ヘレンのゴミ捨て場が洪水保険に加入していない米国の数百万戸の住宅に雨を降らせる

木曜日の夜、ヘレンはカテゴリー４のハリケーンとしてフロリダの海岸に衝突した。時速140マイルの風を伴う巨大な嵐は、8月にハリケーン・デビーが襲来した場所や、ちょうど1年前にイダリアが襲った場所の近くに上陸した。それはすぐに内陸部に侵入し、何百万人もの人々の電力を停電させました。そして、その前から雨が降り始めました。現在、ジョージア州とサウスカロライナ州の広範囲で12〜15インチ、ノースカロライナ州ビジックでは驚くべきことに29インチ以上の雨が降り始めました。

この災害は、特に沿岸地域から離れた地域では、アメリカ国民の洪水保険加入率が危険なほど低いことを浮き彫りにした。

南部全域からアパラチアに至るまで大規模な洪水が報告されており、フロリダ州からノースカロライナ州に至るまでの町が水没している写真やビデオが公開されている。

ノースカロライナ州西部の気象局は、「これは私たちの地域の西部で起こる最も重大な気象現象の一つになるだろう」と述べた。金曜午後の時点で、アッシュビルを流れるフレンチ・ブロード川の水位は、史上最高記録まで約１フィートに迫っている。

国立気象局によると、アトランタでは水曜日から金曜日にかけてピーチツリー・クリークの水位が20フィート以上上昇した。米国全土では、36 の河川計が大規模な洪水段階に達し、さらに 147 の計が川岸からあふれた水を記録していました。彼らは皆、豪雨の中、ヘレンの行く手に来ています。

エンキ・リサーチ社の災害モデラーであるチャック・ワトソン氏は、ヘレンによって250億ドルから300億ドルの物理的損害と損失が生じるだろうと最新の試算を述べた。その大部分は保険でカバーされません。同氏は、米国の住宅所有者の間で「保険加入者と無保険者の比率が低下している」とし、「その多くは民間部門がカバーできない洪水によるものだ」と述べた。

約4% 連邦緊急事態管理庁 (FEMA) によると、アメリカ人の 60 人が洪水保険に加入しており、その保険の大部分は政府の全国洪水保険プログラムに基づいて発行されています。この割合は、より頻繁に発生する極端な降雨現象によってもたらされるリスクとは決して一致しません。

この不足は何年にもわたって記録されており、主に 2 つの要因によって引き起こされています。1 つは、通常、通常の住宅保険では洪水がカバーされていないこと、または、自分が住んでいる地域が洪水の危険がある地域に住んでおり、この追加加入によって保護されることを多くの人が知らないことです。

FEMA が指定した洪水地帯内に住む住宅所有者は、住宅ローンがある場合、洪水保険に加入する必要があります。ただし、FEMA はマッピングのみを行っています。 3分の1 州氾濫原管理者協会によると、アメリカの氾濫原の中で最も多いと言われています。

さらに、FEMA の地図のほとんどは多雨による洪水や雨による洪水を考慮していません。それが、海岸から離れた地域では洪水保険の加入がごくわずかである理由の 1 つであると考えられます。再保険仲介会社ガイ・カーペンターによる連邦データの分析によると、南東部とアパラチアの内陸部の多くの郡では、連邦プログラムの適用率は2.5％以下にとどまっている。

次に、コストの問題もあります。以前は洪水保険に加入していたアメリカ人の中には、保険価格の高騰を理由に保険をやめている人もいます。

保険を専門とする信用格付け会社AMベストのシニア業界アナリスト、クリストファー・グラハム氏は、利用率の低さの問題を「人々がリスクが自分に当てはまると信じておらず、代償を払いたくないことの組み合わせ」だと説明した。

ヘレンの進路にあたる7つの州、すなわちフロリダ、ジョージア、サウスカロライナ、ノースカロライナ、ケンタッキー、テネシー、バージニアの住宅所有者保険料は20％上昇した。 平均27%以上 S&P グローバル インテリジェンスによると、2018 年から 2023 年まで。洪水保険の価格高騰も著しい。全国洪水保険プログラムを管理するFEMAは、2021年にプログラムを保険数理上健全なものにすることを目的とした料金設定方法の最新版であるリスク評価2.0を導入した。

更新後の最初の1年で、対象となる主要住宅の75％が法定の制限である18％増加したと、ペンシルベニア大学ウォートンスクールの不動産教授ベンジャミン・キーズ氏は2023年の議会で証言した。キーズ氏は証言の中で、保険契約者は5年後には保険料が2倍以上になるだろうと予測した。費用の高騰により、保険をやめる人もいます。

しかし、それは大きな賭けです。洪水はあらゆる危険の中で最も被害が大きいものです。非営利の洪水保険擁護団体フラッド・ディフェンダーズによると、2000年以来、米国の納税者はこれによって8,500億ドル以上の損失を被っており、すべての自然災害による費用の3分の2を負担しているという。 FEMA は、住宅に 1 インチの浸水が発生すると、25,000 ドルの損害が発生する可能性があると推定しています。

無保険または十分に保険に加入していない住宅所有者は通常、連邦政府からの援助に頼ることができると信じているが、FEMAが連邦洪水保険に加入していない個人に提供する援助は非常に限られており、そのセーフティネットさえもほころびつつある。災害が増大する中、FEMAは財政危機に直面しており、議会は今週可決した政府資金法案で暴風雨支援に使われる連邦資金を補充できなかった。

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