住宅ローン金利は9％を超える。 EMI負担を軽減する方法は次のとおりです

住宅を購入するとき、有利な金利を確保したいと考えます。 これは既存の住宅所有者だけでなく、新規購入者にとっても重要です。 最近、住宅ローン金利が9％を超えたため、ほとんどの金融機関に大きな変化が見られます。

金利の上昇に伴い、住宅所有者と購入者は財務戦略を再評価し、均等月々の分割払い（EMI）の増加による影響を軽減する方法を模索する必要があります。 金利の急上昇は気が遠くなるように思えるかもしれませんが、プロアクティブな資金計画と賢明な意思決定を通じて住宅ローンを再構築することができます。

EMIを心配せずに住宅購入の目標を達成するために、既存のローン構造を最適化する方法を見てみましょう。

MyMoneyMantra.comの創設者兼医学博士であるRaj Khosla氏は、予算が厳しく、余剰流動性を持たない個人は、以前のEMIと同等のEMI支払いを維持するのに役立つため、融資期間の延長を要求できると述べています。 余剰資金のある借り手はローンの一部を繰り上げ返済することができ、その結果EMIが低下し、ローン期間を変えずに以前のEMIと同等になります。」

元払い

繰り上げ返済を選択すると、ローンの期間と全体的な利息の支払いを減らすことができます。 ただし、ローンの残存期間が終了に近づいている場合、繰り上げ返済では大幅な節約ができない可能性があります。

住宅ローンの金利よりも高い収益を生み出す可能性のある投資機会を検討する方がよいでしょう。 ローンを繰り上げ返済するよりも追加資金を投資した方が有益な場合があります。

余剰資金を保有し、融資期間がかなり長い場合は、融資の一部を繰り上げ返済することを検討する必要があります。これにより、EMI が削減され、融資期間は変わらなくなります。

「たとえば、あなたは金利7%で500万ルピーの住宅ローンを20年間借りたとします。今、余剰資金があり、1000万ルピーを一部繰り上げ返済した場合、残りのローン額は2000万ルピーとなります。」この減額された融資額の EMI は、以前の EMI が 38,765 ルピーであると仮定すると、1000 万ルピーの新しい EMI は約 35,989 ルピーよりも低くなります。以前の EMI と同等の状態を維持しながら、融資期間を変更せずに維持するのに役立ちます」と Khosla 氏は説明しました。

住宅ローンODを選択する

金利引き上げに備えるもう 1 つのオプションは、住宅ローン当座貸越 (HLOD) 制度を選択することです。 この機能を使用すると、住宅ローン口座にリンクされた普通預金口座または当座預金口座に一括で入金することができます。 ボーナス、多額の配当、または例外的な引き上げを受け取った場合、このお金を HLOD アカウントに入金すると、その状況を利用するのに役立ちます。

預金は住宅ローンの前払いまたは一部支払いとみなされ、未払いの純額に利息が課されます。

継続的な EMI を 7% の金利で継続するというもう 1 つのオプション、つまり在職期間の延長があります。

住宅ローンの残存期間を延長する

財政赤字で余剰資金がない場合は、EMIの支払いを以前と同じレベルに保つために融資期間の延長を要求することができます。

「たとえば、20年間の金利7%で3,000万ルピーの住宅ローンを借りているとします。EMIは約38,765ルピーになります。金利が(7年から2%)引き上げられたため、 ％から9％）、EMIも44,986ルピーに増加します。この増加を回避するには、EMIを38,765ルピーに維持したままローン期間を38年に延長するようリクエストできます。」とコスラ氏は言いました。

ただし、全体的な金利負担が増加するため、これは理想的な選択肢ではありません。 「最終的には融資額に対して莫大な利息を支払うことになる。さらに、ほとんどの銀行は融資期間を30年を超えて延長しない」とコスラ氏は述べた。