[crédit photo: Francisco de Legarreta C. | Unsplash]
最も経験豊富な投資家でさえ、単純だが高コストの罠に陥ることがあります。
ここでは、無視するのをやめれば、あなたのポートフォリオ管理を変える可能性がある、過小評価されている 5 つの側面を紹介します。
この文章を書いたのは、 ファビアン・メジャー、MBA、CIM、Pl.fin、金融専門家、著者、コラムニスト。
1. TFSA と RESP は完全に税金から保護されていない
RRSP とは異なり、RESP と TFSA はカナダと米国間の租税条約によって提供される免税の恩恵を受けません。
したがって、これらの口座で保有されている米国証券からの配当には 15% の米国源泉税が課され、純利益は自動的に減少します。
あなたが TFSA で年間 1,000 ドルの配当を支払うウェルズ・ファーゴ株を所有しているとします。
- 150ドルの源泉徴収が適用されます
- ただし、TFSA はカナダの非課税口座であるため、申告時に外国税額控除を申請することはできません。
- 結果: 収量は年々 15% 減少しました。
しかし、さらに悪いことがあります。
アメリカの配当株 未登録の口座や管理会社に保管されているものも不利な課税対象となります。
米国の配当はカナダの配当税額控除の恩恵を受けません。
- むしろ、それらはより高い税率で課税される通常の所得とみなされます。
最適化されていない口座で米国株の 200,000 ドルのポートフォリオを持っている場合、源泉徴収税とカナダ税の合計効果により、10 年間で 30,000 ドル以上の損失が発生する可能性があります。
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2. キャピタルゲインに関する知識の不足
多くの投資家は、税金がリターンに与える多大な影響を認識していません。
たとえば、非登録口座で価値が 2 倍になった資産を売却すると、総利益の 25% に相当するキャピタルゲイン税が発生します (ケベック州、2024 年)。
2021年、DeepFuckingValueという偽名で知られる米国の有名な投資家が、ゲームストップ株を売却する計画を立てなかったという間違いを犯した。
こうして彼は100万ドルを超える税金請求を引き起こした。
3. 忘れてください 小文字、無視されたナゲット
1926 年から 2021 年まで、米国の小型株の年間平均リターンは 12.1% でしたが、大型株の年間リターンは 10.3% でした。
しかし、これらの銘柄は自主的な投資家のポートフォリオに占める割合が 5% 未満であることがよくあります。
Dimensional Fund Advisors による調査によると、ポートフォリオの 10% のみを投資することは、 小文字 リスクを分散しながら、トータルリターンを 30 年間で 15% 増加させました。
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4. 地理的多様性の欠如
カナダは世界の株式時価総額のわずか 3% しか占めていないことをご存知ですか?
しかし、カナダのポートフォリオの多くはカナダの証券をオーバーウエートにしています。
その結果、天然資源と金融サービスセクターへの過度の依存と、世界的巨大企業へのエクスポージャーの制限が生じました。
多角化されていないカナダのポートフォリオ 2023年のバンガードの調査によると、バランスのとれたグローバルポートフォリオの平均年間リターンは10％であったのに対し、20年間で平均年間リターンは6％でした。
5. 弱気市場におけるコストのかかる先延ばし
2020年の暴落時には、多くの投資家がパニックに陥り株を売り、巨額の損失を実感した。
ほとんどの人が知らないこと、危機の間に投資を維持した、または追加投資を行った人々は目覚ましい回復の恩恵を受けたということです。
2020年3月から2021年12月までの間に、S&P 500指数は113%上昇しました。
2020年3月にS&P 500に5万ドルを投資した投資家は、2年足らずで資本を2倍に増やした。
底値で売った人は平均して 30% の損失を出しました。
押し目売りで市場のタイミングを計ろうとする際の問題点は、市場に再参入するタイミングが十分に計画されていることはほとんどないことです。
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