1720361203
2024-07-07 10:00:49
親愛なるリズ: 私には4人の娘がいますが、現在30代後半から40代前半です。娘たちがまだ幼かったころ、私は娘たちのために投資を始めました。娘たちが自分でお金を稼ぎ始めると、娘たちのためにもRoth IRAを始めました。
10年前、予期せぬ離婚、30日間のエスクロー、そして引っ越しのため、私は娘たちの口座の書類を紛失した。2015年に投資会社が別の会社に買収された後、私は新しい会社の連絡先を娘たちに伝えた。娘の1人は口座を別の投資会社に移したが、姉妹たちは口座をそのまま残した。
最近、古い投資書類を見つけました。会社は再び所有者が変わりましたが、新しい会社は私の他の 3 人の娘の口座に関する情報を持っていないと言っています。何かできることはないでしょうか?
答え： 最新の会社では口座を見つけることができないため、娘さんはあなたが引っ越す前に住んでいた州の遺産管理事務所に連絡する必要があります。
おそらく、引っ越しの際に元の会社に住所を更新しなかったため、口座明細書やその他の郵便物が配達不能として返送されたのでしょう。会社とその後継者があなたを見つけられなかった場合 (一部の会社はあまり一生懸命探しません)、口座は未請求とみなされ、州に引き渡されることになります。
州の没収事務所へのリンクは、全米遺産協会のウェブサイト unclaimed.org でオンラインで見つけることができます。
未請求財産管理者の。
良いニュースは、以前に請求されていなかった財産を請求するのに期限がないことです。
残念なことに、一部の州では没収後に株式やその他の投資を清算することになる。もしそうだとしたら、口座を移さなかった3人の娘は10年近くにわたる投資収益を逃すことになる。
親愛なるリズ: 証券会社の契約書に、会社がいかなる理由でも予告なしに私の口座を閉鎖できると記載されているのは一般的ですか? 契約書には、口座が閉鎖された場合、証券会社は私の口座内の投資を清算することができ、その結果生じる投資損失については証券会社は責任を負わないと記載されています。
答え： 簡単に答えると、はい、証券口座は会社または顧客によっていつでも閉鎖される可能性があります。
こうした契約では、最低必要残高を維持できない場合など、口座閉鎖のきっかけとなる特定の行為が指定されていることがよくあります。しかし、契約には通常、証券会社がいつでも、どのような理由でも口座を閉鎖できるという文言も含まれています。
証券会社が顧客の口座を閉鎖することは通常ありません。ただし、閉鎖する場合は、すぐに投資を別の会社に移管してください。
行動を起こさなかった場合、投資が清算され、その価値の増加に対してキャピタルゲイン税を支払う義務が生じる可能性があります。
親愛なるリズ: 配偶者以外の受益者は相続した IRA を 10 年以内に使い切る必要があると書かれていますが、この要件は遡及的に適用されますか?
私は 2015 年に母から IRA を相続しました。毎年、必要最低限の金額を引き出そうとしています。10 年以内に口座から引き出さなければならない場合、年間収入の増加は私の社会保障給付に影響しますか?
答え： 10年間の要件は、2019年12月31日以降に亡くなった人から相続した口座にのみ適用される。
IRA の分配は社会保障給付には影響しませんが、引き出し額が多すぎる場合はメディケア保険料に影響を及ぼす可能性があります。課税所得が一定の限度を超えると、所得連動月間調整額 (IRMAA) と呼ばれるメディケア追加料金が発生します。
親愛なるリズ: 10か月前に夫が亡くなりました。私は寡婦手当を申請しました。
社会保障局から、社会保障給付が年金の3分の2に相当するため支払えないという手紙が届きました。どうか助けてください。
答え： これは政府年金控除として知られており、社会保障に加入していない仕事から年金を受け取っている人に適用されます。受け取る遺族給付金や配偶者給付金は、年金額の 3 分の 2 に減額されます。あなたの場合は、給付金全体が控除されました。
社会保障を通じて遺族給付や配偶者給付を受ける資格がないと知って、人々が動揺するのは当然です。しかし、年金は給付を相殺できるほどの額なので、年金がある方がないより経済的に恵まれます。
詳細については、政府の年金控除パンフレットをご覧ください。オンラインで入手できます。 SSA.gov/pubs または、社会保障局のフリーダイヤル（800）772-1213に電話してください。
#IRAの書類が足りないまだ大丈夫