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- Zillowのデータによると、2024年10月17日の住宅ローン金利は約6.15％となっている。
- 金利は今月初めに急上昇した後、若干低下した。
- 経済見通しが変わらない限り、金利は今年いっぱいは現在の水準付近にとどまる可能性が高い。
Zillowのデータによると、住宅ローン金利は今日若干低下しているが、依然として9月の水準（30年金利が平均5.74％だった）を上回っている。
９月の雇用統計など予想を上回った経済指標を受けて、金利はここ数週間上昇した。しかし、労働市場がどのように進化しているかを示すさらなるデータが得られるまで、住宅ローン金利は現在の水準付近にとどまる可能性がある。
金利はまた下がりますか？住宅ローン金利は来年引き下げられると予想されているが、それは今後数カ月間に経済に何が起こるか、そして連邦準備制度がどのように対応するかによって決まる。 FRBはフェデラルファンド金利の引き下げを継続すると予想されているが、それはインフレ率が低下し続けた場合に限られる。
現在の住宅ローン金利
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現在の借り換え金利
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住宅ローン計算機
無料の住宅ローン計算ツールを使用して、現在の住宅ローン金利が毎月の支払いにどのような影響を与えるかを確認してください。さまざまな金利と期間を入力すると、住宅ローンの全期間にわたって支払う金額もわかります。
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$1,161 毎月のお支払い予定額
- 25% 高い頭金を支払うと、金利が 8,916.08 ドル節約されます
- 金利を 1% 下げると、51,562.03 ドルの節約になります。
- 毎月追加で 500 ドルを支払うと、ローン期間が 146 か月短縮されます
長期的に住宅ローンを節約する方法のヒントについては、「詳細」をクリックしてください。
現在の 30 年住宅ローン金利
Zillowのデータによると、平均30年住宅ローン金利は6.15％付近で推移している。金利はここ数カ月間低下しており、９月の平均金利は約５．７４％だった。
30年固定金利の住宅ローンは最も人気のある住宅ローンです。このタイプの住宅ローンでは、借りた金額を 30 年かけて返済し、ローン期間中金利は変わりません。
30 年という長い期間により、支払いを長期間に分散することができるため、月々の支払いを低く抑え、管理しやすくすることができます。その代わりに、15 年の住宅ローンなど、より短い期間の場合よりも高い金利が適用されることになります。
現在の 15 年住宅ローン金利
Zillowのデータによると、平均15年住宅ローン金利は5％台半ばだ。 ９月時点の１５年金利は平均５．０１％だった。
固定金利による予測可能性は必要だが、ローンの全期間にわたって利息の支出を減らしたいと考えている場合は、15 年の固定金利の住宅ローンが適しているかもしれません。これらの期間は 30 年の固定金利住宅ローンよりも短く、金利も低いため、数万ドルの利息を節約できる可能性があります。ただし、長期の場合よりも月々の支払い額が高くなります。
現在の借り換え住宅ローンの平均金利
借り換え金利は９月に低下した後、今月は若干上昇している。先月の30年借り換え金利は平均5.89％、15年借り換え金利は約5.19％だった。
5年間の住宅ローン金利の傾向
フレディマックのデータによると、過去5年間の30年と15年の住宅ローン金利の推移は次のとおりです。
住宅ローン金利に影響を与える要因は何ですか?
住宅ローン金利は、より大きな経済動向、連邦準備制度の政策、州の現在の住宅ローン金利、受け取っているローンの種類、個人の財務状況など、さまざまな要因によって決まります。
これらの要因の多くは自分で制御することができませんが、可能な限り最高の金利を確実に得るために、信用スコアを改善し、借金を返済し、より多くの頭金を貯蓄することに取り組むことができます。
FRB金利は住宅ローン金利にどのような影響を与えるのでしょうか?
FRBは経済成長を鈍化させインフレを抑制するため、2022年と2023年にフェデラルファンド金利を大幅に引き上げた。その後インフレ率は大幅に鈍化したが、依然としてFRBの目標金利である2％を若干上回っている。
住宅ローン金利はフェデラルファンド金利の変更によって直接影響を受けませんが、FRBの政策の動きに先立って上昇または低下する傾向にあることがよくあります。これは、住宅ローン金利が住宅ローン担保証券に対する投資家の需要に基づいて変化するためであり、この需要は投資家がFRBの政策が経済全体にどのような影響を与えると予想しているかによって影響を受けることが多いためです。
FRB当局者らは9月の会合で利下げを開始しており、今後の会合では追加利下げが予想されている。
住宅ローン金利はどこまで下がるのか？
住宅ローン金利はここ数カ月にわたり低下している。しかし、年内は6％台前半にとどまる可能性が高い。 2025 年には金利がさらに低下する可能性があります。
住宅ローン金利が、30年固定金利が3％を下回った2020年と2021年の歴史的低水準まで下がる可能性は低い。しかし、金利は今後1、2年を通じて緩和し続けると予想されており、数年後には最終的に金利が5％近くに落ち着く可能性もある。
今すぐ借り換えるべきか、それとも住宅ローン金利が下がるまで待つべきでしょうか?
現在は金利が下がっているため、借り換えをするのに良い時期かどうか迷っている住宅所有者もいるかもしれません。現在の住宅ローンの金利が高く、より低い金利に借り換えることで毎月の支払いを節約できる場合は、今すぐ借り換える価値があるかもしれません。
一方で、住宅ローン金利はさらに低下すると予想されるため、借り換えを待ったほうがメリットが得られる可能性があります。
借り換えが理にかなっているかどうかは、最終的には借り換えにいくら支払うか、そして住宅ローンの支払いをどれだけ節約できるかによって決まります。自己負担費用を比較的早く回収できるほど毎月十分に貯蓄している場合は、借り換えをする価値があるかもしれません。今借り換えて、金利がさらに下がったら再び借り換えることもできます。それは経済的に何が合理的かによって異なります。
住宅ローンの金利はどのように機能しますか?
毎月の支払いのうち利息に充当される部分は、償却と呼ばれるプロセスを通じて時間の経過とともに減少します。住宅ローンを完済すればするほどローン残高が減り、利息負担が減ります。
たとえば、住宅を購入するために金利 6.5% で 30 万ドルの住宅ローンを組んだとします。毎月、約 1,896 ドルを支払うことになります。最初の住宅ローンの支払いでは、そのうち 271 ドルだけがローン残高の削減に充てられ、1,625 ドルが利息として支払われます。しかし、20 年早送りすると、同じ月々の支払いのうち 992 ドルがローン残高に充当され、約 905 ドルが利息に充てられることになります。
貸し手に償却スケジュールを依頼して、ローン全期間にわたる支払いの内訳を確認することも、オンラインの償却計算ツールを使用することもできます。
住宅ローン金利はどのくらいの頻度で変更されますか?
住宅ローン金利は 1 日を通して変化し、経済で何が起こっているかに基づいて日ごとまたは週ごとに変動する可能性があります。経済状況が比較的安定している場合、住宅ローン金利は大きく変動しない可能性があります。しかし、状況がすぐに変わるという不確実性や期待により、金利が上昇または下降する可能性があります。
住宅ローン金利を調べる方法
住宅ローン金融会社はすべてまったく同じ金利を提供しているわけではないため、最良の金利を探し回ることにより、多額のお金を節約できます。
専門家は通常、いくつかの異なる金融業者から見積もりを取得することを推奨しています。利用可能な金利の範囲を把握するために、少なくとも 3 つの金融業者に申し込むことを検討してください。まだプロセスの初期段階にある場合は、事前承認を申請することができます。これにより、家を探している間に料金の見積もりを得ることができます。住宅の契約を結んでいる場合は、定期的に承認を申請することができます。これにより、特定の貸し手に支払う金額をより正確に把握できるようになります。
オファー全体を必ずご覧ください。より低い料金を得るために多額の手数料を支払わなければならない場合は、それだけの価値がない可能性があります。また、貸し手が優れた顧客サービスや頭金サポートを提供しているかどうかなど、あなたにとって重要な他の利点や機能も考慮してください。
モリー・グレース
住宅ローンレポーター
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