ファイナンシャルプランナーが語る、裕福な人が裕福であり続けるために行う5つのこと

富裕層の多くは、お金を長持ちさせる方法を持っています。そして、長年にわたり富裕層にアドバイスしてきたファイナンシャルプランナーは、 パトリック・ラッシュ 彼の顧客の多くには共通する特徴がいくつかあると語る。 「私たちのクライアントの大半は近所に住む億万長者です」と彼は言う。「彼らは大金持ちというわけではありませんが、401(k)プランにお金を貯めたり、 証券口座、そして退職する頃には100万ドル以上を貯めているのです。」彼は、そのような人々と長年仕事をしてきた経験から、裕福な人々が時間をかけて資産を増やし続けるのに役立つ、よく見られる 5 つのアプローチがあると述べています。 1. 裕福な人は財務計画を立て、それに従いますラッシュ氏は、時間をかけて財産を維持し、さらには増やしていく裕福な人々は、常に大局的な財務計画を立てている、と語る。 彼の億万長者の顧客の多くにとって、財務計画とは単に支出や貯蓄の方法だけを指すのではない。 「家族の予算や支出、加入している保険の種類、法的文書による遺産計画、家族や慈善団体に遺産を残す目標など、あらゆる詳細を把握する必要があります」と彼は言います。多くの場合、財務計画では税金、雇用主の福利厚生、投資計画も考慮されます。 裕福な人々は、この計画を立てる際に適切な支援を受け、それを実行するためには今日どのようなステップを踏む必要があるかを知っています。 2. 投資について心配したり、頻繁に管理したりしていないラッシュ氏が取引する富裕層のほとんどは、株式取引を念頭に置いていない。彼らは市場のタイミングを計ったり、次に流行る株で大金を稼ごうとは考えていない。その代わり、ラッシュ氏は顧客に投資を長期的な視点でとらえるよう勧めているという。 「我々は市場を出し抜こうとはしません。市場の力を利用して投資家に最高の成功の可能性を与えたいだけです」と彼はBusiness Insiderに語った。多くの場合、単に株を購入し、長期保有することが成功の最大のチャンスを生み出すのだ。ラッシュの裕福な顧客の多くにとって、投資は積極的なプロセスではなく、忍耐力の問題です。「毎年、あるいは 3 年ごと、あるいは 5 年ごとに正しい結果が出るわけではないことはわかっています。しかし、時間をかけて、顧客に最高の成功の可能性を提供していることはわかっています。」3. 退職後の計画を過剰に立てすぎている多くの人にとって、フルタイムの仕事から引退するということは、少ない収入で生活し、犠牲を払うことを意味します。しかし、裕福な人は、慎重に計画を立てることで、引退後も裕福な状態を維持します。 ラッシュ氏は、顧客が退職後の計画を過剰に立てることが多いと語る。「私たちは顧客の平均寿命を96歳としています。健康な65歳の夫婦の場合、少なくともどちらかが96歳まで生きる確率は約25％だとわかっているからです。」 裕福な人は、綿密に計画を立てることで、退職後もより長く同じ生活水準を維持することができます。「結局のところ、私たちが最も望んでいないのは、皆さんがお金を使い果たしてしまうことです。」4. 税金を減らす方法を見つける裕福な人々は、慎重に計画を立てることで、納税額を減らす方法を学んできました。 彼らは、特定の税制優遇措置やインセンティブを活用して、現在および退職後の納税額を減らす方法を知っています。税金は理解するのが複雑なものですが、税金の削減は全体的な財務計画の一部であり、投資先から贈与の方法まで、あらゆる段階で考慮されます。税金を少なく払うということは、長期的にはより多くの財産を残すことを意味します。資産を増やし、徐々に高所得者層に移り住んだ人々にとって、 税率区分税金の総額を減らすことは、富を維持するための重要な方法です。 5. 慈善寄付を財務計画に組み込む税金の効率化と並行して、裕福な人々は慈善活動への寄付を財務計画に組み込むことがよくあります。ほとんどの裕福な人々は寄付する義務を感じているだけでなく、税制上のメリットも数多くあります。 ラッシュ氏によると、こうした贈与にはさまざまな形がある。金銭的な寄付もあるが、株式の贈与や、一定年齢以降のIRAからの分配金の贈与もあるという。 慈善寄付は課税所得総額の引き下げに役立ち、退職後の所得税やメディケア保険料の削減にもつながります。寄付には 2 つの目的があり、さまざまな面でメリットがあります。この記事はもともと2021年1月に公開されました。 リズはInsiderの個人金融記者でした。 Insider に入社する前は、LendingTree や Credit Karma…