科学＆テクノロジー

高齢で資金繰りに困っている夫婦が自宅の売却を検討中

親愛なるリズ: 私は 80 歳、妻は 76 歳です。退職後の収入は社会保障だけで、貯蓄は 50,000 ドル未満です。私たちは 1971 年に購入した家に約 60 万ドルの株式を持っています。現在、固定資産税は 6% の利率で据え置かれています。家は荒れ果てている。私たちには、どちらかまたは両方が亡くなった後、喜んで家を購入するという隣人が2人います。近隣住民は入居を延期し、販売価格から差し引かれる、相互に合意した住宅修繕費を負担することに前向きだ。詳細はすべて契約書に記載されます。これらの支払いは私たちの生活を大きく改善します。何が問題になる可能性がありますか?答え： そうですね、だからこそ、先に進むには経験豊富な不動産弁護士があなたの代理人として必要になるのです。あなたの手紙からは、隣人が現在売却価格を固定しているかどうかは明らかではありません。つまり、あなたとあなたの妻（またはあなたの不動産）は将来の価格上昇を放棄することになります。支払いは単に修繕費としての寄付なのでしょうか、それとも購入代金なのでしょうか？また、長期介護の費用を支払うために自己資本を利用する必要がある場合はどうなりますか?あなたや隣人が協定から抜けたいと思ったら、それは可能でしょうか?これらやさらに多くの詳細を検討する必要があります。しかし、あなたの状況とあなたが提案する解決策はそれほど珍しいものではないと、ロサンゼルスの不動産計画弁護士バートン・ミッチェル氏は言います。評価の高い不動産を所有する多くの高齢者は、自宅を売却して、所有者1人あたり25万ドルの住宅売却除外を超えて課税所得が発生することを望んでいません。検討すべきもう 1 つの選択肢は、家に住み続けながら資産を活用できるリバース モーゲージです。あなたはこのローンを支払う必要がなく、あなたとあなたの妻が亡くなるか、家を売るか、引っ越しするまで残高は支払われません。社会保障小切手が郵送されてきました。あるいはいつかそうなるだろう。親愛なるリズ: 私は政府年金を受給しているため、以前に夫の社会保障の一部を拒否され、相殺ルールにより受給資格がなくなりました。現在、法律が改正されており、夫が亡くなったため、私が社会保障から遺族給付金を受け取る資格があるかどうか疑問に思っています。答え： 棚ぼた除外規定と公的年金の相殺を廃止する社会保障公平法が1月5日に署名され、成立した。これら2つの規定は、社会保障に支払われなかった公務員の仕事から年金を受け取っている人々に影響を与えた。社会保障局は、以前に部分的または完全に相殺された給付金を申請したことがある場合は措置の必要はないが、当局が現在の住所と口座振替の情報を把握していることを確認する必要があるとしている。これを行うには、次の場所で mySocialSecurity アカウントを作成または更新します。 www.ssa.gov/myaccount。公的年金を受給しているが社会保障を申請していない人は、次のサイトで申請することができます。 www.ssa.gov/apply。社会保障はまだこの大きな変更の実装に取り組んでいますが、最新情報は次のサイトで確認できます。 www.ssa.gov/benefits/retirement/social-security-fairness-act.html。住宅リフォームの領収書を紛失した場合の詳細親愛なるリズ: あなたは最近、改善に関する文書を紛失した住宅販売業者からの質問に答えました。この改良には建築許可が必要である可能性が高く、建築許可には改良の範囲と、場合によっては費用も示されていたはずです。地元の建築局はこれらの許可のコピーを保管しており、低額の費用で入手できます。答え： ありがとう。元の手紙の筆者は住宅火災で書類を失ったが、最近の山火事のおかげで、ロサンゼルス地域の非常に多くの人がこの状況を共有している。要約すると、適格な住宅改修の価値により、住宅売却時の課税所得が減額される可能性があります。しかし監査を受ける場合、売り手はおそらく作業が完了したことを何らかの形で証明する必要があるだろう。ウォルターズ・クルーワー税務・会計の主席アナリスト、マーク・ルスコム氏は、雇用された請負業者にプロジェクトの検証を提供し、改善が住宅の評価に反映されているかどうかを固定資産税査定官に確認するよう依頼するよう提案した。ルスコム氏によると、改善点を反映した家の写真も監査に役立つ可能性があるという。認定ファイナンシャル プランナー® のリズ ウェストンは、パーソナル ファイナンス コラムニストです。質問は、3940 Laurel Canyon, No. 238, Studio City,…