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大手銀行、住宅ローン顧客維持に苦戦

オーストラリア住宅ローン金融協会の最新データによると、ブローカーが新規住宅ローン全体の約75％を取り扱っており、5年前の約60％から増加し、2012年には50％未満であった。こうした急速な成長は、当然のことながら銀行業界に波紋を呼んでいる。銀行はローンを販売するためにブローカーに支払う手数料の増加というコストに直面しているだけでなく、ブローカーの増加は、顧客が比較検討して借り換えを行うよう促すことにも役立っており、これは顧客にとって好ましい傾向である。これにより、住宅ローンが「商品」化しました。ほとんどの顧客は、住宅ローンが期限内に競争力のある金利で承認される限り、どの銀行がローンを提供するかを気にしません。また、仲介は銀行からの手数料で支払われますが、顧客にとっては「無料」のように見えることも役立っています。しかし、銀行にとっては、住宅ローンブローカーの台頭が利益を食いつぶし、住宅ローンからの収益を低下させている。銀行は反撃を試みており、ボーナスに関する最近の動きはその文脈で捉えるべきである。CBAの最高経営責任者 マット・カミン 最近の議会調査で、住宅ローン担当職員のボーナスを最大限引き上げる銀行の動きは、住宅ローンブローカー（顧客の利益を最優先に行動する法的義務はあるが、手数料の上限はない）としてより多くの収入を得ることができる優秀な銀行員を留めておくための銀行の試みであると述べた。「我々は競争上、大きな不利な立場に置かれていると感じた」とカミン氏は語った。CBAの最高経営責任者マット・カミン氏が先月キャンベラで下院経済委員会に出席した。クレジット： アレックス・エリングハウゼン証券業界の最高機関はコミン氏の発言に激怒し、ブローカーは銀行員よりも厳しい規制基準を課せられていることを強調した。NABの最高経営責任者アンドリュー・アーバイン氏は同委員会に対し、ボーナス引き上げは不本意ながら決定したと述べたが、トップスタッフを引き留めるためにはCBAと同額のボーナスを引き上げなければならないとNABは感じていることを示唆した。「残念ながら、競合他社の1社による発表により、当社の状況は維持できなくなってしまったと思います」と彼は語った。ウエストパック銀行はライバル行に追随するかどうかを検討しており、ANZ銀行も注視しているのも当然だろう。読み込み中NABとCBAによるこれらの変更は、オーストラリア証券投資委員会によって「失望」と評されており、消費者団体チョイスも懸念している。銀行が住宅ローンを最も多く販売した従業員に高額のボーナスを提供し始めると、不当販売が促進されるのではないかとの懸念だ。こうしたリスクが現実になるかどうかは時が経てばわかるが、ASICは状況を注意深く監視すると述べている。一方、銀行の投資家にとって、ボーナスの変更は、2兆2000億ドルの住宅ローン市場から誰が利益を得るかをめぐるブローカーと銀行の間のより広範な争いの一部である。CBAはまた、 シンプルなデジタルローン 近年、金利は低いが住宅ローンブローカーを通じて販売できないローンが増えている。NABのアーバイン氏はまた、ブローカーを通じて販売された住宅ローンは銀行にとって利益が少ないことも明らかにした。一方、マッコーリーは過去10年間、住宅ローン市場に大きな変革をもたらすために住宅ローンブローカーを頼りにしてきた。住宅ローンのシェアは5.5％に達し（この業界では大きな動き）、7月には住宅ローンポートフォリオが市場より5倍以上も速く成長した。ANZもシェア拡大を目指し、最近はブローカーの活用を強めている。MSTマーキーのベテラン銀行アナリスト、ブライアン・ジョンソン氏は、ブローカーの利用はリテールバンキングにおける最も重要な問題の一つだと語った。ブローカーを介した融資は銀行にとって利益が少ないからだ。「戦略間に大きな分岐がある」とジョンソン氏は語った。「これは市場で最も重要なことだ」ブローカーが新規ローンの4分の3を扱っていることから、ブローカーの存在は明らかだ。これが、住宅ローン市場が銀行にとって以前ほど利益の出ない市場になっている理由の一つだ。また、銀行が以前の約束を破ってでも、自らの立場を再び主張しようとしている理由でもある。Business Briefing ニュースレターでは、主要なニュース、独占報道、専門家の意見をお届けします。 登録すると平日の朝に届きます。 #大手銀行住宅ローン顧客維持に苦戦