科学＆テクノロジー

顧客を詐欺から守るために銀行はどのように反撃しているのか

銀行業界の詐欺との戦いは長期にわたる戦いであり、企業は顧客の損失を防ぐためにさらなる努力をするという激しいプレッシャーに直面しているが、暫定的に進展の兆しはある。これはスピードがすべてである戦いであり、銀行、通信会社、ハイテク大手、当局間の協力が不可欠です。「スピードがすべてだ」詐欺師と戦うには時間が非常に重要です。銀行口座間のほぼ即時の送金が増加し、 オーストラリアで発売 2018 年では、誰かがだまされて支払いの「送信」をクリックさせられると、取引を停止する時間がほとんどないことを意味します。ほぼリアルタイムで数百万件の取引を精査し、疑わしい取引を検出して危険信号を発するかどうかは銀行にかかっています。しかし、詐欺師への支払いをわずか数ミリ秒でどうやって検出できるのでしょうか?これは、銀行が大量のデータを処理し、警告を発したり、支払いの処理をブロックしたりするシステムに数百万ドルを投資してきた分野です。ナショナル・オーストラリア銀行のグループ捜査担当役員、クリス・シーハン氏は、時間が経つにつれて、BioCatchシステムによって詐欺師がオーストラリアで活動することが非常に困難になるだろうと大きな期待を抱いている。ナショナル・オーストラリア銀行のグループ調査担当幹部、クリス・シーハン氏。より広範には、これは海外の市場では不可能な協力の一例であると同氏は言う。これは、オーストラリアの銀行が詐欺と戦うためにデータ共有を行ってきた歴史と、我が国の銀行市場が比較的小規模で集中しているという事実によるものである。元オーストラリア連邦警察幹部のシーハン氏は、「この種の業界全体の協力は世界初だ」と語る。 「そして率直に言って、私たちがここでやったようなやり方は、世界のどこにもできないと思います。」銀行の詐欺対策システムはこれまで、詐欺の検出と対応に重点を置いてきましたが、それだけではもう役に立たないと同氏は言います。 BioCatch の動きは、銀行が資金が送金される前に詐欺を阻止することに重点を置く必要があることを示す一例です。 「私たちは詐欺を阻止し、犯罪が起こる前に阻止する必要があります」と彼は言います。もっと広く言えば、これは2016年に遡る銀行間の協力の一例でもある。このとき業界は、シーハン氏が理事を務める銀行支援のグループであるオーストラリア金融犯罪取引所（AFCX）を立ち上げた。この取引所により、加盟銀行は詐欺を迅速に報告できるだけでなく、通信会社やテクノロジー企業などの他の企業と詐欺に関する情報を共有することができます。シーハン氏は、このインテリジェンスループが「完全に成熟」すると、銀行が詐欺の URL や危険な電話番号を Telstra や Google に渡し、その番号や Web サイトを即座に削除することが可能になると述べています。コモンウェルス銀行の集団詐欺責任者、ジェームズ・ロバーツ氏は、「ループ」として知られるこのスキームは、通信会社、銀行、ソーシャルメディア企業、規制当局の間で情報を迅速に共有することで、オーストラリアが世界的に先導しているもう一つの例だと述べた。「スピードがすべてだ。リンクや危険な広告をより早く削除できれば、騙される人も減るので、影響範囲を減らすことができます」と、AFCX のディレクターでもあるロバーツ氏は言います。銀行は詐欺による損失を抑制するという継続的な圧力に直面しているため、新年には追加の見直しが行われる予定だ。決済組織であるオーストラリアン・ペイメント・プラス（AP+）は、2025 年に業界全体の 氏名確認システム、現金が送金される口座の名前を確認します。一部の銀行はすでにこのサービスを提供しています。 「ソリューションは構築されました。現在テスト中であり、2025 年を通じて全銀行で稼働する予定です」と AP+ の最高経営責任者 Lynn Kraus 氏は述べています。損失は依然として高すぎるもちろん、銀行は何年もの間、詐欺対策技術を宣伝してきたが、損失の波は止まらず、2023年には27億ドルに達した。これは2022年の水準から13％減少したが、この数字は依然として高すぎる。これらの新しい詐欺対策は、より有意義な変化をもたらすでしょうか?銀行ですら、詐欺対策テクノロジーが単独で問題を解決できるとは主張していません。スティーブン・ジョーンズ財務次官は10月に政府の詐欺防止法を発表した。クレジット： ドミニク・ロリマー銀行とソーシャルメディア企業との間の緊密な連携の必要性については広く合意が得られており、 スティーブン・ジョーンズ財務次官が10月に発表した新法 これらの企業には詐欺を発見次第報告するよう義務付けられ、5,000万ドルの罰金が科せられる可能性がある。「私たちの詐欺取り締まりは、詐欺師を防ぐために企業がしなければならないことに対して高いハードルを設定することで、詐欺師がオーストラリア人をターゲットにする手段を遮断するでしょう」とジョーンズ氏は述べた。消費者擁護団体は、銀行に詐欺被害者への補償を求めることにももっと重点を置くべきだと主張しているが、このアプローチは英国で採用されているものの、連邦政府が抵抗している。やるべきことはまだたくさんあるにもかかわらず、暫定的な進歩の兆しはあります。 CBAのロバーツ氏は、この大手銀行が昨年会計年度に顧客詐欺による損失を50パーセント削減したと報告したと指摘している。他の銀行も減少を報告している。NABの通期決算では、詐欺による顧客損失が20％減少したことが示され、ウエストパックは詐欺による損失が29％減少し、ANZは顧客詐欺による損失が46％減少したと報告した。ロバーツ氏は、オーストラリアで見られる詐欺被害の減少は、一部の同国の状況よりも良好だが、依然として問題は大きいと付け加えた。「それは問題が解決されたことを意味するものではなく、消費者に悲劇的な結果をもたらしますが、少なくとも方向性のある傾向はあります」と彼は言います。読み込み中NABのクリス・シーハン氏も、2023年の業界全体の詐欺被害額27億ドルは「あまりにも多すぎる」と述べ、スキャナーとの戦いは続けなければならないと強調した。しかし、彼もまた、いくつかの心強い兆候があると言う。結局のところ、詐欺との戦いに特効薬はなく、詐欺師の進化に合わせて銀行も防御策を常に変えていくことが予想される、と同氏は言う。詐欺との戦いも金融の一部であり、銀行は商業上の競争を脇に置き、共通の敵に対して情報を共有するために頻繁に協力します。実際、昨年、競争監視機関はオーストラリア銀行協会とその会員に対し、詐欺対策の業界標準を策定するために協力する許可を与えた。情報共有は詐欺師を発見するのに役立つだけでなく、一部の銀行が他の銀行よりもはるかに優れた詐欺対策システムを備えている状況では公共の利益がありません。犯罪者があらゆる脆弱性を狙うのは確実だからです。「犯罪と闘い、顧客への犯罪の影響を防ぐという点では、私たちはそれに関しては競争しません」とシーハン氏は言います。 「私たちは協力しなければならないことを認識しています。そうしないと、個々に非難されるだけだからです。」Market Recap ニュースレターは、その日の取引をまとめたものです。 それぞれ手に入れましょうe今日の午後。 #顧客を詐欺から守るために銀行はどのように反撃しているのか