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明日の年金受給者はより長く働き、貯蓄することになる

今月初め、中国は昨年フランスが行った同様の物議を醸した措置に続き、国家退職年齢を引き上げる計画を発表した最新の国となった。実際、最近のOECDの分析によると、 OECD諸国の5分の3で通常の退職年齢が引き上げられることになっている。 年金制度の変更は、通常、非常に不評である。しかし、年金制度の変更がなければ、人口の高齢化と、退職後の生活に十分な備えをするための個人貯蓄の不足が相まって、多くの大国の財政に破滅の危機をもたらす恐れがある。資産運用会社キルターの退職政策責任者、ジョン・グリア氏は「世界各国の政府は、年金制度を長期にわたって持続可能にするという途方もない課題に取り組んでいる」と語る。この問題を解決する方法は多岐にわたると彼は指摘する。しかし、一般的な戦略は、公的年金受給年齢の引き上げや手当の手厚さの削減といったより厳しい国家政策と、民間の年金制度を強化する法律の組み合わせである。中国の場合、 人口減少 労働者不足に陥るだろう。そこで中国は1978年以来初めて、先進国の基準では比較的低かった定年年齢を1月から引き上げる。男性は60歳から63歳に、女性は50歳から55歳に、女性は55歳から58歳に引き上げられる。15年かけて段階的に導入されるこれらの変更は、 若者の間で憤慨を引き起こした。他の多くの国と同様に、中国の年金制度は、国家年金、雇用主による任意の従業員年金制度、および民間の任意の年金制度という3つの柱で構成されています。しかし、公的年金受給年齢の引き上げを推し進めるのは困難だ。昨年、フランスのマクロン大統領は段階的に引き上げを強行した。 62から64に上昇 この政策は不評で、広範囲にわたるデモやストライキを引き起こし、ゴミ収集、列車や航空便の運行、電力生産に支障をきたした。フランスの年金改革は昨年、広範囲にわたる抗議とストライキを引き起こした。 ©ロイック・ヴェナンス/-、ゲッティイメージズ経由同様の抵抗に遭った国は他にもある。英国の年金・保険グループ、スタンダード・ライフの退職貯蓄担当ディレクター、マイク・アンベリー氏は「この問題で抗議が起こっているのはフランスだけではない。ニュージーランドの公的年金の受給年齢を65歳から67歳に引き上げる案は政治的に強い抵抗に遭い、政策は行き詰まっている」と指摘する。英国は、他の先進国に比べて、GDPに占める公的年金や年金受給者給付の割合が低く、公的年金も他の多くの国に比べて低い。そのため、職業年金と個人年金は、英国における年金受給者の重要な収入源となっている。英国の標準的な公的年金は、国民保険料を35年分支払った66歳以上の人全員に年間11,502ポンドを支払う。しかし、公的年金の受給年齢は2026年から2028年の間に66歳から67歳に、そして2044年から2046年の間に68歳に引き上げられる予定だ。これを早めることは可能だろうか？ 英国の公的年金は今年度、財務省に1,380億ポンドの負担をかけることになるが、この数字は今後も上昇し続けると見込まれている。そのため、2017年のレビューでは、公的年金の支給開始年齢を68歳に引き上げる時期を7年前倒しして、2037～2039年にすべきだと提案された。 さらに今年初め、国際長寿センターは、平均寿命の延長と労働力の減少により、英国の公的年金受給年齢は2050年までに71歳まで引き上げられる可能性があると述べ、ロンドン・スクール・オブ・エコノミクスが発表した論文では、公的年金受給年齢は「できるだけ早く」68歳まで引き上げられるべきだと主張した。そうなると、英国の新財務大臣レイチェル・リーブス氏は今議会中に難しい決断を下さなければならないことになる。しかし政府は他のモデルを参考にするかもしれない。英国の公的年金支出は年間1380億ポンドで増加中 ©リチャード・キャノン/FT一部の国では、公的年金に完全な資力調査を導入する大胆な措置を講じている。たとえば、オーストラリアには国民皆年金制度はない。その代わりに、オーストラリアの「老齢年金」は、収入と資産が限られている67歳以上の人が受けられる公的給付である。しかし、オーストラリアには強制的な「退職年金」職場年金制度もあり、来年7月からは雇用主の最低拠出額が11.5%から12%に引き上げられる。これにより、退職後の生活水準の向上が可能になった。 雇用主がこれほど多額の資金を拠出する国はほとんどない。アンベリー氏は「英国ではこのレベルの拠出にはまだ程遠く、公的年金に資力調査を行う試みは不評だろう」と話す。カナダとデンマークは、その代わりに国民皆年金制度を導入し、限られた資力しかない貧しい人々のために増額している。 また、世界中で平均寿命が延びていることから、多くの国が労働寿命の延長や柔軟性の向上を奨励することを検討している。たとえばドイツでは、定年後もパートタイムで働き続ける人に対して部分的な年金を支給しています。他の国では、早期退職年齢で減額された年金を支給し、通常の退職年齢で全額支給しています。より手厚い公的年金を目指している国では、解決策は多くの場合、資金を大幅に増やすことにある。キルターのグリア氏は「私的年金への雇用主と個人の拠出に大きく依存している英国とは異なり、多くの国は全所得層にはるかに高い課税をすることでこれを達成している」と語る。保険会社ロイヤル・ロンドンの最新調査によると、英国では現在の方法では依然として10人中6人が貯蓄が十分でないと感じており、3分の1が不安を感じているという。 年金保険グループ、ロイヤル・ロンドンの消費者金融専門家サラ・ペネルズ氏は、こうした人たちに、運命や政府に盲目的に任せるのではなく、老後の資金計画をしっかり立てておくようアドバイスしている。「貯金した金額を確認すると、自己管理がしやすくなります」と同氏は言う。「退職するつもりがなくても、働かずに支出を金銭的に管理できる日を決めることは、大きな動機付けになります」 #明日の年金受給者はより長く働き貯蓄することになる
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