NPS への投資を計画していますか? 国民年金を検討すべき5つの理由

の 国民年金制度 (NPS) は時間の経過とともに進化し、よりユーザーフレンドリーになり、投資家のニーズに適応できるようになりました。 年金基金規制開発庁 (PFRDA) は新機能を導入し、年金基金開設のプロセスを簡素化しました。 NPS アカウントを作成すると、個人は必要な書類を持っていれば、オンラインで数分以内にアカウントを作成できるようになります。さらに、財務省は、 税制上の優遇措置 独占的なものを含む貢献について 税額控除 NPS 投資に適用され、満期コーパスの 60% が非課税になります。
その結果、NPSは勢いを増しており、2023年から2024年にかけて87万3000万人の自主投資家がこの制度に参加し、これは1日平均2,391人、または1時間あたりほぼ100人の投資家に相当する。 このような成長にもかかわらず、NPS は国内の総投資人口の 10% しか獲得しておらず、ボランティア投資家はわずか 5,500 万人にすぎません。
NPSを見逃している投資家は貴重な投資機会を見落としている可能性がある、とババール・ザイディ氏によるET分析は述べている。 DSP 年金基金の CEO、ラーフル・バガット氏は、NPS は人々が年金基金に求めるすべてのものを提供すると信じています。 退職後の貯蓄 製品。 「これは非常に低コストで低リスクの長期投資です。」
NPS への投資を検討すべき 5 つの説得力のある理由を次に示します。

NPS: 低料金による高い収益

NPSは投資信託や保険会社と比べて、資金管理手数料が格段に安いのが特徴です。 「NPS はインド市場で入手可能な製品の中で最も安価です」とバガット氏は言います。 投資家が支払う年間の支払い額は10万ルピー当たりわずか30～90ルピーで、これは投資信託が提供するETFと同等で、アクティブ運用の株式ファンドが課す2～2.5％よりも大幅に低い。
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年間 2% の資金管理手数料は微々たるものに思えるかもしれませんが、複利により時間の経過とともにかなりの額に蓄積されます。 たとえば、SIP を通じて月々 5,000 ルピーを年間手数料 2% の投資信託に投資した場合、25 年間で約 1,900 万ルピーのファンド管理手数料を支払うことになります。 対照的に、最大資金管理手数料を0.09％と仮定して同額をNPSに投資すると、複利年率9％と仮定すると、同期間の費用はわずか10万ルピーになります。
NPS の手数料が低いため、投資家にとってはより高い収益が得られます。
その結果、NPS株式ファンドは過去10年間、一貫して大型株投資信託を上回り、さらにはフレキシキャップカテゴリーを僅差で上回ってきました。 60歳になるまで資金をNPSに固定したくない投資家にとって、NPS Tier IIオプションは、拠出に対する税制優遇や引き出しの制限なしで柔軟に投資できる柔軟性を提供します。 今日投資し、翌日には解約手数料なしでお金を引き出すことができます。

NPS の税制上の優遇措置

NPS Tier II への投資には税制上の優遇措置はありませんが、Tier I オプションにはいくつかの税制上の優遇措置があります。 NPS では節税する 3 つの方法を提供しています。

NPS の複数の選択肢

NPS の投資家は、11 の異なる年金基金マネージャーから選択できるようになりました。 さらに、年金基金の管理者を毎年変更する柔軟性もあります。 昨年まで、NPS 投資家は 1 人の年金基金マネージャーのスキームにのみ投資できました。 ただし、これらの年金基金マネージャーのパフォーマンスは、利用可能な 4 つのカテゴリー間で異なることに注意することが重要です。
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NPSによる柔軟性

NPS は、投資家にさらなる柔軟性を提供するためにいくつかの変更を導入しました。 重要な変更の 1 つは、投資家が資産配分を年間 4 回まで変更できるようになったことです。 最も大きな利点は、「ある資産クラスから別の資産クラスに切り替えたり、年金基金の運用担当者を変更したりしても、税金への影響が生じない」ことだ。 対照的に、投資信託間の切り替えは売却とみなされ、利益は課税の対象となります。
さらに、NPS により、投資家は資産配分を決定する際により大きな自主性を得ることができました。 以前は株式投資には 50% という制限があり、多くの投資家が制限的であると感じていました。 しかし、若い投資家やリスク許容度の高い投資家のニーズに応え、この上限は現在 75% に引き上げられています。
投資家は 70 歳まで NPS への拠出を続けることができます。さらに、投資家は、コーパスの 60% の非課税部分の引き出しを 75 歳に達するまで延期することもできます。 これにより、投資家は退職後もNPSの低コスト構造を活用しながら、蓄積した資金を引き出すことができます。
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NPSの流動性

NPS は、退職するまで資金にアクセスできないことを必ずしも意味するものではありません。 プロビデント基金と同様に、NPS は医療上の緊急事態、結婚や子供の教育、住宅の購入や建設などの特定の状況下での引き出しを許可します。 ただし、これらの出金にはいくつかの制限があります。
引き出しの資格を得るには、少なくとも 3 年間 NPS 加入者である必要があります。 さらに、NPS アカウントの全期間を通じて出金できるのは 3 回のみです。 雇用主によるものを除き、NPS への拠出金の最大 25% をいつでも引き出すことができます。