最近の判決は詐欺被害者の状況を変える可能性があるでしょうか?銀行が注意深く監視する理由はここにあります

オーストラリアでは、毎年詐欺によって失われた金額の圧倒的大部分を詐欺被害者が負担しています。

2023年 レビュー オーストラリア証券投資委員会 (ASIC) によると、銀行が詐欺行為を検知して阻止したのはほんの一部に過ぎなかったことが判明しました。銀行が賠償として支払った総額は、損失総額に比べれば微々たるものだ。

したがって、オーストラリア金融行動監視機構（AFCA）が今週明らかにしたとき、これは力強い声明となった。 注文した 銀行 – HSBC – が、巧妙な銀行になりすましまたは「なりすまし」詐欺によって 47,000 ドル以上を失った顧客に補償します。

この決断は重要でした。 AFCA の決定は、関連する銀行またはその他の金融機関を拘束します。 直接上訴する権利はない。今後の同様の事件の扱いに影響を与える可能性がある。

この判決は、銀行にさらなる責任を与えるためにセクター全体の改革が広範に求められる中で出された。 検出する単に顧客に「もっと注意してください」と伝えるのではなく、詐欺を抑止し、対応することを目的としています。

この画期的な判決について知っておくべきこと、そしてそれが消費者にとって何を意味するのかを以下に示します。

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非常に巧妙な「なりすまし」詐欺

被害者を騙してダミーの口座にお金を支払わせる「プッシュ支払い」詐欺をご存知の方もいるかもしれません。これらには「」が含まれます。お母さん、携帯電話をなくしてしまった」詐欺など ロマンス 詐欺。

の 最近の事件 同様に有害な「銀行になりすまし」または「なりすまし」詐欺に関するものでした。 「ミスター T」と呼ばれる申立人は、騙されて詐欺師に自分の HSBC アカウントへのアクセスを与え、そこから不正な支払いが行われました。

詐欺師は T 氏にテキスト メッセージを送信し、Amazon での取引未遂を調査するよう求めました。

（偽の）Amazon での不正購入に対応するために、T 氏は詐欺師にセキュリティ パスコードを明らかにし、詐欺師が彼のアカウントから 47,178.54 ドルを送金し、それとともに消えることを可能にしました。

T 氏が詐欺師と取引していたという事実は決して明白ではありませんでした。詐欺師は、T 氏の銀行ユーザー名など、銀行のみが知っていると当然予想される彼に関する情報を持っていました。

これに加えて、この詐欺テキスト メッセージは、本物の HSBC によって以前に送信された他の正規のテキスト メッセージのスレッドに出現しました。

AFCAの判決

HSBCはAFCAに対し、補償金の支払い義務は除外されるべきであると主張した。 eペイメントコード、ASIC によって管理される自主的な行動規範。

この規定では、顧客がパスコードを開示した場合、銀行は不正な支払いについて顧客に補償する必要はありません。銀行は、申立人が自発的にこれらのコードを詐欺師に開示したため、銀行は支払う必要がなかったと主張した。

AFCAはこれに同意しなかった。同報告書は、詐欺の手口そのものが切迫感と危機感を醸成することであったと指摘した。 AFCAは、申立人がパスコードを開示するように操作され、自発的な行動をとらなかったとみなした。

AFCAは、係争中の取引金額の大部分、住宅ローン口座に請求された利息の損失、およびT氏の訴訟費用として5,000ドルをカバーする補償金を授与した。

また、この問題に対処する際の連絡の遅れなど顧客サービスが不十分だったとして銀行に対し、1,000ドルの賠償金を支払うよう命じた。

他のケースはより複雑になる可能性があります

この場合、決定は比較的簡単でした。 T氏は自発的に自分のアカウント情報を開示していなかったため、ePaymentsコードに基づく補償の対象から除外されなかったことが判明した。

ただし、多くの支払い詐欺は、(詐欺師が顧客のアカウントにアクセスするのではなく) 顧客が詐欺師に直接送金することが含まれるため、ePayments コードの対象外となります。つまり、補償を直接行うためのコードは存在しません。

それでも、AFCA の管轄範囲は単にコードを適用するだけではありません。詐欺被害に対する補償を検討する際、AFCA は「あらゆる状況において公平」とは何かを考慮する必要があります。これは、次のことを考慮することを意味します。

• 法的原則
• 該当する業界コード
• 業界の良い慣行
• 以前の AFCA の決定。

関連する要素には、銀行が既知の詐欺に積極的に対応したかどうかや、詐欺を特定する際の個々の顧客の課題などが含まれる可能性があります。

より広範な改革が進行中

AFCA によるこの決定の中心には、顧客にとって巧妙な詐欺を検出することがほぼ不可能になりつつあり、これは顧客が詐欺師への支払いにおいて自発的に行動しない可能性があるという認識があります。

同様の理由から、顧客ではなく銀行に詐欺の発見と対応の責任を負わせる最近のさまざまな改革の取り組みが示されている。

2023 年、オーストラリアの銀行セクターは新たな「詐欺防止協定”。これは、受取人サービスの確認、新規支払いの遅延、新規アカウントの生体認証 ID チェックなど、顧客を保護するための新たな措置を導入するという取り組みです。

今後の変化は、より野心的で重要なものになる可能性があります。

提案された 詐欺防止フレームワーク 法律により、オーストラリアの銀行、通信会社、および デジタルプラットフォーム 詐欺を防止、検出、報告、妨害し、対応するための合理的な措置を講じること。

また、これらの機関のいずれかが遵守しなかった場合に補償を求める消費者向けに、AFCAのような強制的な外部紛争解決プロセスも含まれる予定だ。

詐欺への対処はオーストラリアだけの問題ではありません。イギリスでは新たに導入された ルール 顧客に重大な過失がない限り、送金側と受取側の銀行に詐欺による損失を最大8万5000ポンド（16万5136豪ドル）まで補償する責任を負わせる。