B2B企業は継続性を推進するために請求書ファイナンスを採用

ビジネスが進化するにつれて、支払い方法や支払いを受ける方法も変化します。

結局のところ、キャッシュフローはあらゆるビジネスの生命線です。

そうした背景から、 より広範な傾向がある FinTech 業界では、革新的なソリューションが売掛金 (AR) と請求書ファイナンスの従来の状況を変革しています。

現代のB2B業界に影響を与える主な要因は3つあります。 ベン・ウェイナー、シニアバイスプレジデント兼B2B決済部門グローバルヘッド 吐き気と、PYMNTSに語った。その理由として、高金利の継続、中小企業（SMB）の成長と課題、フィンテック分野における代替資本への関心の高まりを挙げた。

ワイナー氏は、高金利によりプライムレートと代替資本の年利率（APR）の差が縮小し、こうしたソリューションがより魅力的になっていると説明した。

同時に、中小企業は成長しているものの、無担保融資を受けるのが難しく、「しばしば非現実的な」効率性の必要性に駆られています。 まとめると、 こうした現実により、代替資本の概念が注目を集めるようになりました。

「これは消費者側でのBNPL（今買って後で支払う）ブームから始まり、B2B決済にゆっくりと浸透し始めている」とワイナー氏は述べ、高金利とインフレが企業に大きな負担をかけていると指摘した。、 同時に、バイヤーはサプライヤーの「バランスシートを実際に動かしている」のです。

同氏は、多くの小規模サプライヤーが、条件を設定するだけでなく条件を超えて支払うことが多い大規模なB2Bバイヤーの間に「挟まれ」、サプライヤーにとって「奇妙なキャッシュフローのダイナミクス」を生み出していると説明した。

サプライヤーは、反撃し、バランスシートの現金化の確実性とスピードを向上させるのに役立つ適切なツールを求めるようになっています。

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ARイノベーションを活用してビジネスの継続性と成長を実現

解決するために のために この号では、Nuvei で 4月 最先端の 請求書ファイナンス 解決 商人のキャッシュフローの向上を目的とした。 請求書ファイナンスは、未払いの請求書を即時の運転資金に変換することで、企業が24時間以内に現金にアクセスできるようにします。 また 強化する エンタープライズ リソース プランニング (ERP) システムに統合されたワンクリック ファイナンスによるキャッシュ フロー。

「私たちの使命は、財務のバランスを取ることです」とワイナー氏は語った。「サプライヤーにツールを提供したいのです。 取り戻す バランスシートをコントロールする」

彼は、重要なバイヤーから支払い条件を延長した大口注文を受ける中小企業のサプライヤーの理想的な使用例を示しました。サプライヤーは、即時の資金調達を必要とする複数の財務上の義務と成長の機会に直面しています。、しかし、 革新的な組み込み請求書ファイナンス ソリューションを使用することで、サプライヤーは既存の会計プロセス内で競争力のあるレートで請求書の資金調達が可能になり、ビジネスの継続性と成長が保証されます。

ワイナー氏は、請求書ファイナンスソリューションをサプライヤーのERPシステムに組み込むことで、最新のソリューションがシームレスな統合と使いやすさを確保し、これまでは困難だった企業の問題点を解決できると説明した。 頼りにしてきた 外部の、往々にして扱いにくい資金調達ソリューションに依存しています。

B2B業界全体にわたって、テクノロジーと自動化は ますますプレイしている AR プロセスの変革において重要な役割を果たします。 による 注文書（PO）から現金までの効率化を推進企業は成長を加速し、利益率を向上させることができる。 AR自動化におけるイノベーション、 部分的な支払いのやり取りを容易にし、手動のプロセスを排除するなど、助けている 企業 業務を効率化し、摩擦を軽減します。

「AR は販売であるということを忘れないことが重要です。自動化の観点から効果的に実行すれば、成長を促進し、利益率を高めることができるはずです」と Weiner 氏は言います。「より多くの注文やより大きな注文に資金を投入し、3 者間マッチングなどの手動プロセスを排除しながらビジネス上の意思決定をより迅速に行うことができる」ことはすべて、AR 自動化を採用することですぐに得られる効果です。

売掛金および請求書ファイナンスにおける継続的なイノベーション

将来を見据えて、ワイナーは2つのことを特定した。 鍵 イノベーションの分野: 請求書ファイナンスの有効市場全体の拡大と人工知能および機械学習の活用。

次のステップは、PO ファイナンスなどの請求書発行前の段階での資金調達であり、リスク許容度の高い貸し手を引き付ける可能性があります。 さらに、 AI と機械学習は予測的な洞察を提供し、サプライヤーが資金調達の機会を特定し、キャッシュフロー戦略を最適化するのに役立ちます。

「近代化に失敗することは、実際には選択肢ではありません」とワイナー氏は言います。「『私の顧客は全員、小切手で支払っています』といったことはありますが、効果的な購入者向けポータルがそれを下げるのに役立つことはわかっています。『クレジットカードを受け入れるコストが高すぎる』ということもあります。しかし、時間と労力、不確実性を考慮すると、総コストがその計算を変える可能性があることはわかっています…本当の問題は、エコシステムとテクノロジーに関与するベンダーの数です。ポイント ソリューションが必要ですか、それとももっと包括的なものが必要ですか?」

同氏はさらに、「少なくともサプライヤーにとって共通するのは、より賢明な意思決定、より高い効率性、そして運転資本の管理だ」と付け加えた。

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