15,000ドルのクレジットカード負債を抱えた男性が彼女との結婚を拒否「経済的には賢明ではない」

33歳のDJと37歳のアダムはニューヨークの田舎に住んでいて、付き合って3年になります。 アダムがDJとの結婚を止めた主な理由は、彼女の15,000ドルのクレジットカードの借金です。 彼女は月収6,000ドルにもかかわらず、生涯借金を抱え続けている。

夫婦は将来に対する不安から、大富豪の作家でNetflixの「お金持ちになる方法」番組の司会者でもあるラミット・セティ氏に指導を求めた。

彼のYouTubeでは ポッドキャスト, アダムは、月収は約3,000ドルで、DJの借金には問題はないが、彼女のお金に対する態度には問題がないことを明かした。 彼自身もいくつかのローンを抱えていたため、DJ が無借金でなくても問題はありませんが、いつか両方を引きずらない方法で彼女に負債を管理してもらいたいと考えています。

アダムの前の結婚生活が驚異的な借金のせいで破綻していたことを考えると、それは当然のことです。 彼は数年前にようやく両親のもとに戻り、借金を完済し、平均収入から頭金で家を買えるほどの貯蓄をした。

DJ がクレジットカードの借金を返済するのを妨げているものは何ですか?

DJ は父親がギャンブル癖があったため、母親が家計を管理する家庭で育ちました。 彼女は、お金についての激しい議論と、父親の貧しい金銭習慣が、将来に何の影響も及ぼさずに「今を生きる」感覚を彼女の中に吸収したことを思い出しました。

彼女は大学を卒業して小学校教師になり、物価の高い地域で年収4万5000ドルを稼いでいた。 彼女はクレジットカードで生活し始め、毎週末美容師のところに行ったり、新しい服を買ったりするなど、常に自分の資力を超えた支出をしました。 DJ さんは、より高収入の仕事を確保しようと懸命に働きましたが、手の届かないライフスタイルの選択により、クレジット カードの借金を返済するという彼女の試みが影を潜めました。

彼女は、旅行に行ったり、家を持ったり、休暇に出かけたり、洋服を購入したりできることを望んでいます。これらの選択には彼女にとって価値があるからです。 ラミットさんが驚いたのは、自分のためではなく、アダムにとって重要な場合にのみ貯蓄を重視するということでした。 彼は、お金の問題を避け、アダムのような他の人にそれを任せるのが、DJ が長年にわたって形成してきた習慣であることを理解していました。

彼女の母親は今でも休暇の計画を立てたときに携帯電話の料金や経費を支払っています。 子供の頃、DJ は自分が欲しいものに対してノーという答えを受け入れることができませんでした。 彼女は、欲しいものを買うために、家中、たとえ「ソファの下から」でも小銭を集めるのを自分の使命としていました。

アダムはこれらの問題にどのように対処していますか?

ラミットがアダムになぜ明日結婚しないのかと尋ねると、たとえそれが厳しいように聞こえたとしても、それは彼の経済的にふさわしくないと言った。

アダムはトラウマのおかげで、結婚後も同じ借金状況に陥ることはありませんでした。 彼は再婚を急いでいるわけではないが、DJがそれをどれほど望んでいるかは理解している。 しかし、結婚生活は失敗したものの、まだ管理可能な借金は大丈夫だというアダムの答えにラミットは驚いた。

お金のことで意見の相違や喧嘩はなかったが、DJがお金を使いすぎるとアダムは黙ってしまう。 アダムさんは、それは自分の収入であり、自分の好きなように使い道を選ぶと語った。

ラミットさんは、「2つの磁石が接触せずに互いに回転する」ように、夫婦がお互いにアイデアを求め合うものの、決して実行しないことを理解していました。 アダムの態度にはいくつかの理由があるのではないかと彼は考えています。 たとえば、結婚の準備にもっと時間が必要な場合や、DJ に何をすべきかを伝えることに抵抗がある場合があります。

DJ、「気にしていない」と告白

DJは自分自身を理解できない人間だと話しているようだった。 予算を立ててみたり、個人のお金の管理に興味を持ったりしたにもかかわらず、たとえそれが借金を増やすことになったとしても、クレジット カードを使ってポイントを得る価値があることに幻滅しました。 彼女の理由は、当座預金口座からの支出には報酬がなかったためです。

ラミットは、DJ はお金を扱う際にあまり感情的ではないことを望んでいるが、彼女のお金に対する見方は全体的に感情的であると正しく指摘しました。 彼は、誰もが何らかの形でお金について感情的になるので、感情的な問題に対する非感情的な解決策はうまくいかないと信じています。

両親と姉は経済的に裕福であったにもかかわらず、手頃な価格に対する DJ の見方は改善する必要がありました。 Ramit は、私たちが何かを買う余裕があるかどうかを知ることについて興味深い指摘をしています。

DJ は、クレジット カードを使用しなければ買い物ができないことを理解しています。 ラミット氏は、「いくら余裕があるか」の定義は人それぞれであり、例えば6か月分の緊急資金を用意することや、確保した現金を使わざるをえない買い物をしないことなどだと説明した。

したがって、最低でも 1 年分の緊急資金があれば、手頃な価格についての見方を広げれば、現金不足に関するストレスは自動的に和らぎます。

ラミットさんに、なぜDJが使ったお金を計算に入れていないのかと尋ねると、しぶしぶ「気にしていない」と認めたが、心の奥底ではそのことが彼女に影響を及ぼし、経済的なアドバイスを求めたほどだった。

DJさんは「私は欠乏コンプレックスを持っている。クレジットカードにお金を払いすぎて、何か他のことに使う十分な現金がなかったらどうしよう？失敗するのが怖いんだ」と語った。

彼女の決定は、彼女が持っているお金の量や借金の水準とは関係なく、彼女の余裕のないライフスタイルと十分な現金がないことへの恐怖に影響されています。 ラミット氏は、DJには支出に関連して「実際の影響が生じないように基本的に補助金が支払われている」と説明した。 彼女の行動について具体的な質問が出たとき、彼女が繰り返しそれをはぐらかしていることを彼は理解していました。

DJ はクレジットカードの借金をいかに早く返済できるかを知りショックを受けた

DJ が借金を返済するのにかかる時間を計算しておくべきだったと知ったとき、ラミットさんは少しがっかりしました。 彼女は頭の中で2年くらいかかるだろうと思っていたが、数秒後、ラミットの啓示で顎が落ちた。

DJ は、月々のクレジット カードの借金に対して平均 2,000 ドルを返済しています。 26% の金利を考慮すると、ラミットさんは 9 か月で借金を完済できると見積もりました。

夫妻の負債は住宅ローンと学生ローンを含めて18万5000ドルに上り、投資額は約10万ドルだった。

DJ が内面を見つめられるよう支援するラミットの取り組みは、彼女のお金の動き、ライフスタイルの決定、全体的な性格に影響を与える問題を発見するのに役立ちました。 彼女は、クレジット カードの借金を完済するまで、買い物にデビット カードを使用することに同意しました。

米国のクレジットカード負債は、12月末までの四半期で1兆ドルを超えました。 アダムと DJ の挑戦は、極度の借金レベルと生活費の高騰が世界中の人間関係にどのような影響を与え続けているかを示しています。