これら 10 の財務書類を永久に保管してください。 残りをスキャンして細断します。

過去 1 年間にオフィスに蓄積された紙の山を見ると、また書類を捨てる時期が来たことがわかります。 それは私の一部です 春の大掃除の儀式。

何を残して何を捨てるべきか分からず、紙をずっと持ち続けていることがあります。 ここでは、保管しておかなければならないものをまとめます。

特定の論文 損傷、紛失、盗難から保護される安全な場所に保管する必要があります。 このようなオリジナルの文書には、置き換えるのが困難または費用がかかる場合があり、次のようなものがあります。

• 出生証明書と養子縁組書類
• 死亡証明書
• 結婚と離婚の記録
• 社会保障カード。 はい、番号はわかっていますが、実際のカードを提示する必要がある場合もあります。
• 除隊書類を含む兵役記録。 名誉除隊した軍人は葬儀および埋葬手当を受け取る資格があります。
• ローン返済明細書。 ここで重要なことがあります。借金を支払う額よりも少なくするように交渉した場合は、元の契約を永久に保持してください。 債権が債権回収業者に 1 ドル ペニーで売却される場合、その売却には、利益を証明する文書など多くの情報が含まれていないことがよくあります。
• 年末の給与明細。 会社が廃業すると、後で必要になったときにその情報を追跡できなくなる可能性があります。
• 退職または年金の記録。 以前の仕事の記録は必ず保管してください。
• 遺産に関する書類
• 葬儀プログラム。 多くの葬儀社は死亡記事をオンラインに掲載しますが、多くの場合、葬儀で受け取るプログラムの短縮版です。 私がプログラムのフォルダーを持っているのは、旧姓やその他の必要な家族歴など、財産計画に役立つ豊富な情報が含まれているからです。 (この場合、スキャンしたバージョンではなくオリジナルを保存することを好みます。)

融資書類: ローンを完済するまで、ローンの書類と明細書の原本を保管してください。 次に、残高が全額支払われたことを証明する書類を保管してください。 夫と私はもうすぐ1年になります 我が家を完済する。 少し偏執的かもしれませんが、オリジナルのドキュメントは保管しています。

車両タイトル: 車両を所有している限り原本を保管してください。

高額商品の領収書: 火災や盗難に備えて、大画面テレビ、コンピュータ、その他の大きな買い物をしたときの領収書を保存してください。 商品を所有している限り、各レシートを保管しておいてください。 個人的にはオリジナルを保存しておきたいのですが、スキャンしたコピーでも問題ありません。

ホームセンターの注文書、領収書、キャンセルされた小切手: 家を売却するまでアップグレードの証拠を保管してください。 主要な住宅を売却してキャピタルゲインを得た場合、最大 25 万ドルが収入から除外される可能性があり、配偶者と共同申告を行う場合は最大 50 万ドルが収入から除外される可能性があります。

これらの制限を超えた場合、資本改善の証拠を持っていると税務上有利になります。「セントラルエアコンの設置や屋根の交換などの住宅改修を行う場合、支出した年にその費用を控除することはできません。」お金、” によると ターボタックスへ。 「しかし、これらの支出を記録しておけば、家を売却する年の税金を減らすのに役立つかもしれません。」

投資ステートメント: オンラインで入手できる場合は、紙のコピーは必要ありません。 これらの記録を維持する最も重要な理由は、資産を売却する際の原価基準を確立し、納税申告書で適切なキャピタルゲインまたはキャピタルロスを確実に申告できるようにするためです。

納税記録: 記録保持ガイドラインは時効と結びついています。 IRSの広報担当者エリック・スミス氏によると、通常は3年だが、価値のない有価証券や不良債権の場合は7年となる。

「ほとんどの人にとって、税金関連の時効は非常に簡単です」と彼は言いました。

ただし、その期間を延長する特別な状況があります。 たとえば、納税申告の延長、戦闘地域での奉仕、被災地の期限延期や経済的障害の資格などです。

領収書、キャンセルされた小切手、収入項目を裏付けるその他の書類などの記録を保管しなければなりません。 控除 IRSによれば、返品にクレジットが記載されることもあります。

しかし、オリジナルである必要はありません。 スキャン そして細断します。 政府機関は、文書の判読可能なデジタルコピーを受け入れます。

「必要に応じて取得できる限り、電子保存も問題ありません」とスミス氏は言う。

なぜスキャンしたバージョンさえも数年後に保存しておく必要があるのでしょうか?

過去のリターンには、雇用、投資、慈善活動の選択肢などの財務履歴が含まれています。

ただし、IRS オンライン アカウントをお持ちの場合は、スキャンしたコピーを取得することを心配する必要はありません。 アカウントがあれば、返品の記録にアクセスできます。

何年もの納税申告書を維持しておくと、納税額を調査する必要がある場合に役立ちます。 社会保障。

医療費： 医療費を健康貯蓄口座または柔軟な支出口座で支払った場合は、領収書を 3 年間保管してください。 税金関連の書類だと考えてください。

時代を超えたパーソナル ファイナンスに関するアドバイスがさらに必要な場合は、Michelle Singletary の Money Milestones を注文してください。

クレジットカード ステートメント: 企業は、すべての経費を分類した年末明細書を提供します。 それがうまくいく場合は、郵便で受け取っている毎月の明細書をシュレッダーにかけてください。

まだ紙の明細書を受け取っている場合は、やめてください。 電子配信してもらいましょう。 アカウントを閉鎖してオンラインにアクセスできなくなった場合に備えて、今でも明細書をスキャンして保存しています。

ATM や小売店のレシートをすべて保管しておく必要はありません。 明細書を入手したら、細断して投げることができます。

これについては以前にも述べましたが、スキャンした文書をバックアップできるオンライン サービスを必ず調べてください。 ちなみに、コンピュータに接続されている外付けハードドライブは依然として脆弱です ハッカーに。

こちらも定期的に行ってください アップデート コンピュータのソフトウェア。 ワシントン・ポストの ヘルプデスク は、情報のセキュリティを確保するのに役立つ優れた情報源です。