あなたが亡くなったときに、愛する人たちがあなたの財産を管理しやすくなる方法 – アイリッシュ・タイムズ

ほとんどの人は考えたくはないことですが、予期せぬ死は誰にでも起こり得ます。私たちにとってはもう心配事ではないかもしれませんが、私たちがどんな銀行口座や投資を持っているか、そしてそれがどこにあるかは、残された人々にとって重要な情報となるでしょう。「予期せず起こる状況が問題となり、人々に多大なストレスを与える可能性がある」と、カーモディ・モラン法律事務所のパートナーであるニアム・モラン氏は、早すぎる死について語る。アドバイスは？アガサ・クリスティでさえも困惑するような困難な痕跡を残して、残された人たちにこれ以上迷惑をかけないこと。これには、毎年冬に始動させるために特別なタッチが必要な怪しいボイラーの詳細、Netflix のパスワード、PPS 番号の保管場所などが含まれます。チャットに触発されて 問い合わせここでは、家族が知っておくべきことをまとめた文書を作成するためのヒントをいくつか紹介します。遺言書を作成するあなたが亡くなっても、あなたの財産は存続します。遺言執行者または個人代理人が金融機関にあなたの死去を通知するまで、お金は引き続き普通預金口座に移され、あなたの口座に手数料が発生し、口座引き落としは通常どおり行われます。しかし、遺言執行者があなたの口座を知らない場合はどうなるでしょうか?モラン氏はこう言う。「彼らは [financial institutions] 知ることになるのは [the accountholder is dead] 遺言執行者が知っている場合 [the account] そして彼らに手紙を書くことも知っているのです」。困難な時期のストレスを軽減するためには、こうした口座や財務情報を記録しておくことが重要です。遺言書は、遺言検認手続きを迅速に進めるために、当然ながら必要不可欠なものです。しかし、私たちの多くはこの点が欠けています。今年初め、サウスダブリンのキャピタル・クレジット・ユニオンがアンケート調査を実施したところ、回答した4,000人のうち3分の2が正式な遺言書を作成していないことがわかった。なぜか？遺言書のない人の3分の1は「やるべきことリストには入っているが、まだ作成できていない」と答えた。信用組合のCEO、パット・バーン氏はこう語る。「人々は『あと2、3年は放っておこう』と言って、先延ばしにするのです。」遺言書を書いた人でも、それを最新の状態に保っている人はどれくらいいるでしょうか?「遺言は2年から5年ごとに見直すべきだ」とモラン氏は言い、「毎年遺言を変えている人もいるだろう」と付け加えた。しかし、私たちの多くにとっては、一度行うだけで十分です。「一部の人にとって、遺言書を作成し、それに心を込めるのは本当に難しい」とモラン氏は述べ、こうした人々は「状況がそうするように指示しない限り」遺言書を再考する可能性は低いと付け加えた。税制の変更などの状況がこれを決定づけるかもしれない。モラン氏は、次期予算で相続税制度が変更されると予想されるため、一部の人々は自分の財産について考えるようになるはずだと指摘している。しかし、最新の遺言書を持っている人でも、その文書に金融資産の詳細を記載することは標準的な慣行ではありません。したがって、遺言書だけでは、不要な調査作業や混乱、そして、亡くなった所有者と、その遺産から利益を得るはずだった人々の間で、知られていない資産や口座が冥界に残る可能性を回避することはできません。追跡する年金、保険、銀行口座、投資などは、時間の経過とともに変化する可能性があります。「今の仕事は30年後の仕事とは違うかもしれない。だから、 [the former employer] 「あなたに何か起こったことを知っていますか？」とモランは尋ねます。自分が望むほど積極的でないとしても、あまり努力しなくても、残された人たちの生活を楽にすることはできます。結局のところ、モラン氏が言うように、大切なのは、その人がどこにお金を持っているかを知ることであり、特定の口座やそれぞれの口座の金額はあまり重要ではありません。「金融機関を一度知れば、 [the institution] 「その人物を徹底的に検査することができるようになる」とモラン氏は言う。その後アカウントが閉鎖されたとしても、問題はありません。少なくとも最初からそのアカウントについて知っていたのですから。しかし、そのようなリストをどのように作成するのでしょうか?「資産リストには、銀行口座、信用組合口座、保有している株式、貯蓄、投資、保険証券、年金、一時金、さらには家宝や絵画などの有形貴重品など、あらゆるものを含めることができます」とバーン氏はアドバイスする。これを行う 1 つの方法は、パスワードで保護された文書を作成し、遺言執行者または信頼できる人物にパスワードを知らせることです。ただし、定期的な修正が必要になる場合があります。もっと簡単な方法があります。モラン氏が指摘するように、ほとんどの人はおそらく自宅に私的な書類を保管する場所があり、明細書などが積み上がってしまうことがあるだろう。「私の家には引き出しがあるんです」と彼女は言います。こうした場所は「良い出発点」だと彼女は言い、各機関からの文書が入ったフォルダを作るのは簡単だと指摘し、「頻繁にお金を動かす」人には適しているかもしれないとモラン氏は付け加えた。明細書が電子メールで届いたら、1ページを印刷してフォルダに入れておくとよい。「口座の詳細や金額を記載する必要はありません」とモラン氏は述べ、実際の個人情報を記載しない「非常に味気ない手紙」でも良いと付け加えた。しかし、その手紙はあなたがその金融機関に口座を持っていることを近親者に知らせるものであり、金融機関はそこから手続きを進めることができる。パスワードについては心配する必要はありません。通常、あなたが亡くなった場合、遺言執行者が金融機関などに連絡するまで、あなたの口座にはアクセスできません (ただし、ほとんどの銀行では葬儀費用として約 5,000 ユーロ程度の引き出しを許可しています)。アカウントへのアクセスあなたの財産について知っているからといって、残された人がその財産にアクセスできるとは限りません。では、特に予期せぬ死の場合など、愛する人があなたの財産にアクセスする必要がある状況に備えるために、何ができるでしょうか?通常、モラン氏はカップルに共同口座を持つことを推奨しています。「確かに物事はずっと簡単になります」と彼女は言い、「口座が共同でない場合は、アクセスするのに少し時間がかかることがあります」と付け加えた。未婚のカップルの場合、遺言検認などに時間がかかる可能性があるため、共同財産を持つことがさらに重要になる場合があります。共同口座の利点は、「生存者権利」の原則が適用されることです。つまり、資金は他の指定口座保有者（生存者）に直接渡されるため、生存配偶者は死亡後の数日から数週間にわたって資金へのアクセスが制限されません。モラン氏は、高齢の両親と成人した子供による共同口座については「問題が生じる可能性がある」と指摘し、あまり楽観的ではない。「一般的に言って、家族にとってはそれは悪い考えです」と彼女は言い、必要な場合には口座に何らかの制御を加えることが賢明だと付け加えた。信用組合に口座をお持ちの場合は、指名手続きを利用するのが合理的です。これにより、あなたが亡くなった場合に口座から利益を得る人（または複数の人）を指名できます。「これは、27,000ユーロまでの他の遺言に優先します」とバーン氏は言う。その金額を超える分は、遺言/無遺言相続法に従って分配される。「遺言検認の必要がなくなり、指名された人にすぐに分配できるため、手続きが大幅に簡素化されます」とバーン氏は言う。モラン氏は、保険契約に関しては、契約書に誰かの名前を記入しておけば、その人に対処してもらえばよいと述べている。家庭フォルダただし、ボイラーが故障したときにどうやって再び稼働させるか、すべてのストリーミング アカウントのパスワードは何なのか、家の水を止めるにはどうすればよいのか、Wi-Fi/Alexa のパスワードは何なのか、ブロードバンド/電気/ガスは誰が供給しているのかなど、家事全般を担当している人であれば、考慮すべきことは金銭だけではありません。子供の出生証明書/PPS番号はどこに保管されますか?パスワードの詳細をそのままにしておくのは問題です。なぜなら、パスワードはセキュリティのために厳重に保護されているからです。したがって、パスワードの詳細を残す場合は、死後にパスワードを管理する人がよく知っているパターンで暗号化するのが賢明です。モランさんは、自分自身にパスワードブックがあり、鍵をかけて保管していると言います。彼女のパートナーは、その場所を知っています。しかし、もちろん、パスワードは定期的に変更されるため、更新する必要があります。残しておきたい情報（個人のパスワードなど）のレベルに応じて、小型の金庫を購入することを検討してください。書類やパスポートなどを保管できる小型の金庫には、約 30 ユーロ以上かかると予想されます。もちろん、鍵またはアクセス コードを信頼できる人に渡す必要があります。 #あなたが亡くなったときに愛する人たちがあなたの財産を管理しやすくなる方法 #アイリッシュタイムズ