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2024-07-20 19:36:53
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- 平均的な住宅ローン支払額は、30 年固定住宅ローンの場合は 2,883 ドル、15 年固定住宅ローンの場合は 3,759 ドルです。
- しかし、米国国勢調査局によると、多くの人にとって中央値の支払いの方がより正確な基準である可能性が高い。2022年には1,775ドルになるという。
- 保険、固定資産税、公共料金、HOA 料金など、毎月支払う必要のあるその他の費用についても必ず考慮してください。
インサイダーが米国国勢調査局、住宅都市開発省、フレディマック、全米不動産協会のデータを基に計算したところ、 30年固定住宅ローンの平均支払額は2,883ドルである。、 そして 15年固定住宅ローンで3,759ドル詳細な方法論については、この記事の最後でご覧いただけます。
ただし、平均額は、支払額が通常より低かったり高かったりすることで歪められる可能性があります。つまり、米国の典型的な住宅所有者が実際に支払っている金額を最も正確に表しているとは言えないことが多いのです。これを表すよりよい指標は、データセットの真ん中の数字を表す中央値です。
の 米国の住宅所有にかかる平均月額費用は1,775ドルである。最新のデータによると、 国勢調査局の2022年アメリカコミュニティ調査この費用には、毎月の住宅ローンの支払いだけでなく、以下のようなその他の必要費用も含まれます。 住宅所有者保険、HOA 料金、固定資産税など。
以下では、州、都市、年ごとに中央値を分類しています。
州別の住宅ローン支払い
一部の州では住宅価格が比較的低いですが、カリフォルニア、ハワイ、ニュージャージーなどの州では住宅価格がはるかに高く、毎月の住宅ローンの支払い額が増えます。さらに、 住宅ローン金利 州によって異なります。
2022年のアメリカコミュニティ調査のデータによると、住宅所有者は月額1,775ドルを支払っている。この数字には住宅ローンの支払いだけでなく、 住宅所有者の保険料、固定資産税、公共料金、必要に応じて HOA 料金。
米国の 50 州を比較すると次のようになります。
都市別の住宅ローン支払い
特に、スペースが貴重である沿岸都市では、毎月の住宅支払額が全国平均または中央値よりもはるかに高くなることがあります。2022年米国コミュニティ調査の米国国勢調査局データによると、毎月の住宅支払額の中央値（公共料金、保険、HOA料金を含む）は、ロサンゼルスでは月額3,200ドル以上、ニューヨーク市では月額3,000ドル近くでした。
しかし、すべての都市がそれほど高額というわけではありません。アリゾナ州フェニックスでは、住宅費の中央値は月額 1,642 ドルですが、フィラデルフィアでは月額 1,500 ドル未満です。国勢調査局のデータによると、人口が最も多い都市の月々の生活費は次のようになっています。都市は規模順にリストされています。
年ごとの住宅ローン支払い
住宅所有にかかる平均コストは、2010 年以降、年々上昇しています。月々の住宅ローン支払額の中央値は、2010 年から 2022 年にかけて、月額約 280 ドル増加しています。
American Community Survey のデータによると、過去 8 年間のコストの変化は次のとおりです。
月々の住宅ローンの支払いに含まれる費用
国勢調査局のアメリカコミュニティ調査のデータによると、毎月の住宅ローンの支払いには保険や税金などが含まれています。これは、住宅所有者が通常、毎月の支払いでローンの元金と利息以上のものを支払うためです。
住宅ローンの中にエスクロー口座が含まれている場合、毎月の住宅ローンの支払いで次の 2 つの費用を毎月支払うことになります。
- 固定資産税: 必要に応じて、住宅にかかる税金を州政府および地方自治体に支払うことになります。住宅ローンの中にエスクローが含まれている場合、この費用は月々の支払いに含まれます。
- 住宅保険: 家を守るためには、住宅所有者保険に加入する必要があります。 住宅所有者保険の平均費用 年間約1,400ドルです。
毎月の住宅ローンの支払額は、借り入れ金額や、 住宅ローン貸し手 そのお金はあなたに請求されます。これら 2 つの要因によって、月々の支払額が増減する仕組みは次のとおりです。
- 頭金の額: 他の種類のローンと同様に、住宅ローンには 頭金購入する住宅の頭金が20％ない場合は、月々の住宅ローンの支払い額が 民間住宅ローン保険、または PMI です。頭金が多ければ多いほど、毎月の住宅ローンの額は少なくなります。
- 住宅ローンの金利: 住宅ローンの利息額は、毎月の支払額に影響します。金利は、クレジットスコア、居住地、借り入れるローンの種類によって異なります。
考慮すべきもう 1 つの月々の費用は、修理のためにいくら貯金する必要があるかです。一般的に、家が古ければ古いほど、修理のために貯金しておくべき金額が多くなります。インターネット、ゴミ処理、電気などの公共料金も、住宅所有にかかる月々の費用に加算されます。
住宅ローンの平均支払額に関するよくある質問
最新データに基づくインサイダーの計算によると、2023年に住宅ローンを組む平均的な借り手は、30年固定金利の住宅ローンの場合は月々の支払額が約2,883ドル、15年固定金利の住宅ローンの場合は3,759ドルになるという。
2,000 ドルの住宅ローンは、米国の平均月々の支払額よりは低いですが、月々の支払額の中央値よりは高いです。高いかどうかは、あなたが支払える金額によります。毎月 2,000 ドルを支払い、他の必需品や財務目標にも余裕で対応できるのであれば、これはあなたにとってそれほど高い住宅ローンではないかもしれません。しかし、予算は人それぞれです。
大半の主要な予測では、住宅ローン金利は2024年を通じて低下すると予想されています。年末までに金利が6%近く、あるいはそれ以下に下がる可能性さえあります。
28% ルールに従うと、住宅ローンに月々の総収入の 28% 以上を費やすべきではありません。年間収入が 70,000 ドルの場合、月々の総収入は 5,833 ドルです。つまり、月々の住宅ローンの支払いは 1,633 ドル以下でなければなりません。年間 70,000 ドルで購入できる住宅の価格は、信用プロファイル、頭金の額、金利、税金と保険料によって異なります。6% の金利で月々の税金と保険料が 400 ドルの場合、最大 200,000 ドルの住宅ローンを組むことができる可能性があります。
方法論: 平均数値の算出方法
平均的な借り手が毎月住宅ローンにいくら支払うかを判断するために、私たちは 平均住宅販売価格 国勢調査局と住宅都市開発省のデータによると、2023年第3四半期の平均価格は513,400ドルでした。その後、頭金の中央値は14％（国勢調査局と住宅都市開発省の報告による）でした。 全米不動産協会）を使用して平均ローン額を決定します。2023年12月の平均住宅ローン金利は、 フレディマックのデータ も使用されました。この平均見積もりには税金と保険料は含まれていません。これらの費用は大きく異なるためです。
リズ・クヌーヴェン
個人金融レポーター
モリー・グレース
住宅ローンレポーター
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