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2024-06-24 06:49:52
多くの高齢者のアメリカ人が直面している経済的困難を反映して、米国の高齢者は、一生懸命働いてきたにもかかわらず、1ドルも残っていないという悲惨な状況に陥っています。このシナリオは、生活を維持するために就職を余儀なくされている多くの高齢者の不安定な経済状態という重大な問題を表しています。
従来のセーフティネットが弱まり、生活費が上昇し続ける中、人々が経済的な将来を確保し、退職後の苦境を回避するための効果的な戦略を採用することがますます重要になっています。
高齢者が減少する貯蓄にますます頼るようになっている理由を理解するために、社会保障で毎月 1,625 ドルの固定収入があり、夫と暮らす退職女性、バージニア ハンブリックの例を考えてみましょう。彼女は、気管支炎の症状が悪化したため、最後の 40 ドルを緊急治療に費やさなければなりませんでした。
緊急治療が功を奏し、1週間後、彼女の体調は大幅に改善した。しかし、健康保険の限度額が限られていたため、自己負担分で残金が消えてしまった。これでハンブリックさんは困難な状況に陥った。生活費はなくなり、銀行口座の残高も底をついた彼女は、2週間後に届く次の社会保障給付金を待っている。
「財布には1ドルも入っていません」とオクラホマ州の田舎に住む66歳の女性、ハンブリックさんは語った。 ビジネスインサイダー彼女と夫は、毎月の社会保障給付金 1,625 ドルのみに頼っています。
数年前、ハンブリックは退職し、家計は毎月の社会保障給付金1,625ドルのみに頼ることになった。この金額は、経済学者エミリー・ギャラガーが推奨する貯蓄額には及ばない。ギャラガー 示唆する 貧困ラインの200％未満の収入があるアメリカの世帯は、2,467ドルの緊急資金を持つことを目指すべきだ。
対照的に、ハンブリックさんの状況は最近さらに厳しくなった。57歳の夫が収入を得られなくなったからだ。夫は病気の親戚の世話に集中しており、通常62歳から始まる社会保障の受給資格をまだ維持する必要がある。
彼らの家は最寄りの食料品店から何マイルも離れており、経済的な苦境をさらに悪化させている。車がないことで移動がさらに制限され、基本的な用事さえ困難になっている。請求書が積み重なる中、ハンブリックさんは仕事に復帰できるかどうか不安に思っている。
これは、憂慮すべき傾向と一致している。 ピュー・リサーチ・センター 報告書によると、定収入のアメリカ人高齢者の少なくとも5人に1人が同様のプレッシャーに直面している。しかし、66歳で信頼できる交通手段がないと、仕事を確保するのは困難な見通しのように思える。
ハンブリック氏のような高齢者の多くは、迫りくる退職危機により、大きな経済的困難に直面している。 退職所得研究所退職後の生活保障に焦点を当てた調査部門であるは、ベビーブーマー世代の半数以上（52％）が退職後の貯蓄を25万ドル以下しか貯めていないことを発見した。
さらに、国勢調査局の現在の人口調査によると、65歳以上のアメリカ人の半数以上が年間収入が3万ドル以下です。この限られた収入は、高齢者世帯の半数以上にとって重要な収入源である社会保障が2030年までに準備金を使い果たすと予測されているため、さらに圧迫されています。 社会保障退職・障害政策局。
25倍ルール: 退職貯蓄ガイド
最近、高齢者の間でこの問題がますます深刻化しており、人々は生き残るための戦略、または事前に準備する方法を探すしかありません。退職後の計画に希望と楽観をもたらす戦略の 1 つが、退職後の貯蓄のためのシンプルでありながら強力な公式である 25 倍ルールです。
このルールを理解して適用することで、個人は快適で持続可能な退職生活を確保するために必要な貯蓄額を計算できます。原則は単純明快です。退職後の貯蓄目標を決定するには、年間支出を 25 倍にします。
このアプローチは、退職貯蓄からの年間 4 パーセントの引出し率で、元金を維持しながら安定した収入源が得られるという仮定に基づいています。25 倍ルールに従うことで、個人は堅実な財務計画を立て、後でお金がなくなるリスクを軽減し、より安全でストレスのない退職生活を楽しむことができます。
25 倍ルールは退職後の貯蓄に有益な枠組みを提供しますが、退職間近の多くの人が直面する課題を認識することが重要です。社会保障と個人の貯蓄は不可欠ですが、退職間近の多くの人々にとっての経済的な現実は複雑です。しかし、このギャップを埋めるために何ができるでしょうか。25 倍ルールは潜在的な解決策を提供します。
25 倍ルールは、退職後の貯蓄目標を見積もるための明確な枠組みを提供します。このルールは、貯蓄から得た希望の年間退職所得を 25 倍することで機能します。これにより、財務計画の指針となる概算値が提供されます。
25 倍ルールを説明するために、希望する退職予算が年間 75,000 ドルであると仮定します。社会保障、年金、またはパートタイムの仕事で 25,000 ドルが支払われる場合、残りの 50,000 ドルは投資で賄う必要があります。