の死者とともに、最終的には数万の財産が失われることになる。保険損害額は、最大規模の 2 件の火災の 80 億ドルから、5 件すべての火災の 400 億ドルまで多岐にわたります。経済損失の総額は数千億ドルに達すると予想されます。
この火災は、乾いた藪に吹かれたハリケーン級の風によって引き起こされた。幸いなことに、この地域では週末に雨が降るとの予報だ。火災による数字は今後も変化していく可能性が高いが、今注目に値する。
料金
Ｓ＆Ｐによると、ロサンゼルス火災による損失を受けて、カリフォルニア州やその他の危険地域では、損害保険会社が保険料の値上げや補償オプションの削減、あるいはその両方を行うことが予想される。
S&Pは、「カリフォルニアFAIRプランが資金不足に陥る可能性が高い場合」には、状況がさらに悪化する可能性があると述べた。
Ｓ＆Ｐは「カリフォルニアの山火事は過去３０年にわたり米国の損害保険業界に大きな影響を与え、保険料の高騰、引受慣行の形成、規制改革への挑戦などを行ってきた」と述べた。 「最近のカリフォルニアの山火事は、1月初旬にロサンゼルス郡で発生し、保険会社に多大な損失をもたらすことが予想されています。事後、損害保険会社は料金を値上げしたり、補償オプションを削減したりすると考えています。」
カリフォルニア、オレゴン、ワシントンなどの州は平均年間保険料の規模の下限に位置するが、S&Pは「これらの火災多発州の相対的な地位は今後数年で急激に高まるだろう」と予想している。
カリフォルニア州の住宅所有者保険の収益性は、直接単純複合比率で測定すると、過去 10 年間、全米の他の地域と同等であったが、同州の 2025 年の DSCR レベルは、少なくとも 2017 年と 2018 年と同じくらい極端になると予想されている。 S&Pによると、同州では深刻かつ致命的な山火事が何年も連続して発生しており、これがカリフォルニア州の保険料が高くなる理由の一因となるだろうという。
Ｓ＆Ｐは、予想される保険料の上昇も同州の住宅価格をさらに圧迫し、すでに人口増加が鈍化している同州の住宅価値の下落圧力につながる可能性があると述べた。
さらに、保険コストの上昇と手頃な価格の課題により、最終的にはカリフォルニア州の信用力が圧迫される可能性があります。しかし、S&P の現在の同州の格付け見通しは安定している。
Ｓ＆Ｐの報告書は、同州のすでに顕著な保険価格設定と利用可能性に関する課題がさらに深刻化する可能性が高く、不動産価格、消費者支出、公共部門の信用の質にマイナスの影響を及ぼす可能性があるというムーディーズが今週初めに発表したデータに続くものだ。
損害保険
ムーディーズ RMS の暫定見積りでは、保険対象の物的損失は次のようになります。 300億ドルにもなる 火事から。大災害モデラーのKCCは木曜日、パリセーズ火災とイートン火災による住宅、商業、工業用不動産、および自動車に対する民間保険およびカリフォルニアFAIRプランの保険による損失が保証されていると発表した。 280億ドル近くになるだろう。
ベリスクが今週初めに発表した推計では、パリセーズ火災とイートン火災による財産への保険損害額は280億ドルから350億ドルとされており、これにはカリフォルニアFAIRプランによる損失も含まれている。火災はFAIR計画にも負担をかけると予想される。フィッチ・レーティングスのシニアディレクター、ジェラルド・グロンビッキ氏は、FAIRプランにはこのレベルの損失に対して十分な余剰がないと述べた。 保険ジャーナルのインタビュー。ムーディーズによると、FAIR計画では、保険金請求額が9億ドルに達し、パシフィック・パリセーズとイートン火災地帯の建造物に対する政策エクスポージャーが48億ドルに達した後、最初に再保険が開始されることが明らかになった。
これまでに発表された保険損失に関する最高額は以下のとおりです。 最高額は400億ドル キーフ・ブリュイエット＆ウッズのアナリストが先週発表した。 CoreLogic が示した 350億ドルから450億ドルの範囲の損失保険 ロサンゼルスで起きた2つの大規模火災。
ロサンゼルス地域では一時、5件の重大な山火事が継続中だった。火災による損失総額は巨額になると予想される。アキュウェザーは、火災による被害総額と経済損失の暫定推定を2,500億ドルから2,750億ドルに修正した。
評価
火災がカリフォルニア州で大きな存在感を持つ個々の保険会社の格付けにどのような影響を与えるかはまだ不明だ。
AMベストの最新データによると、ステート・ファーム、ファーマーズ・インシュアランス・グループ、リバティ・ミューチュアル・インシュアランス・カンパニーズ、CSAA保険グループ、マーキュリー・インシュアランス・グループ、オールステート・インシュアランス・グループ、オート・クラブ・エンタープライズ、USAAグループ、トラベラーズ・グループが州最大の住宅所有者向け保険会社である。
フィッチ・レーティングスは見通し修正の中で、マーキュリー・ゼネラル・コーポレーションの信用状況はロサンゼルス近郊のイートン火災とパリセーズ火災の影響に耐えられるとの見通しを示した。
しかし、金曜日の格付け会社はまた、 水星に対する否定的な見通し これは「3度目の大規模災害や気象関連の小規模な請求の集合体による信用悪化と財務圧力の可能性」を反映している。
フィッチによると、このネガティブな見通しは、新たな事態が発生した場合に利用できる再保険プログラムのキャパシティに関する不確実性も反映しているという。
FAIRプラン/再保険
ロサンゼルス火災は、スイス再保険、ミュンヘン再保険、ハノーバー再保険、SCORという欧州4大再保険会社が2025年に設定した自然災害予算の総額の30％以上を消費する可能性があると報じた。 フィッチ・レーティングの別のコメント。
格付け会社によると、世界の保険会社と再保険会社の保険損失は、過去の山火事による最高額を大幅に上回るだろう。
欧州の再保険会社の自然災害予算に対する火災の影響は大きいが、「収益と資本への影響は重大なものではなさそうだ」とフィッチは「LAの火災で欧州の再保険会社の30％が消失する可能性がある」と題した解説で述べた。 2025年大災害予算」を1月22日に発表した。
フィッチ・レーティングスのシニアディレクター、ジェラルド・グロンビッキ氏は、FAIRプランではこのレベルの損失に対して十分な余剰がないと述べた。 保険ジャーナルのインタビュー。ムーディーズによると、FAIR計画では、保険金請求額が9億ドルに達し、パシフィック・パリセーズとイートン火災地帯の建造物に対する政策エクスポージャーが48億ドルに達した後、最初に再保険が開始されることが明らかになった。
つまり、カリフォルニア州の保険会社はFAIRプランの財務状況を強化する必要に迫られることになる。
法廷で証言したビクトリア・ローチ氏によると、約1年前の時点でFAIR計画は3,360億ドルの不動産エクスポージャーを抱え、余剰金はわずか2億ドル、手元現金は7億ドルだったという。 カリフォルニア州議会保険監視委員会 （編集者注：今年の現在の数字は確認できません）。
によると FAIR プランの統計、破壊的なパリセーズ火災による被害額は59億ドルに達しており、山火事の被害濃度は5番目に高い。
火災
ロサンゼルス周辺では一時、５件の火災が同時に発生したが、被害が最も大きかったのは２件の火災だった。二 南カリフォルニアで新たな山火事が発生 今週は避難を余儀なくされたが、両方の火災の封じ込めは急速に強化された。
パリセーズ火災は火災の中で最大規模であり、多数の高価値不動産が密集する地域で発生した。 23,448エーカーが焼失し、68％が封じ込められた。 CalFireによると、航空写真のオーバーレイは、およそ7,700の建造物が損傷または破壊された可能性があることを示している。同庁は、住宅または商業用建造物6,809棟が破壊され、972棟が被害を受けたことを確認した。死亡者は11人確認されている。
アルタデナ近郊のイートン火災では14,021エーカーが焼失し、91％が鎮火した。 CalFire によると、住宅および商業施設 9,418 棟が破壊され、1,073 棟が被害を受けた。 17名の死亡者が報告されている。
上の写真: 2025 年 1 月、カリフォルニア州ロサンゼルス近郊のイートン火災。出典: CalFire。
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