1722343511
2024-07-30 11:54:29
2024年によると ブラックロック退職について読む 報告書によると、全世代のアメリカ人の60%が、老後の貯蓄が尽きてしまうのではないかと心配している。
退職は極めて個人的な旅ですが、労働者が直面する課題の多くは共通の経験です。退職に対する考え方は、キャリアを始めたばかりの人と終わりが近づいている人の間で大きく異なります。個人的な経験や、リソース、ツール、ガイダンスへのアクセスが限られていると、退職計画がかなり複雑になる可能性があります。しかし、この複雑さは不必要であり、退職を再定義する取り組みが不可欠であるという考え方があります。
ブラックロック調査からの洞察
この調査は、独立系調査会社である Escalent, Inc. による調査研究の結果を示しています。この調査では、米国の大規模な確定拠出型プランのスポンサー、職場の貯蓄者、個人の貯蓄者、および退職者のグループを調査しました。
調査の詳細
データは、2024年1月29日から3月5日までの間に全回答者が完了するオンライン調査を通じて収集されました。調査対象となった453のプランスポンサーは、少なくとも3億ドルの資産を管理しています。このうち37パーセントは福利厚生または人事部門の役職に就いており、残りの回答者は組織内で財務、投資、またはビジネス管理の分野で働いていました。
この調査には、雇用主の 401(k) または 403(b) プランに加入し、当座預金口座の資産が少なくとも 5,000 ドルあるフルタイムの職場貯蓄者 1,308 人が参加しました。サンプルは男性 53%、女性 47% で構成され、年齢構成は、Z 世代 24%、ミレニアル世代 30%、X 世代 33%、ベビーブーマー世代 13% でした。
サンプルには、退職貯蓄が少なくとも 5,000 ドルあり、職場の退職金制度を利用できない、フルタイムで働く独立した貯蓄者 1,308 人も含まれていました。このうち 52% が IRA を使用し、36% がフルサービスの課税対象証券口座を通じて貯蓄していました。
調査対象となった 301 人の退職者は、退職後少なくとも 10 年が経過していました。多くは以前に 401(k) または 403(b) プランに加入しており、退職後も加入を続けている人もいました。さらに、56% は以前の雇用主を通じて確定給付型または年金プランに加入していました。
貯蓄者と雇用主の間の格差
表面下には不均衡が存在している。市場の上昇により職場の貯蓄者の退職準備に対する自信が高まる一方で、雇用主はより慎重な見通しを維持している。貯蓄者の間で新たな楽観論が生まれているにもかかわらず、プランスポンサーはさらなる調査を必要とする根本的な懸念を指摘している。
1. 職場の節約術: 昨年、職場で貯蓄をしている人の56％が、自分やその関係者が希望するライフスタイルで退職できる見込みだと信じていた。この数字は今年、68％に増加した。
2. プランスポンサー: 同様に、プランスポンサーの楽観的な見方も高まった。2023年には58％が、自分や参加者が希望する退職後のライフスタイルに向けて順調に進んでいると考えていたが、2024年には64％に増加した。
ジェネレーションX: 準備と不安のパラドックス
退職を目前に控えたジェネレーションXは、矛盾した状況に直面している。全世代の中で最も一貫して貯蓄しているにもかかわらず（80%が安定した貯蓄を報告）、退職への備えについては最も自信がない。
ジェネレーションX世代のうち、退職に向けて順調に進んでいると自信がある人はわずか60%で、これはどの世代よりも低い割合です。大多数の63%は、退職後の貯蓄が尽きてしまうことを懸念しています。さらに、74%は、以前の世代よりも大きな経済的不確実性に直面すると考えています。
長寿の影が迫る
老後の貯蓄が尽きてしまうのではないかという不安は、全世代に広がっていることが明らかです。回答者の 60% がこの懸念を表明し、80% がそれが精神的健康に悪影響を及ぼすことを認めています。圧倒的多数の 99% が、老後の収入源が保証されていれば有益であると回答しています。
プランスポンサーは、将来の退職後の成果を向上させるための最優先戦略として、「安定した収入をもたらす投資オプションの追加」を挙げた。
さらに、彼らは、現在の競争の激しい雇用市場で優秀な人材を引き付け、維持するには、退職後の収入計画ツールが不可欠であると考えています。ファイナンシャル アドバイザーは、退職後の貯蓄を確実に維持するために、これら 3 つの重大な間違いを避けることを強調しています。
よくある退職時の間違い
1. 寿命を過小評価する
寿命を過小評価するのはよくある間違いです。平均寿命が延びているため、退職者は 20 ～ 30 年以上にわたる退職後の生活を計画する必要があります。貯蓄が早期に枯渇するのを避けるために、この寿命の延長を考慮することが不可欠です。
あ 最近の報告 これは、一生働いてきたにもかかわらず、退職後に無一文になってしまった米国の高齢者の窮状を浮き彫りにした。金融専門家は、こうした危機を防ぐために、退職後の貯蓄の基準として25倍ルールを採用することをしばしば推奨している。