初めて住宅を購入する人は、30年の住宅ローンを申請できるようになりました。これは良いことでしょうか?

2024年度連邦予算で発表された30年償還住宅ローンは木曜日から施行される。

新築住宅を購入する初めての住宅購入者 資格を取得できるようになりました 30年住宅ローンの場合、保証付き住宅ローンの返済にさらに5年間の猶予が与えられます。デフォルト保険が必要なその他の住宅ローンの場合、25年の償還期限は引き続き適用されます。

クリスティア・フリーランド副首相は、この改革は住宅市場に参入しようとしている若者にとって「世代間の公平性を回復する」チャンスだと主張した。

この変更により月々の住宅ローンの支払額が下がり、住宅購入に苦労している若い購入者に住宅市場が開かれると主張する人もいるが、住宅ローンアナリストの中には、新しい規則は多くの人には適用されず、長期的にはコストがかさむ可能性があると警告する人もいる。

新しいルールの対象となるのは誰で、それがあなたにとって何を意味するのかを説明します。

誰が対象ですか?

延長保証住宅ローンは、以下の人を対象としています。

• 初めて住宅を購入する人です。
• 以前の居住者がいない新築住宅を購入します。
• 現在の配偶者または事実婚のパートナーが所有する家や住居に住んでいないこと（最近結婚またはパートナーシップを終了した場合を除きます）。
• 住宅購入価格の 80% を超える高比率住宅ローンを組んでいる。

保証付き住宅ローンの資格を得るには、購入者は100万ドル未満の住宅を購入し、住宅購入価格の20％未満を頭金として支払う必要があります。

CMHCの2024年住宅ローン消費者調査によると、 変化があった 2023年には償却期間がさらに長くなり、調査対象者の29%が25年以上の償却期間を選択しています。

対策の限界は何ですか?

不動産や金融データを分析する組織、RateHub.caの住宅ローン専門家ペネロペ・グラハム氏は、新しい規則は住宅購入支援を切実に必要としている住宅購入グループ（主にZ世代とミレニアル世代）をターゲットにした「素晴らしい取り組み」だと述べた。

「価格帯、実際にこの制度の対象となる住宅の種類、そしてその基準で実際に取得できる住宅ローンの種類を考慮すると、実際に誰に適用されるかという点では非常に限られてくると思う」とグラハム氏はCBCニュースに語った。

彼女は、建設前の住宅は トロントやバンクーバーなどの市場 住宅価格が100万ドルを超える住宅、特に一戸建て住宅は、保証付き住宅ローンの対象から外れることになる。高価な住宅市場に住む人々は、マンションを購入するか、より手頃な地域に物件を探し出すしかなくなるだろう。

トロントの住宅ローンブローカー、ロン・バトラー氏は、この政策は、対象者がほとんどいないことを考えると「ほとんど効果がないだろう」と述べ、この政策の効果は地域によって異なるだろうと付け加えた。

「プレーリー地域やカナダ大西洋岸に住んでいる人にとっては、より有益となる可能性がある。オンタリオ州の大半、ブリティッシュコロンビア州の大半、そしてもちろんモントリオールでは、ほとんどまったく現実的ではない」と同氏は語った。

これは初めて購入する人がお金を節約するのに役立ちますか?

この措置が初めて住宅を購入する人の節約につながるかどうかは、見方次第だ。

「返済期間を延長することによる主なメリットは、短期的には月々の返済額が少なくなることです」とグラハム氏は述べ、その結果、個人はより大きな住宅ローンを組む資格を得て、住宅にもっとお金をかけられるようになる。「毎月、手元に残るお金が少し増えることが保証されます」

しかし、長期的な視点で見ると、返済期間が長くなると利息も増えるため、住宅ローンの支払額が多くなる可能性があります。

視聴 | 30 年住宅ローンについて知っておくべきこと:

初めて住宅を購入する人は、新築住宅であれば最長30年の住宅ローンを組むことができるようになりました。

初めて住宅を購入する人は、今日から最長 30 年の住宅ローンを組むことができます。連邦政府は、これは若いカナダ人が住宅所有の夢を叶えるのを支援するためだとしています。しかし、条件があります。この 30 年間の償却期間は、マンションやタウンハウスを含む新築住宅に限るということです。

アン RBCによる分析 住宅ローンの元金支払額が 15 万ドルの場合、30 年間の償却期間では、25 年間の期間と比較して、月々の住宅ローン費用が 75 ドル強削減されることが示されました。

しかし、その人は 5 年間の延長により合計 2 万ドル以上の追加利息を支払うことになります。

「これは借り手が認識しておくべき重要なトレードオフだ」とグラハム氏は語った。

初めて住宅を購入する人は他にどのような費用を考慮すべきでしょうか?

カナダ住宅金融公社は、カナダにおける住宅ローン不履行保険の主要提供者の1つとして、 請求すると言った この措置を利用する人には0.2パーセントの保険料が課せられる。

また、一部の建設業者は新しいプログラムに柔軟に対応するかもしれないが、新築住宅を建設する開発業者の大半は、前払いで15～20％の頭金を要求するとバトラー氏は述べた。

「彼らは、プロジェクトを進めるために、6か月から1年といった比較的短期間で、それだけの金額を支払ってほしいと思っている」と彼は指摘した。

グラハム氏は、特に若い初めての購入者にとっては、最初に用意する金額が多すぎると指摘。「そのため、このプログラムを実際に利用したい人にとっては、これが新たなハードルとなる可能性がある」と語った。

「実際にこれがどの程度受け入れられるのか、また実際に効果があるのかどうかはまだ分からない」と彼女は語った。