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2024-12-30 20:31:00
Eliza Haverstock著、NerdWallet
12 月 16 日の時点で、連邦学生ローンの借り手は再び 2 つの収入に応じた返済計画に登録できるようになりました。 稼いだ分だけ支払う (PAYE) そして 所得条件付き返済 (ICR)と教育省の広報担当者が明らかにした。
部門 以前にすべての新規 PAE 登録を終了しました 現在の教育省のガイダンスに基づき、計画では 2027 年 7 月 1 日まで入学を受け付けます。 すべての収入に応じた返済 (IDR) オプションこれら 2 つのプランは、収入と家族構成に基づいて毎月の学生ローンの支払いを決定し、返済期間を標準の 10 年から 20 年または 25 年に延長します。返済期間が経過すると、残った借金は免除されます。
返済計画を再開する動きは、最新の収入に基づく返済計画を阻止した訴訟への対応である。 貴重な教育を節約する (SAVE)、そして800万人の借り手を無期限の支払い停止に追い込んだ。この一時停止中、つまり行政による猶予期間中は、借り手の残高に対する利息は増加せず、支払い期限もありません。しかし、借り手は免除に向けた信用を得ることができません。
SAVE プランを利用している場合、PAYE または ICR に切り替えると、再び免除に向けて信用を築き始めることができますが、SAVE で支払うべき金額と比較して支払い額が増加する可能性があります。ここでは、返済計画を変更する必要があるかどうかを判断する方法を説明します。
PSLF または IDR の許しに向けて取り組んでいますか? PAYEを検討してください
適格な SAVE 借り手は、10 年 (120 回払い) に向けて信用を構築していません。 公共サービスローン免除 (PSLF) 今すぐゴールライン。 PAYE に切り替えると、免除に向けたクレジットが再開されます。これは教師、政府職員、多くの非営利団体の従業員に影響を与えます。
切り替えを遅らせないでください。全米学生金融援助管理者協会の上級政策アナリスト、ジル・デジャン氏は、SAVEの猶予期間に費やした時間が、PSLFの初期段階にある借り手の最終的な免除額を縮小させる可能性があると指摘する。
「特に、初期の頃は収入が低いかもしれませんが、ローンの支払いが遅れるほど収入は増え、支払い額も高くなり、許しが少なくなるのです」と彼女は言う。
120回近くの支払いを行っているPSLF適格SAVE借り手も、保有パターンにはまり込んでいる。
「公務員ローンの免除が近づいていて、支払いがあとわずかしか残っていない人は、SAVE プログラムから飛び出して PAYE を検討することを検討してもよいでしょう。それは終わらせるのが賢明なアイデアかもしれない」とメンフィス大学の高等教育および成人教育の助教授、ダニエル・コリアー氏は言う。彼は学生ローンと収入による返済に焦点を当てている。
また、期待している場合はプランの切り替えを検討してください。 収入に応じた返済 (IDR) の免除 — 特にあなたが許しの基準に近づいている場合。この免除は、職業に関係なく、すべての連邦学生ローンの借り手が利用できます。 PAYE では 20 年後、または ICR では 25 年後に IDR 免除を取得できます。
SAVE から PAYE に切り替えるその他の理由
次のいずれかの状況にある場合にも、PAYE が適している可能性があります。
- SAVE に切り替える前に、PAYE に登録されていました。 以前に PAYE プランを利用していた場合は、すでにそのプランに慣れており、何が起こるかを大体知っているかもしれません。
- 大学院の借金があります。 SAVE などの他のプランでは 25 年であるのに対し、大学院ローンがある場合は、PAYE では 20 年間の支払い後に免除が受けられます。
- 将来的に高収入が期待できる。 PAYE の支払いは自由裁量収入の 10% に制限されていますが、将来収入が増えたとしても、標準的な 10 年間の返済計画に基づく支払い額を超えることはありません。他のほとんどの IDR プランにはこの支払い上限がないため、一部の高所得者にとっては非常に高額な学生ローンの請求が発生する可能性があります。
- あなたは PAYE を受け取る資格があります。 2007 年 10 月 1 日の時点で直接ローンまたは FFEL プログラム ローンの未払い債務がなく、2011 年 10 月 1 日以降に直接ローンを借りた場合は、PAYE を受ける資格があります。また、この計画に参加するには、部分的に経済的に困難がある必要があります。
- あなたには新しい IBR の資格がありません。 の 新しいIBRプラン PAYE とほぼ同じですが、2014 年 7 月 1 日以降に最初に学生ローンを借りていることが必要です。
デジャン氏は、ほとんどの借り手にとって、PAYE は ICR よりも優れた選択肢であると述べています。 PAYE は、ICR プラン（収入の 20%、免除まで 25 年）と比較して、月々の支払額が低く（収入の 10%）、IDR 免除（20 年）までの期間が短くなります。ただし、ICR は、以下の条件を持つ借り手が利用できる唯一の収入主導型返済プランです。 親プラスローン。
支払い一時停止中に SAVE を使用し続ける理由
特に学生ローンの免除を目指していない場合は、SAVE を維持する説得力のある理由があります。現在の無利子の支払い一時停止により、より差し迫った財務目標や、クレジットカードの請求書などの高金利の借金に追加の資金を充てることができる可能性があります。
「借り手は『分かった、よかった、学生ローンを貯めている』と言うかもしれない。退職金や子供の教育、その他の借金の返済にいくらかのお金を注ぎます」とデジャンさんは言います。
あるいは、この機会に、 学生ローンをより早く返済する。利息が発生しないため、一括返済により元金の完済がさらに進みます。全体的に支払う金額も少なくなります。
を使用してください 学生ローン返済計算機 どれくらい早くローンを完済できるかを調べます。
SAVE から切り替える決定は、次のような未知の事柄によって複雑になります。
- SAVE 計画は、法的異議申し立てがあった場合、どの程度まで耐えられるのか。
- REPAYE プラン (SAVE の前身) が戻ってくる可能性がある場合。
- 着信の場合とその方法 トランプ政権、学生ローンの返済額を変更へ、IDR プランを含む。
- トランプ政権はPSLFを含む既存の赦免プログラムをどのように管理するのか。
あなたにとって最適なオプションを決定します
今すぐプランを変更できるからといって、必ずしもそうすべきであるというわけではありません。学生ローンと全体的な財務状況を評価して、今後の最善の道を決定してください。現在のガイダンスでは、2027 年 7 月までに PAYE および ICR に登録する必要があります。
「時間をかけて十分な情報に基づいた決定を下してください」とコリアー氏は言います。 「誰もが、切り替えの可能性が自分の財政にどのような影響を与えるかについて十分な情報を入手し、それから決定を下す必要があります。」
まずは教育省から ローンシミュレーター。このツールは、studentaid.gov アカウントに接続し、PAYE や ICR などのさまざまな返済計画に基づいて、毎月の請求書、総返済コスト、および免除の可能性のあるタイムラインを見積もります。収入に応じて、プランを切り替えると月々の支払額が増加する可能性があります。電話をかけることもできます 連邦学生ローンサービサー 指導のために。
デジャン氏は、何年も前に学校を辞めたとしても、大学の財政援助オフィスに連絡することを提案しています。
「私が援助事務所で働いていたとき、過去の学生たちから『どの返済プランを選べばいいのか』といったことについて、しょっちゅう連絡を受けてきました」とデジャンさんは言う。 「財政援助管理者はこのことについてよく知っています。自分の状況を正確に説明できます。おそらくサービサーに電話するよりも良い場合もあると思います。」
準備ができたら 新しいIDRプランを申し込む、studentaid.gov/IDR にアクセスします。
Eliza Haverstock が NerdWallet に寄稿しています。電子メール: [email protected]。 Twitter:@elizahaverstock。
記事 PAYE と ICR 学生ローン プランが再開: 登録する必要がありますか? もともと登場した ナードウォレット。
初版発行日:
#登録したほうがいいでしょうか #ボルチモアサン