金利、シューファ、柔軟性 証券ローンのオファーを備えた最高のデポ
2024 年 10 月 14 日、午前 11 時 29 分 記事を聞く
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自分の証券口座を利用して借りるのはどの程度賢明なのでしょうか?ここでは、どのようなコストが発生するのか、どの銀行またはブローカーが最も魅力的な条件を備えているのかを知ることができます。
充実した有価証券ポートフォリオをお持ちで、すぐに安い株を購入したい場合、または少し資金に困っている場合は、いくつかの選択肢があります。株式、ファンド、ETF を売却して必要な流動性を確保するか、投資残高に対して借り入れを行うことができます。証券ローン。したがって、最適なポートフォリオを探している人は、投資した資金を株式の購入やその他の目的にどの程度使用できるかについても考慮する必要があります。
適切なデポの選択に影響を与える要因は何ですか?
他のローンと同様に、重要な要素は実効ローン金利です。できるだけ低くする必要があります。しかし、融資可能額も重要です。これは、最初はポートフォリオ内の有価証券の (貸付対価値) 価値に基づいています。しかし、証券取引所では常に混乱が生じる可能性があるため、証券会社や保管銀行は、証券残高の 100% を融資という形での担保として扱う用意ができていません。プロバイダーが個々の投資をどのように評価するかによって、与信限度額には大きな違いがあります。同じことが、顧客が借りたお金を何に使用できるか、証券ローンがシューファに報告されるかどうかという問題にも当てはまります。プロバイダーはここで一律に行動しません。
安い預金、安いローン？
興味のある投資家が適切なポートフォリオを決定しやすくするために、ntv は FMH-Finanzberatung に、証券ローンを含む銀行やネオブローカーからの最良のオファーを特定するよう依頼しました。
研究は予想外に困難であることが判明した。どうやら、過剰な透明性はすべての市場参加者の利益にならないようです。調査に参加する意向を示した（管理可能な）数の証券会社や銀行のうち、金利やその他の条件について拘束力のある情報を提供したくないと考えた証券会社や銀行もあった。
フランクフルトの専門家たちは、多少の努力をしたものの、情報を提供してくれる最良の銀行を絞り出すことに成功した。
2 つのプロバイダーは全体的に「非常に良い」
顧客が有価証券ローンを受ける前に、まず預金に多かれ少なかれ多額のお金を入れる必要があります。このような背景から、FMH 財務コンサルタント会社は査定に保管手数料と取引手数料も含めました。これらのコストと信用状況の組み合わせによって、最終的にどのプロバイダーが最良のリストに掲載されるかが決まりました。
この領域の違いは重要です。 S Broker (Sparkassengruppe) などの一部のプロバイダーは、株式、ファンド、ETF を残高の 60 パーセントまでしか有価証券としてみなしません。 Smartbroker などの他のプレーヤーは、投資残高の 75% に制限を設定しています。 maxblue や finvesto などの一部のブローカーやカストディアン銀行は、一部のファンドを投資額の最大 90 パーセントの担保と見なしている場合もあります。
また、依然としてシューファへの有価証券融資を報告している銀行があることも驚くべきことである。証券取引所の有価証券の価値が変動する場合でも、融資対価値比率が低いため、融資は 100% 以上保証されます。したがって、Schufa エントリは不要です。
もう 1 つの特徴的な基準は、ローンからの資金が割り当ての対象となるかどうかです。カストディアン銀行およびブローカーは主に、新規投資の購入のための証券ローンを提供しています。現在、他の目的での使用を許可するプロバイダーも増えています。信用調査は通常、数分以内にデジタル的に実行されます。
有価証券コストと有価証券ローンの総合評価では、オンラインブローカーとネオブローカーのみが「非常に良い」スコアを獲得しました。これらは、finanzen.net zero、Smartbroker、Scalable Capital、flatex、S Broker、ドイツ銀行の maxblue です。
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