学生ローンの金利を下げる方法を学ぶと、ローンの返済期間中に多額のお金を節約できます。金利が高いと学生ローンの負債額が数千ドル増える可能性がありますが、金利を下げると借入コストが下がり、毎月の支払いが手頃になります。
借り換えは、学生ローンの金利を引き下げる最もよい方法の 1 つですが、貸し手側の要件を満たす必要があります。その他の選択肢としては、金利割引の資格を得ることや、貸し手側とより良い金利を交渉することなどがあります。以下で、選択肢といくつかの代替戦略を検討してください。
学生ローンの金利を下げる方法
1. 借り換えを検討する
借り換えとは、現在の学生ローンを新しいローンに交換するプロセスです。新しいローンの金利はより低くなる可能性があり、借入コストを大幅に削減できる可能性があります。
たとえば、10 年間の期間で 11% の金利のローンを 30,000 ドル借りているとします。7% の金利に借り換えることができれば、10 年間で 7,791 ドルの利息を節約できます。月々の支払額も 413 ドルから 348 ドルに減ります。
連邦ローンの借り換えを行うと、連邦返済計画、免除プログラム、その他の救済オプションの対象外となることに注意してください。これらの特典を引き続き利用したい場合は、連邦学生ローンの借り換えは避けてください。
学生ローンの借り換えの資格を得るには、良好な信用と安定した収入が必要です。貸し手は通常、借り換えに最低 670 のクレジット スコアを要求します。ただし、貸し手は最も信用力の高い借り手に最高の金利を提供するため、クレジット スコアが高いほど低い金利で借りられる可能性があります。信用力の高い保証人がいる場合は、一緒に申し込むと承認され、より良い金利を利用できる可能性があります。
借り換えが自分にとって最適な選択であると判断した場合は、複数の貸し手から借り換えを検討して、最適なオファーを見つけてください。
現在の借り換え金利
2. 料金割引を探す
学生ローンの金利を下げるもう 1 つの方法は、金利割引を利用することです。ほとんどの貸し手は、自動支払いに申し込むと金利を 0.25 パーセント引き下げます。自動支払いとは、貸し手が毎月銀行口座から自動的に支払いを行うことを許可することを意味します。
0.25 パーセントの金利引き下げは大きな額ではありませんが、時間の経過とともに節約額は増えていきます。たとえば、30,000 ドルのローンを借りている場合、金利を 7.5% から 7.25% に下げると、10 年間で 468 ドルの利息を節約できます。
一部の民間貸し手は、他の理由で金利割引も提供しています。たとえば、SoFi は、既存の SoFi メンバーであるか、過去に SoFi ローンを借りたことがある場合、金利を 0.125 パーセント引き下げます。同様に、Citizens Bank は、条件を満たす銀行顧客に対して 0.25 パーセントのロイヤルティ割引を提供しています。
貸し手側が提供する金利割引とその資格については貸し手側に確認してください。
3. 貸し手と交渉する
民間の学生ローンを借りている場合は、貸し手と交渉して金利を下げることができるかもしれません。たとえば、別のローン提供者から借り換えのオファーを受けたことを貸し手に示し、金利を下げるよう依頼することができます。
これまで期日通りに返済してきた場合は、金利の割引を申請する際に、責任ある返済の履歴を指摘することもできます。また、経済的に困窮し、返済計画の変更が必要な場合、貸し手によっては一時的に金利を引き下げてくれることもあります。
もっと低いレートが得られない場合はどうなりますか?
借り換えや他の方法で金利を下げることができない場合でも、ローン費用を削減するために実行できる手順はまだあります。
信用力を向上させるための措置を講じる
借り換えを行う貸し手は、学生ローンの借り換えの申し込みを検討する際、良好な信用度を求めます。信用スコアが高ければ高いほど、より良い金利が得られます。
借り換えが目標である場合は、申し込む前に信用力を向上させるための手順を検討してください。
- ローンの支払いは期日通りに行ってください。
- クレジットカードの残高を返済するか、信用限度額の増額をリクエストして、クレジット利用率を 30% 未満に下げます。
- 良好な状態にある古いアカウントを閉鎖することは避けてください。
- 信用報告書に複数のハード照会が記録されるのを防ぐため、一度に複数の新しいクレジットカードに申し込むことは避けてください。
- 信用報告書に不正確な点がないか確認し、間違いが見つかった場合は異議を申し立てます。
通常、クレジット スコアは月に 1 回程度新しいスコアに更新されます。
連帯保証人による借り換え
信用力のある連帯保証人と一緒に申し込むと、学生ローンの借り換えの資格が得られ、より有利な金利を確保できます。連帯保証人とは、借金の責任を共有する人のことで、ローンの返済方法によって連帯保証人の信用が左右されます。ほとんどの貸し手は、通常 12 か月から 36 か月の間、一定期間、期日どおりに返済すると、連帯保証人の解除を認めています。
まずは高利の借金を返済することに集中する
複数の借金を抱えている場合は、金利が最も高いローンを最初に返済することでお金を節約できます。この借金返済方法は、借金雪崩法と呼ばれます。
すべてのローンの最低支払額は守る必要がありますが、金利が最も高いローンに対して追加支払いを適用することができます。そのローンを全額返済したら、次に金利が高いローンをターゲットにすることができます。
次の金利のローンが 3 つあるとします。
- ローンA: 15%の利子で5,000ドル
- ローンB: 10%の利子で7,000ドル
- ローンC: 5%の利子で12,000ドル
返済期間の延長を避ける
7% の金利で 30,000 ドルのローンを組むという最初の例に戻りましょう。10 年の期間では、利息として 11,799 ドルを支払うことになります。しかし、15 年の期間であれば、合計利息は 18,537 ドルになります。20 年の期間であれば、利息コストは 25,822 ドルに上がります。
支払い能力がある場合は、返済期間を短くして利息の支払いを減らしましょう。可能であれば、ローンの支払いを延長することで、返済期間を短縮し、借入コストを削減することもできます。
よくある質問
2024年に学生ローンの金利は下がるでしょうか?
連邦準備制度理事会がフェデラルファンド金利を引き下げれば、銀行が請求する金利に影響を及ぼし、2024 年に民間の学生ローン金利が下がる可能性があります。ただし、連邦学生ローン金利は、その年の残りの期間は固定されています。
学生ローンの一般的な金利はいくらですか?
連邦学生ローンの場合、学部生の現在の固定金利は 6.53% です。民間貸し手は、信用度の高い借り手に対して通常 5% または 6% から始まる金利を提供しています。ただし、民間ローンの金利は、借り手の信用度と市場状況によって大きく変わることがあります。
連邦学生ローンの金利を変更できますか?
いいえ、連邦学生ローンの金利はローン期間中固定です。異なる金利を得るには、民間の貸し手で借り換える必要がありますが、これは所得連動型返済、免除プログラム、救済オプションなどの連邦の特典を失うことを意味します。
連邦ローンを統合すると金利は下がりますか?
寄稿者と会う
レベッカ・サフィア
レベッカは、個人金融と高等教育に関する執筆に 8 年以上の経験があります。以前は LendingTree と Student Loan Hero のシニア ライターとして、学生ローン、財政援助、個人ローン、予算編成などを取り上げてきました。彼女は、人々が十分な情報に基づいて金融上の決定を下せるよう支援することが大好きです。執筆していないときは、個人サイト Remote Bliss でブログを書いています。
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