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財産を後世に残したい団塊世代はストレステストに合格すべき：アドバイザー

ベビーブーマー 今後数十年で数兆ドルの資産を後世に引き継ぐことが予想されているが、全員が死後までそれを待つことを望んでいるわけではない。では、自分の財産を後世に引き継ぐことができる立場にあるかどうかは、どうすればわかるのでしょうか?以前、何人かの団塊世代がビジネスインサイダーに、 成人した子供に現金を贈る 彼らは死ぬ予定のかなり前にお金を用意します。なぜなら、家族を築き、家を買う今がお金が最も役に立つと考えているからです。ファイナンシャルプランナーは、 富を継承する 早めに、そして、それができる経済状況にあり、なおかつニーズが満たされる場合にのみ、そうしてください。「子どもに対して寛大な心を持つ親は素晴らしいが、子どものために決断を下す際には賢くなければならない」とシティ・パーソナル・ウェルス・マネジメントのシニア・ウェルス・アドバイザー、ミシェル・グリフィス氏はビジネス・インサイダーに語った。グリフィス氏は、資産を早期に移転したい理由はいくつかあると述べた。非常に裕福な人にとっては、 多額の相続税。 それでも 平均的なベビーブーマー純資産が約100万ドルの人々は、早期の資産移転に参加している。 「彼らは財産を共有したいし、生きていて健康なうちに財産の移転を見届けたいのです」と彼女は言い、彼女の顧客が子供たちと財産を共有したい主な理由は「単にそれが彼らを幸せにするから」だと付け加えた。グリフィスは言った 財務計画 財産の共有を考えている親にとって、これは特に重要です。その理由の 1 つは、多くの親が、子供が助けを必要としている場合に「ノー」と言いにくいからです。そのため、贈与を最初から財務計画に組み込むのが最善です。あなたの財政は「ストレステスト」に合格していますか?グリフィス氏は、資産を移転する前にまずすべきことは、退職後の資産を確認し、いわゆる「ストレステスト」を行うことだと述べた。「ストレステストはポートフォリオを検証し、不安定な市場でそれをモデル化し、彼らのニーズを満たすための通常の分配の影響と実際の最終結果を調べることです」と彼女は言いました。「その後、私が目標分配と考えるものを追加します。それは生活に最も重要ではないが、彼らが本当に本当にやりたいことです。」これには、市場が最も不安定で下落しているときにポートフォリオがどのようなものになるかを検討することも含まれます。「ポートフォリオがそれを乗り越え、終末期にも良い結果が見られるのであれば、資産の一部を共有する何らかの合理的なスケジュールをモデル化できる」と彼女は語った。グリフィス氏は、この戦略により、親は子供に贈与できると感じる金額を逆算できると述べた。親は非課税贈与額の全額（2024年に1人あたり1万8000ドル、夫婦で3万6000ドル）を贈与したいかもしれないが、潜在的な景気後退を考慮すると、親の資産に基づくと適切な金額ではない可能性がある。「ポートフォリオのストレステストは、十分な情報に基づいた決定を下すための手段です」と彼女は言う。「心だけでなく頭も使って賢明な判断を下すのです。」グリフィス氏は、資産アドバイザーは、個人の財務に何が起こるかをさまざまなシミュレーションで調べる特定のソフトウェアを使用してストレステストを完了するのに役立つと述べた。シティと関係があり、 平均純資産範囲 彼女によると、彼らの世代の2019年の平均貯蓄額は97万～120万ドルで、追加費用なしで財務計画が提供されているという。グリフィス氏が強調した点の 1 つは、人々が財産を贈与する前に考えるべき重要なことの一つは終末期ケアだ。 老人ホームおよび介護付き生活施設 年間 10 万ドルの費用がかかることもあります。人々の寿命がかつてないほど延びているため、ベビーブーマー世代の中には、3 年や 4 年だけでなく、10 年以上も介護施設で暮らすことになる人もいます。「これはポートフォリオを本当に枯渇させ始める一つの方法だ」と彼女は述べ、ストレステストを行う際には、健康状態が悪化し長期介護が必要になった場合に何が起こるかをモデル化することも重要だと付け加えた。グリフィス氏は、顧客とのミーティングで最も気に入っているのは、顧客がやって来て「子どもたちにこれだけの金額を贈りたい」とか「子どもが大きな買い物をするのを手伝いたい」と言うときだと語った。「彼らは喜んでやってくれますし、私も協力できることに興奮しています」と彼女は言う。「しかし、もう一度言いますが、私たちはそれが賢い選択であり、手頃な選択であり、彼らが求めている期間だけではないことを確認したいのです。その先も見なければなりません」財産継承に関するニュースのヒントやストーリーをお持ちですか？この記者に連絡してください。 お問い合わせ。 #財産を後世に残したい団塊世代はストレステストに合格すべきアドバイザー