ファイナンシャルアドバイザーのアドバイス：良いアドバイザーを見つける方法

カナダのすべての主要銀行および信用組合は、顧客の資金、投資、資産の管理を支援するファイナンシャルアドバイザーを雇用しています。

アドバイザーは、忙しい消費者や、複雑な財務管理を避けたい人にとっては優れたリソースとなり得ます。しかし、カナダの大手銀行の従業員に対する最近の告発により、財務アドバイスの誠実さに疑問が生じています。

高圧的な販売手法は珍しくなく、消費者はファイナンシャル アドバイザーが単なる名ばかりのセールスマンではないかと疑問に思うという意見もあります。私はカナダでファイナンシャル アドバイザーとして働いた経験があり、これらの懸念のいくつかを取り上げ、非倫理的な慣行と優れたアドバイザーが提供できる真の価値の違いを強調したいと思います。

銀行で使われる高圧的な販売手法

まず、ファイナンシャルアドバイザーの報酬の支払い方法について説明しましょう。

アドバイザーの中には年俸制や時給制の人もいますが、資産運用手数料を請求したり、特定の金融商品やサービスを販売して手数料を稼いだりする人も多くいます。また、一定のボーナスを獲得するため、または解雇されないようにするために、厳しい販売目標を掲げる人もいます。

多くのアドバイザーは管理する資産の数に基づいて手数料を稼ぎ、料金を請求するため、特定の商品やサービスをアップセルしたり、過剰に販売したりする動機が生まれる可能性があります。ここでアドバイザーの誠実さが重要になります。

ここでは、貪欲なアドバイザーが、必ずしも必要ではないかもしれない製品をあなたに押し付けるために、高圧的な販売戦術を使おうとするかもしれません。 不正な戦術 評判の良くない自動車販売店で使用されています。

これには次のようなものがあります:

• 不要な製品のアップセル： 顧客に必要のない金融商品を追加で購入するよう勧める。
• 誤解を招く情報: 販売を目的として不完全または誤解を招く情報を提供すること。
• 不正なアカウント変更: 顧客の明示的な同意なしに新しいアカウントを開設したり、既存のアカウントを変更したりすること。
• 恐怖戦術: 恐怖心を煽る言葉を使って、顧客に迅速な財務上の決断を迫る。
• 継続的なフォローアップ: 顧客に即時の行動を迫る過剰なフォローアップの電話やメール。

最近の報告 カナダの大手銀行の従業員の間で高圧的な販売手法が蔓延していることが浮き彫りになりました。独立した調査により、従業員は販売目標を達成するために上司から大きなプレッシャーを受けることが多く、残念ながらそれが非倫理的な行為につながる可能性があることが明らかになりました。

ファイナンシャルアドバイザーの二面性

私は以前、大手銀行でファイナンシャル アドバイザーとして働いていましたが、私が出会ったファイナンシャル アドバイザーのほとんどは誠実な人々でした。すべてのファイナンシャル アドバイザーが信頼できないわけではありません。中には悪質な人もいますが、残念ながら、非倫理的な経営慣行や経営陣がスタッフに課す非現実的な期待によって、誠実なファイナンシャル アドバイザーが困難な状況に陥る可能性があるのが現実です。

多くの消費者が、サービス料金を請求するファイナンシャル アドバイザーを利用し始めています。特定の種類の商品を販売して手数料を得る代わりに、アドバイザーはファイナンシャル プランニングやその他のサービスの提供に対して料金を請求します。

これは、銀行に雇用されているアドバイザーがすべて悪いと言っているわけではありません。しかし、悪い経験をしたのであれば、代わりに手数料のみの契約を探すのが賢明かもしれません。

これは、ファイナンシャルアドバイザーが特定の投資商品やサービスを推奨する際に利益相反が少なくなるようにするための 1 つの方法です。

優れたファイナンシャルアドバイザーの資質

カナダ投資ファンド協会（IFIC）は、 ファイナンシャルアドバイザーのプラスの影響ファイナンシャルアドバイザーや資産管理会社を審査する際に注目すべき点としては、次のようなものがあります。

• 顧客第一のアプローチ: クライアントの最善の利益と財務目標を優先します。
• 透明性: 料金、サービス、潜在的な利益相反に関する明確な情報。
• 資格および経験: 彼らは関連する認定資格と実績を有しています。
• パーソナライズされたアドバイス: 彼らは、各クライアントの個々のニーズと状況に合わせてアドバイスをカスタマイズします。
• 継続的なサポート: 生活環境の変化に応じて、財務計画に対する継続的なサポートと調整を提供します。

注意すべき危険信号

対照的に、注意すべき危険信号をいくつか挙げます。

• 製品のアップセルに重点を置いています。公平なアドバイスを提供するのではなく、手数料のために製品を販売することに重点を置きます。

• 透明性の欠如: 料金、手数料、利益相反を隠したり軽視したりします。

• 画一的なアプローチ: 各クライアントの固有の財務状況を考慮しない一般的なアドバイスを提供します。

• 高圧的な戦術: 強引な販売戦術を使用して、クライアントにとって最善の利益にならない可能性のある製品を売りつけます。

• 怠慢: 財務計画に対する継続的なサポートと定期的な更新を提供しない。

優れたアドバイザーのプラスの影響

カナダでファイナンシャルアドバイザーになるのは簡単ではありません。アドバイザーになるには、トレーニングを完了する必要があります。 ライセンスおよび認定。

そうは言っても、優れたアドバイザーは、金銭的なニーズを持つ人々を本当に助けることができます。彼らは金融業界の複雑さを理解しており、お金に関して最善の決定を下すのを手伝ってくれるので、資産管理にもっと手間をかけずに済むようになります。

優秀なファイナンシャルアドバイザーと協力することで、大きな安心感が得られ、マネーマーケットへの投資に伴うリスクの一部が軽減され、お金に関してより自信を持って決断できるようになります。

ファイナンシャルアドバイザーと協力すべきでしょうか?

新しい医者、整備士、会計士、ファイナンシャル アドバイザーを選ぶとき、それぞれの職業に優れた人もいれば、手っ取り早く金儲けを狙う悪質な人もいます。世の中にはさまざまな人がいますが、その中から自分のニーズに最も適したものを選ぶのはあなた次第です。

ファイナンシャルアドバイザーと協力することは必ずしも必要ではありません。より金融に精通している人にとっては、 DIY投資 TFSA または RRSP を通じて ETF に投資することは、将来のために投資する素晴らしい方法です。

ただし、多額の資金を扱っている場合や、資産の多様化、不動産の購入、事業の開始、大規模な投資を計画している場合、または単に専門家に財務上の将来について助言してもらいたい場合は、信頼できるファイナンシャル アドバイザーが、明確かつ自信を持って計画と投資を行うお手伝いをします。

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クリストファー・リューはCFA認定資格者であり、元ファイナンシャルアドバイザーです。彼はカナダの何千人もの読者に向けて、個人金融のヒントを毎日書いています。 ブループリントファイナンシャル。

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