普通預金口座を持つ人に対する 1,000 ポンドの制限 |パーソナルファイナンス |ファイナンス

ほとんどの人は税金を払わずに貯蓄からいくらかの利子を得ることができ、英国のほとんどの納税者は個人貯蓄手当を受け取る権利があります。

課税年度は4月6日から翌年4月5日までで、給与または所得に対して基本税率の所得税を支払っている場合、貯蓄に対して最大1,000ポンドの利息を得ることができます。

50,270 ポンド以上稼ぐと、高税率納税者となり、所得の 40% の税金を支払います。この金額を獲得すると、貯蓄利子に対して非課税で獲得できるのは £500 のみです。

一部の貯蓄者は 5,000 ポンドの利子を獲得できますが、収入が 17,570 ポンド未満である必要があります。

他の収入が個人手当 (12,570 ポンド) を超えるごとに、貯蓄開始率が 1 ポンド減ります。

つまり、賃金が 16,000 ポンドあり、貯蓄に対して 200 ポンドの利子が得られるとします。あなたの個人手当は £12,570 です。それはあなたの賃金の最初の12,570ポンドによって使い果たされます。

賃金の残りの 3,430 ポンドは、16,000 ポンドから 12,570 ポンドを引いたものとなり、貯蓄開始率が 3,430 ポンド減ります。

残りの貯蓄開始金利は 1,570 ポンド 5,000 ポンドから 3,430 ポンドを引いた額となり、200 ポンドの貯蓄利子に対して税金を支払う必要がなくなることになります。

非課税でより多くのお金を稼ぎたい貯蓄者には、年間 20,000 ポンドの手当が与えられますが、ISA または個人貯蓄口座を開設する必要があります。

ISA には、現金、株式、生涯 (LISA) など、いくつかの異なるタイプがあり、ジュニア ISA として知られる子供向けのものもあります。

HMRC 最近、普通預金口座を持つすべての人に適用される重要な年間手当を明確にしました。最近新しい口座を開設したばかりのお客様から、ISA に関する質問がありました。

彼らは、「過去の会計年度に、1 年固定金利の現金 ISA と LISA (別の銀行) を開設しました。また、同じ会計年度に株式と共有 ISA を開設して、それらすべてに支払うことはできますか?合計で20,000ポンドを超えました。」

これに応じて税務当局は、ISA貯蓄に対する年間限度額がどのように機能するかを詳しく説明した。同団体は、「毎年課税年度ごとに、1つの口座で最大2万ポンドを節約することも、複数の口座に手当を分割することもできる。課税年度は4月6日から4月5日まで続く」と述べた。

昨年、政府はISAに関する規則を変更した。以前は、各タイプの ISA に 1 つ保存できましたが、各タイプの複数に保存できるようになりました。

これには、ライフタイム ISA またはジュニア ISA は含まれません。これは、課税年度ごとに 1 つしかサブスクライブできないためです。

18 歳未満の人は、どの課税年度でも 1 つの現金 ISA のみに加入できます。納税者から追加の質問がありました HMRC、「同じ会計年度に現金ISA、LISA、株式ISAを開設できますか?」と明確にするよう求めました。

税務当局は、「その課税年度において ISA の控除額 20,000 ポンドを超えない限り、そのとおりです。」と答えました。 ISA は、ISA にまとめられた投資の利息や成長に対して税金がかからないため、魅力的な貯蓄オプションです。

生涯 ISA は、口座への入金に 25% のボーナスが付与されるため、最初の住宅のために貯蓄している場合には良い選択かもしれません。ライフタイム ISA では年間最大 4,000 ポンドを節約できます。つまり、最大 1,000 ポンドのボーナスを受け取ることができます。

この記事の執筆時点では、Moneybox を使用すると、最高額の簡単にアクセスできる現金 ISA でまだ 5% の金利を得ることができます。固定レートが必要な場合は、今すぐベースとして機能するとよいでしょう 金利 ここ数カ月で金利が下落しており、銀行も金利の引き下げを促している。

貯蓄者は、今年の非課税貯蓄枠を最大限に活用できるまであと 3 か月強しかありません。

Isa には主に 2 つのタイプがあります。現金に投資するタイプと株や株に投資するタイプです。

EQ Investors のシニアファイナンシャルプランナーである Dale Scorer 氏は、ISA によって所得税とキャピタルゲイン税の両方から貯蓄や投資を税金から守ることができると述べています。

彼は次のように述べています。「誰でも、毎年最大 2 万ポンドを Isa に貯められます。これは、現金、株式、または両方の混合である可能性があります。

「そして、定期的に貯蓄しているのであれば、ISA の小遣いを使うのが理にかなっています。毎年使わないと補助金は失われます。 ISA を利用して株式市場への投資を行うことは、保有株を売却する際にキャピタルゲイン税を支払う必要がなく、受け取った収入に対して支払う税金もかからないことを意味します。」

ISAの選び方

Isa の小遣いの使い方は、節約する目的によって決まるとスコアラー氏は言います。

「ISAを探し始めるときは、あなたの年齢、収入、リスクへの選好、地球や社会への影響に対する姿勢をすべて考慮する必要があります。」

どれくらい節約するかを決める前に、3 ～ 6 か月分の支出があることを確認してください。 モーゲージ または、家賃、光熱費、食料品や衣類などの必需品を、簡単にアクセスできる普通預金口座に保管しておきます。

貯蓄バッファーができたら、長期的な目標に最も適した ISA を探し回ってください。

ISA にはいくら貯められますか

ISA には課税年度ごとに最大 20,000 ポンドを節約でき、この枠は現金 ISA と投資 ISA に分割できます。課税年度は毎年 4 月 6 日に始まり、4 月 5 日に終わるため、今年の非課税 Isa 枠を使用できるのは 2023 年 4 月 5 日までです。

イサ – やり方を知っています

• 複数の ISA を持つことができますが、 HMRC 規則により、課税年度ごとに 1 つの現金 ISA のみに支払うことができます。

• 16 歳以上で英国在住であることが必要です。

• 年間合計許容額 20,000 ポンドを超えて貯蓄しない限り、固定金利現金または標準現金 ISA を開設するのと同じ課税年度内に株や株式、革新的金融、および/または生涯 ISA を開設することができます。 。

現金のみのイサ

現金 ISA は、得た利息に対して所得税やキャピタルゲイン税を支払わない点を除けば、普通預金口座とほぼ同じように機能します。

あなたが英国の納税者の場合、どの所得税帯に属しているかに応じて、最大 1,000 ポンドの利息を得ることができ、それに税金を支払う必要はありません。これは個人貯蓄手当として知られており、Isa に追加されます。手当。

現金 ISA は標準普通預金口座の便利な代替手段となり、わずか 1 ポンドで開設できるものもあります。

毎月定期的に支払うか、余裕があるときにアカウントに一括で支払うかを選択できます。

引き出しを行わずに現金 Isa を長く放置するほど、より多くの利息を獲得できる可能性があります。現金 Isa プロバイダーは、引き出し回数が限られている場合に、より多くの利息を支払う傾向にある固定金利取引を提供する可能性があります。

固定金利の現金ISA

一時金を持っている場合、または長期的な目標に向けて貯蓄している場合、これらは簡単にアクセスできる現金 ISA の代替手段となる可能性があります。

の 金利、または AER は期間中に固定され、変動しません。そのため、これらの口座は長期の貯蓄オプションであり、普通預金口座の全期間にわたって貯蓄することにコミットする必要があります。

一部の現金 Isa アカウントでは、他の現金 Isa からの追加入金や送金が許可されておらず、多くの場合、固定期間中の出金は許可されていないことに注意してください。

生涯にわたる Isa または LISA の現金バージョンも入手できます

一部の種類の ISA では、貯蓄を使用して株式を購入できます。これらは、株式および株式 ISA または投資 ISA として知られています。

現金ISAと同様に普通預金口座のように機能し、月々の金額または一括で支払うことができますが、現金ISAのように現金を銀行口座に残しておく代わりに、そのお金は株式の購入に使用されます。または株式バスケットに投資するファンド。

ほとんどの株式は、その株式を保有している企業の業績が好調であれば配当金も支払います。その配当金は、ISA アカウントの資金の増加にも使用されます。

ISA はそれ自体が口座ではなくラッパーであると考えてください。ラッパーは口座を囲む非課税の傘であり、投資した資金にはキャピタルゲインや所得税が課されることはないと考えられます。

ある程度のリスクは伴いますが、投資した資金からより大きな利益が得られる可能性がより高くなります。

投資 ISA に加入するには、18 歳以上で英国居住者である必要があります。

投資 ISA に支払う方法はいくつかあります。投資プラットフォームまたはオンライン証券会社を通じて行うことを選択できます。あるいは、銀行や住宅協会を通じて行うこともできます。

投資プラットフォームは、株式を購入して Isa ラッパーに入れるオプションを提供する場合があります。また、プラットフォームからファンドの形で株式を購入することもできます。

ほとんどの銀行と住宅金融組合は、通常、FTSE-100 に上場されている株式に投資する投資 ISA を提供しています。

株式 ISA への投資を考えている場合は、このタイプの普通預金口座にはある程度のリスクが伴い、手数料や手数料も支払う必要があることに留意する必要があります。

したがって、投資プラットフォームを使用する場合、それらは非課税ですが、通常、プラットフォームによってアカウント手数料が請求されます。料金は定額の場合もあれば、投資額のパーセンテージとして請求される場合もあります。

他のタイプの投資 Isa には次のものがあります。

の Isa の購入を手伝ってください:

このタイプの ISA は、2019 年 11 月 30 日に新規アカウントの受付を終了しました。すでに ISA 購入ヘルプを開設している場合は、2029 年 11 月までアカウントに保存し続けることができ、さらに 12 か月間は最初の住宅に対する政府ボーナスを請求できます。

ISA 購入支援は、購入費用の節約を支援するために設計された政府の制度です。 モーゲージ 家を買うための頭金。資格を得るには、初めての購入者であり、不動産を所有していない必要があります

Help to Buy ISA を開くのを逃した場合は、代わりに、初めての住宅購入者向けに同様のボーナス スキームがある Lifetime ISA を開くことができます。

革新的金融伊佐

これらはピアツーピア ISA であり、事実上、個々の借り手にお金を貸し、そのお金に利息を付けて返済することを意味します。これらは株式市場に投資するのではなく、ビジネスや企業のスタートアップ資金を探している借り手によって代わりに使用されます。これらのタイプの ISA は、破綻した場合に金融サービス補償制度によって保護されないため、これらのタイプの ISA を提供する一部のプラットフォームには緊急資金が用意されていますが、リスクが高い可能性があります。

生涯イサまたはリサ

これは、住宅や退職後の生活、あるいはその両方のために貯蓄している人のための ISA の一種です。現金版と株券版があり、年間最大4,000ポンドを節約でき、政府から25％のボーナスがもらえる。 18 歳から 40 歳までの間でのみ開設できますが、ISA に支払いを続けて 50 歳までボーナスを受け取ることができます。ボーナスを受け取ることができるのは、貯蓄を使って住宅を購入した場合、または次の場合のみです。老後に備えて貯蓄しているので、60歳になったら取り崩してください。

ジュニア株・株イサ

JISA は 18 歳未満の子供向けの普通預金口座です。JISA は現金版、または株券版を入手できます。 2023-24 課税年度のジュニア ISA 手当は 9,000 ポンドです。 JISA には誰でも貢献できます。

投資額が年間限度額を超えない限り、ISA を切り替えたり、組み合わせたりすることもできます。ただし、切り替えるプロバイダーのほとんどは資金の切り替えに管理手数料を請求するため、手数料を支払う必要があります。

株式や株式を提供している会社 Isa が倒産した場合でも、金融サービス補償制度 (FSCS) によって保護されます。

ISA プロバイダーの資格を得るには、金融行為監視機構 (FCA) によって規制されている企業である必要があります。 FCAは、すべての企業が自社の資金や資産を顧客の資金や資産から分離し、不足額が生じた場合、FSCSが最大5万ポンドまで損失額を補償できると主張している。倒産した企業によって投資を誤って販売された場合には、最大 50,000 ポンドの補償を受ける資格がある場合もあります。

年間制限を超えて投資しない限り、2 つ以上の株式や株式 Isas を持つことができるため、2 つの口座を開設した場合、それぞれに 10,000 ポンドしか支払うことができません。

株式および株式 ISA は何に投資しますか?

• 株式と株式
  これらは個別の企業の株式であり、経験豊富な投資家は、これらの種類の資産に投資する前に企業をよく調べます。

• 上場投資信託（ETF）
  ETFは集団投資であり、特定の指数や市場を反映する株や株式のバスケットに投資します。

• 債券
  債券ファンドは国債または社債に投資します。これは借金の一形態であり、企業または政府は社債保有者に利息を支払います。

• ユニットトラストと投資信託
  これらは株式のバスケットに投資する集団投資、つまりファンドであり、多くの場合、英国最大手の企業などのセクターのパフォーマンスを追跡するために、FTSE 100 などのテーマが設定されています。