2022年9月にルモワーヌ法が施行されて以来、フランスの借り手は前例のない権利の恩恵を受けてきた。不動産ローンを節約するために、いつでも借り手の保険を変更できるというものです。 Borrower Insurance Observatory の最新データによると、この権利を行使した借り手の 92% が大幅な節約を実現しました。しかし、このような進歩にもかかわらず、行政および銀行の障害が依然として法律の完全な適用を妨げています。ルモワン法の借り手の保険への影響、借り手にとってのメリット、銀行セクターに残る障害について学びましょう。
まとめ ：
借り手にとってのルモワン法のメリット
2022 年 9 月に施行されたルモワン法は、借り手保険の分野における転換点を示しています。念のために言っておきますが、この法文により、借り手はいつでも保険を変更することができます。ただし、これは以前は特定の期間に限定されていた可能性です。したがって、この改革は、特に価格の面で、より有利な保険オファーへのアクセスを促進することにより、競争を促進することを目的としています。
Borrower Insurance Observatory のバロメーターによると、現在、借り手の 83% がこの自由を認識しています。実際、これは不動産市場にとって重要な前進です。すべての経済が重要な購買力危機の状況ではさらにそうです。
ルモワン法の目的は、より競争的な市場を促進しながら、選択と透明性の観点から消費者の権利を強化することです。
実際、期限の制約なしで借り手の保険を変更できることにより、借り手に新たな柔軟性が提供されます。それ以来、彼らはニーズの変化と財務状況に適応したオファーの恩恵を受けています。具体的には、これは、より有利なレートを交渉する能力の向上につながります。
すべての借り手プロファイルで大幅な節約が可能
研究結果は、借り手の保険を変更することで大幅な節約ができることを示しています。実際、ルモワン法以降に保険を変更した借り手の92%は、支出の顕著な削減に気づいたと述べています。したがって、彼らは達成することができました そのうちの半数は 5,000 ユーロ以上の節約に成功。場合によっては、ローン存続期間中に得られる利益が 15,000 ユーロを超えることもあり、これにより住宅ローン全体のコストが大幅に削減されます。
ルモワンの法則のおかげで得られた節約の概要表
この現象は高収入の借り手に限ったものではありません。非執行者の借り手の 43% が 5,000 ～ 15,000 ユーロを節約できたことに注目してください。一方、経営者や高等知的専門職では、この割合は 48% に達します。これらの数字は、フランス人の購買力を向上させるルモワーヌ法の潜在力を示しています。そしてこれは、彼らの収入レベルや社会的専門的プロフィールに関係なくです。
借り手の保険変更に対する絶え間ない障害（ルモワン法）
ルモワン法の明白な利点にもかかわらず、多くの借り手は、借り手の保険を変更したいときに依然として大きな障害に直面しています。借り手保険監視団が主導するアプケイドでは、改革の効果的な実施を妨げるいくつかの銀行慣行を浮き彫りにしている。彼らのデータによると、保険契約を変更しようとしたり、保険委任を選択しようとしたりした借り手の55％は、多数の行政手続きに直面する必要があった。実際、2、3往復以上往復しなければならないこともよくありました。そしてこれは主に銀行施設に起因する妨害によるものです。
これらの期限は、保険変更のリクエストを処理するために法律で定められた 10 日を超える場合もあります。ケースのほぼ半数で、借り手は銀行からの返答を受け取るまでに 10 日以上待たなければなりません。そして、ケースの 3 分の 1 では、遅延が 20 日を超え、場合によっては最大 2 か月かかる場合があります。しかし、こうした不当な遅延は借り手の不満を生み、ルモワン法で約束された貯蓄へのアクセスが妨げられている。
こうした障害に直面して、APCADEは当局に対し、消費者の権利が確実に尊重されるよう銀行業務の監視を強化するよう求めている。こうした困難は実際、銀行セクターが法整備に適応する能力に疑問を投げかけている。ただし、後者は競争を促進し、借り手の利益を保護することを目的としています。
APCADE からの視点と推奨事項
すべての借り手がルモワン法の恩恵を十分に受けられるようにするために、APCADE は一連の措置を推奨します。まず協会が提案するのは、 透明性を強化し、保険変更手続きを簡素化します。 したがって、彼女は法的期限を守らない銀行に制裁を課すことを望んでいる。実際、この措置により、現在借り手の手続きを遅らせている事務手続きのやり取りが軽減されることになる。
APCADE会長のカトリーヌ・シャリエ＝ルフレーヴ氏は、この規制の重要性を次のように主張している。ルモワン法によって提供される権利。」
これを達成するために、APCADE は、 借り手の意識向上、借り手の権利と借り手の保険を変更するために必要な手順をよりよく理解するためのリソースを提供することによって。
結論として、ルモワン法は借り手保険の観点から消費者の権利にとって重要な前進を示しているが、その完全な適用を確実にするためには依然として努力が必要である。この改革のおかげで、借り手は大幅な節約が可能になりました。しかし、現在の障害を取り除き、すべてのフランス国民がこの法の恩恵を公平に享受できるようにするには、監視と制裁措置を強化する必要がある。
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