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2024-06-06 21:00:02
退職前の収入だけでは、 引退する 快適に暮らすには、確かにそれが役割を果たします。たとえば、中流階級の給料をもらっている場合、貯蓄に充てられる金額は、年間数百万ドルを稼ぐ人よりもずっと少なくなります。
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2024年には、中流階級の収入は5万ドルから15万ドルの範囲になります。この層に属する人は、自分の貯蓄が他の層と比べてどの程度なのか気になるかもしれません。そこで、自分は中流階級だと考えている62歳の退職者にインタビューし、老後のためにいくら貯金しているかを尋ねてみました。匿名を希望しているため、ここではロペスと名付けます。 退職後の彼の貯蓄は次のようになります。
平均的な中流階級の退職者の総貯蓄
「引退前、私は中流階級の平均年収である約7万2000ドルを稼いでいました。決してとんでもなく高い給料というわけではありませんでしたが、生活費を賄い、毎月少しずつ貯金するには十分でした」とロペスさんは語った。
彼は、収入は主に営業職としてのフルタイムの仕事と、eBayで中古品を売るなどの副業の組み合わせから得ていると話した。
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貯蓄、投資の選択、資産配分
ロペスの貯金は複数の口座に分かれている。
「私は何年もかけて緊急資金を貯めてきましたが、現在は約9,500ドルあり、そのほとんどはアリー高利回り貯蓄口座に預けています」と彼は語った。
不測の事態に備えて十分な資金を確保するほか、ロペス氏は現役時代を通じて401(k)プランに熱心に積み立てており、現在ではその額は約25万ドルにまで増えている。
「しかし、401(k)は私の唯一の退職金口座ではありません。Roth IRAにもいくつかあり、合計で約10万ドルになります」と彼は付け加えた。
これらの退職金口座のほかに、ロペス氏は課税対象の投資口座に約11万ドルを投資しており、そのほとんどはバンガードETFによるものだ。
「これらの口座と他の小口口座を含めた私の退職金貯蓄は合計で約50万ドルになります。私は質素な生活を送っており、毎月それほどお金を使っていないので、この金額にはかなり満足しています」と彼は語った。
貯蓄をするための戦略
「50万ドルの貯蓄をするのは簡単ではなかったが、間違いなく価値があった」とロペス氏は語った。
貯蓄と投資を継続するために彼が使った戦略の 1 つは、雇用主によるマッチング拠出を活用することでした。
「さらに、当座預金口座から緊急資金や投資口座への自動振替を設定することで、貯蓄をできるだけ自動化しました。こうすることで、給料のほとんどがすでに退職金貯蓄に充てられているか、または充てられる予定なので、給料を受け取るたびに浪費する誘惑に駆られることがなくなります。」
「私は収入に見合った生活を心がけていましたが、正直言って、私にとってはそれほど難しいことではありませんでした。私はもともと倹約家で、物質的なものにはほとんど関心がないからです」とロペスさんは語った。
彼は、中流階級の収入で退職後の生活のために積極的に貯蓄できたのは、自分の倹約が主な理由の一つだと考えている。
過去の財務上の決定から学んだ教訓
振り返ってみると、ロペスは退職に向けてより良い準備をするためにいくつかのことを違ったやり方でやっておけばよかったと思っています。そのいくつかを次に示します。
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以前から保存を始めました: 「私は30代半ばになるまで、あまり積極的に貯金を始めませんでした。もっと早く始めていれば、複利の恩恵を受けて、もっと大きな貯蓄をできたと思います」と彼は語った。
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ファイナンシャルアドバイザーと協力しました: ロペスが黄金期を迎えた今、後悔していることのもうひとつは、20代や30代の頃にもっと積極的にプロの金融アドバイスを求めなかったことだ。「個人的な金融について学ぶために最善を尽くしましたが、もっと早くファイナンシャルアドバイザーと協力していれば、貯蓄や投資戦略を最適化できたのではないかと思います」と彼は語った。
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十分な受動的な収入源を構築しました: ロペス氏はまた、退職後に自動的に収入を得られるような受動的な収入源の構築に十分な時間とエネルギーを費やさなかったことを後悔している。今でも受動的な収入を生み出すビジネスを構築することはできるが、結果が出るまでには時間がかかるだろう。
しかし全体として、ロペス氏は、これまで貯めてきた貯蓄には今でも感謝しており、銀行に50万ドルあれば快適な老後生活を送れると確信していると語った。
退職時にどれくらいの貯蓄が必要でしょうか?
ロペス氏は老後まで50万ドルを貯められると考えているが、ほとんどのアメリカ人にとっては不可能かもしれない。特にロサンゼルスやニューヨークのような物価の高い都市に住んでいる場合はなおさらだ。フィデリティのガイドラインによると、67歳までに収入の10倍を貯蓄することを目指すべきだという。つまり、退職前に10万ドルの収入があると仮定すると、退職時には少なくとも100万ドルを貯蓄する必要がある。
貯蓄額を決めるもう 1 つの一般的な経験則は、25 の法則です。まず、希望する退職後の生活スタイルに毎年いくら必要かを決めます。次に、その数字に 25 を掛けます。つまり、退職後に年間 5 万ドルで生活したい場合、その目標を達成するには少なくとも 125 万ドルの貯蓄が必要です。
中流階級の収入で億万長者になって引退するというのは夢物語のように聞こえるかもしれませんが、実現可能です。鍵となるのは、複利の魔法を働かせるために、早めに投資と貯蓄を始めることです。 退職貯蓄計算機 退職時に銀行口座に7桁の金額を貯めるには、毎月いくら貯金する必要があるかを計算します。
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