科学＆テクノロジー

米国の401(k)ミリオネアが第2四半期に過去最高を記録: 彼らが使っている4つの戦略

フィデリティの2024年第2四半期の退職分析によると 報告、米国の401(k)ミリオネアの数は、前四半期の485,000人から増加し、497,000人と新たな過去最高を記録した。フィデリティは、過去数四半期の着実な増加は、マクロ経済情勢の改善と、より多くの401(k)参加者が早期に開始し、長年にわたり従業員主導のプランに着実に拠出してきたためだとしている。この資産管理会社が管理する401(k)口座の平均残高も、前年比13%増の127,100ドルと、3番目に高い数字となった。貯蓄増加の勢いを牽引したのは、少なくとも15年間貯蓄を続けているジェネレーションXの401(k)口座保有者だ。彼らの平均口座残高は、平均拠出額が給与の14%を超え、第2四半期に554,000ドルに増加した。 401(k)にはさまざまな特典がありますが、口座保有者は税制優遇によりより多くの現金を確保し、雇用主の拠出オプションを利用して純資産の増加を加速するためにこのプランを利用するケースが増えています。寄付額を増やすと年間税金が安くなる従業員が拠出する 401(k) 口座は、さまざまな税制上のメリットと安定した成長の可能性で知られています。401(k) の拠出額は今年、過去最高額に達しました。最初の直接的なメリットは、拠出者が投資と年間所得税申告で大幅な減税を受けられることです。401(k) の拠出額は税控除の対象となるため、年間課税所得から相殺されます。2024 年の 401(k) 拠出限度額は 23,000 ドルで、すべての所得層の個人に大幅な減税を提供し、キャッシュフローを増やすことができます。401(k) 口座を通じて行われた株式や投資信託への投資によるキャピタルゲインも非課税であり、複利の力で税引き前の資金をより速く増やす余裕が生まれます。401(k) 雇用主マッチオプションを最大限に活用するプリンシパルファイナンシャルグループ 研究で明らかになった 62%の労働者が、退職後の目標を達成するには401(k)の雇用主の拠出金を活用することが不可欠であると考えている。企業は、401(k)の拠出金に同額を拠出することもある。 6.99% 401(k)の拠出金は、基本的に無料のお金です。雇用主が401(k)の拠出金の5%を拠出するとします。6万ドルの収入があり、毎年5%、つまり3,000ドルを拠出すると、雇用主はそれに3,000ドルを拠出します。市場の平均利回りが8%であることを考えると、25歳で従業員拠出金オプションをフル活用し始めた場合、65歳までに160万ドル以上を稼いでいたことになります。雇用主拠出金がなければ、退職金はほぼ半分の842,343ドルに減少します。401(k)の参加者は、このプラン機能の価値をますます認識しており、推定48%の口座保有者が401(k)の拠出金を拠出していると考えています。 貢献以上 雇用主のマッチング限度額。堅調な市場上昇の恩恵を受けるフィデリティの最新レポートでは、401(k)口座保有者、特にジェネレーションXが、AIに重点を置くテクノロジー大手が牽引する1年にわたる市場急騰の恩恵を受けていることも強調されている。S&P500ベンチマーク指数は、年初来19%以上上昇した。401(k)に拠出すると、税引き前の資金が、フィデリティやバンガード・グループなどのアドバイザリーサービスグループが管理する小型株ファンド、大型株ファンド、インデックスファンド、さらには不動産ファンドなどのファンドに分散される。ファンドは、積極的成長ファンドと保守的収益ファンドに大別できる。人生の優先順位が時間とともに変化する中で、成長ファンドと収益ファンドのバランスを柔軟に取れるため、401(k)加入者は成長軌道に大きな影響を与えることなくリスクエクスポージャーをヘッジできる。401(k) 受託者給付と債権者からの保護で資産を安全に保つ401(k)拠出金は今年も引き続き大幅に増加傾向にあるが、インフレ率の上昇、賃金の伸び悩み、米国の雇用市場の低迷により、ローンの延滞が増加している。 不動産差し押さえ滞納の場合、裁判所は貸し手に、あなたの事業または個人資産を差し押さえて未払い金を回収するよう指示することができます。ただし、401(k) 口座は従業員退職所得保障法 (ERISA) によって保護されているため、貸し手は差し押さえられないことがよくあります。したがって、突然の経済的困難に直面した場合、401(k) 口座は強力な債権者保護を提供できます。また、ERISA 法は、401(k) プランを提供する雇用主が、手数料の開示、手数料の妥当性の維持、安定した収益をもたらすファンドのキュレーションなどの受託者基準を遵守することを保証しています。全体として、ファンド マネージャーは法的に、あなたの最善の利益を優先することが義務付けられています。免責事項: 当社のデジタル メディア コンテンツは情報提供のみを目的としており、投資アドバイスではありません。投資を行う前に、ご自身で分析を行うか、専門家のアドバイスを求めてください。投資には市場リスクが伴い、過去のパフォーマンスが将来の収益を示すものではないことにご注意ください。 #米国の401kミリオネアが第2四半期に過去最高を記録 #彼らが使っている4つの戦略