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2024-10-27 07:04:00
私も妻も70代です。私は残り数年間の財政計画を立てようとしていますが、もし私たちのどちらか、または両方が最悪の状況に陥ってしまったら、と気づきました。 特別養護老人ホーム の下に フェアディール制度、これにより、当社の推定資産が大幅に減少する可能性があります。ルールはかなり複雑です。
私たちの資産に、たとえば100万ユーロ相当の家族の家、90万ユーロのARF、および共同国家が含まれている場合、HSEは何を受け取る権利があるかについてアドバイスしてもらえますか？ 年金 私たちのどちらかまたは両方がフェアディールに基づいて老人ホームに入居することになった場合、年間約 21,000 ユーロ?
HMさん
フェアディールはかなり官僚的な構造ですが、それは驚くべきことではありません。これは、長期の老人ホームでの介護が必要な場合に、ほとんどの人にとって、その費用に対する非常に大きな補助金となります。
私たちは皆、家で、親しい人たちや私たちを愛してくれる人たちに囲まれて日々を過ごしていることを想像します。そして幸運であれば、それが事実であることが判明するかもしれません。しかし、多くの人にとって、医療上の必要性、介護支援の利用可能性、パートナーの虚弱性、家族の近さなど、さまざまな理由でそれが不可能になります。
現在、州内にある約 550 か所の民間および公立の老人ホームに約 31,500 人が住んでいます。今後数年間で 65 歳以上の人口が急増すると予想される人口動態と長寿化を考慮すると、その数が大幅に増加することは避けられません。
その理由の一部は、人々を施設に入れるよりも自宅で暮らし続ける方が安価であり、それが人々の疑いの余地のない好みであるという証拠があるにもかかわらず、国が在宅医療分野に十分な投資をしないことを選択したためである。計画、インフラ、住宅と同様に、医療と地域社会に関する公共政策にも長期的思考が不足していることは衝撃的です。
最近の民間の老人ホームのケアの費用と、利用できる公的老人ホームのベッドが非常に限られていることを考慮すると、フェアディールはほとんどの人にとってお買い得です。しかし、それは個人の財政に大きな打撃を与えないという意味ではありません。この考えは、人々は自分の資力に応じて支払うため、多額の資産を持っている人はより多くの医療費を支払うことが期待できるということです。
どちらか、または両方が最終的に、現在は老人ホーム環境でのみ提供できる種類のケアを必要とする場合、どれもあなたの決断を容易にするものではありません。
フェアディールの基本的な計算は非常に簡単です。独身者は、毎年、収入の 80 パーセントを介護費用として支払い、さらに資産の 7.5 パーセントを支払います。実家に関しては、7.5％の負担がかかる資産として扱われますが、負担がかかるのは最初の3年間の介護のみです。
ほとんどの人は自宅に課せられる請求を支払うための流動資産を持っていない可能性があるため、費用をカバーするために老人ホームローンを利用することができます。介護施設入居者の死亡から1年後に返済されますが、配偶者やその他の扶養家族が引き続きその施設に住み続ける場合は延長されます。住宅を売却した場合、請求期限は売却完了から 6 か月後となります。
あなたのケースのように、長期介護に入る可能性があるのが夫婦の半分である場合、フェアディールの拠出額は半分になります。したがって、彼らの貢献は、年間世帯収入の 40%、資産の 3.75% (3 年間の住宅を含む) として評価されます。
それは簡単な部分です。しかし、あなたが言うように、それほど単純なものはありません。
所得
収入面では、フェアディール評価ではすべての収入源が検討されます。これには、収入や社会福祉の支払いも含まれます。自宅以外の不動産からの賃貸収入、および取締役またはその他の役職に就くことから得られる報酬を含む、どちらかが受け取る手数料、コミッションおよび配当。
これにはすべての年金収入も含まれますが、これについては後ほど説明します。
ただし、収入に対して支払われる所得税、PRSI、USC を差し引いて、その源泉からの収入を差し引きます。住宅ローンの利息、さらには住宅改修ローンの利息も免除されます。また、地方固定資産税など、法律で支払う義務がある金額も免除されます。
賃貸の場合、支払った家賃を収入に反して支払うことはできません。支払う義務がある維持費についても同様であり、フルタイム教育を受けている子供を持つ人には手当が支給されます。
フェアディールはほとんどの人にとってお得です。しかし、それは個人の財政に大きな打撃を与えないという意味ではありません
また、一般医の診察費（ただし、少なくとも一般医の診察カードを受け取る権利のある 70 代の人にとっては問題ありません）、処方箋代、税引き後に残っている薬代や医療費などの医療費を割引することもできます。救済が主張されている。
ウクライナ難民を受け入れている人は、宿泊報酬として受け取った金銭を評価から除外することもできる。収入の受領については言及する必要がありますが、HSE による評価に含めるべきではありません。
重要なのは、住宅賃貸委員会に登録されている限り、自分の家を貸すことによる収入は免除されるということです。未登録の場合、受け取った家賃収入の 40% が依然として査定で無視されることを理解しています。
資本
そしてそれは収入面だけです。資本（つまり、資産と貯蓄）に関しては、あなたが国内外に所有するあらゆる財産（自宅を含む）、またはあなたが所有する可能性のあるあらゆる事業が対象となります。これには、銀行、郵便局、信用組合の貯蓄、株式、債券、および他の人に貸した可能性のあるあらゆるお金も含まれます。
最後に、公正取引の申請前に人々が意図的に資産を消失することを避けるために、評価前の 5 年間に処分したものはすべて評価に引き戻されます。
資本に関しては、最初の 36,000 ユーロは個人の評価には含まれません。申請者がカップルの場合、最初の 72,000 ユーロは除外されます。
年金
年金はどうなるのでしょうか？まあ、それは状況によります。重要なのは年金の種類と支給方法です。
国家年金は明らかに福利厚生に含まれますが、年金または確定給付型制度に基づいて支払われるその他の職業上の年金はすべて所得として評価されます。しかし、承認された退職基金（ARF）となると事情は異なります。
公正取引の申請前に人々が意図的に資産を消失するのを避けるため、評価前の 5 年間に処分したものはすべて評価に引き戻されます。
ARFは、人々が年金を取り崩して基金の残高を継続的な成長を期待して投資し続けることを可能にするオプションです。
それらは、現在民間部門の制度の大半となっている職域型確定拠出年金制度に加入している人々にとっての選択肢である。また、個人退職貯蓄口座 (PRSA)、個人年金プラン、追加任意拠出金 (AVC)、または特定の退職後に年金保有額をより直接的に管理するために人々が使用するほとんどのバイアウト債券を保有している人にとってもオプションです。雇用主の確定拠出制度。
したがって、ARFは資本として扱われます。唯一の利点は、ARF から引き出される収入は事実上二重カウントとなるため、収入の評価に含まれないことです。
それでは、100万ユーロの住宅、90万ユーロのARF、そして年間2万1000ユーロの国民年金収入は一体どこに残るのでしょうか？
それらがあなたの唯一の資産と収入である場合、あなたは両方とも老人ホームで介護されている場合、または一方が死亡し、もう一方が介護を続けている場合、21,000ユーロの国民年金収入のうち16,800ユーロを介護費用の拠出金として支払うことになります。 。どちらか一方が介護を受けており、もう一方がまだ自宅にある場合、年間拠出金は 8,400 ユーロとなります。
フェアディールの基本的な計算は非常に簡単です。独身者は、毎年、収入の 80 パーセントを介護費用として支払い、さらに資産の 7.5 パーセントを支払います。
資本に関しては、お二人とも介護されていた場合、初年度の拠出金は 133,000 ユーロになります。これは、資産の合計価値 190 万ユーロの 7 パーセントに相当します。拠出金が年金基金と資産の価値を食い荒らすため、翌年の数字は当然低下するだろう。
あなたの家に対する請求が停止された時点であなた方お二人が 3 年以上介護されていた場合、そしてあなたの ARF が依然として約 4% の投資増加を記録していると仮定すると、その時点であなた方の基金には約 82 万ユーロが残っていることになります。年間拠出金は約 57,500 ユーロに下がり、その後は基金が減少するにつれて減少します。
住宅に対する料金は基金から支払われるか、老人ホームローンとして利用される可能性があります。
どちらかが自宅に留まり、もう一人が介護を受けている場合、資本からの拠出金は半分になるため、1 年目は約 66,500 ユーロになります。 。 。 4年目以降は約28,750ユーロ。
これらは非常に大まかな数字です。正式なフェアディール申請を行う場合には、不動産の正式な評価を受ける必要があります。
最後に、あなたの評価された貢献がケアの実際のコストよりも高い場合、HSE は事実上ケアに対して「過大請求」できないため、当然のことながらフェアディールの対象として拒否されることは注目に値します。目安として、最近のダブリンでは、美容院、新聞、身体検査、オプションのアクティビティへの参加などの追加費用を除くと、医療費として月額約 7,000 ユーロ、または年間 1 人あたり 84,000 ユーロを支払うことが予想されます。
その上で、あなたの評価でも、収入が非常に低いことが主な理由ですが、どちらかが長期の老人ホームでの介護が必要な場合には、フェアディールを申請するのが理にかなっているように思えます。
ご質問は、Dominic Coyle, Q&A, The Irish Times, 24-28 Tara Street Dublin 2 まで、または電子メールでお送りください。 [email protected] 連絡先電話番号付き。このコラムは読者サービスであり、専門家のアドバイスに代わるものではありません。
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