連邦政府の計画では、家賃が信用スコアにカウントされることになる。 それは誰を助けるのでしょうか?そして誰を傷つける可能性がありますか?

信用スコアの計算に賃貸料の支払いを含めるという連邦政府の提案は、一部のカナダ人が住宅所有に移行するのに役立つかもしれないが、すでにコストの上昇に苦しんでいる賃貸人に影響を与える可能性がある。

提案の一つの方策 カナダの賃貸人の権利章典ジャスティン・トルドー首相が先週発表したこの計画では、タイムリーな家賃支払いを利用して個人の信用スコアを計算するという。 これにより、若い賃貸人、特に最終的には住宅を購入したいと考えている人たちの競争条件を平等にするのに役立つだろうと同社は述べた。

「賃貸人は、特に最初の住宅の住宅ローンを申請する時期に、長年にわたり家賃につぎ込んだお金を称賛されるべきだ」と発表では述べた。

トルドー首相は、住宅ローンのために同じ額を払っている人が公平性を得て信用スコアを築くことができるのに、月に2,000ドルの家賃を支払うことには根本的に不公平があると述べた。

カナダの住宅ローン憲章の修正により、家主、銀行、信用調査機関、フィンテック企業に対し、賃貸料報告を信用スコアに含めることが求められる。

州の協力が必要となる連邦提案に対する反応はまちまちだった。

賛成派は、住宅所有者を目指す人が住宅ローンの資格を得るのに必要な経済的信頼を構築したり、より低い借入金利を確保したりするのに役立つことに同意している。

しかし批評家らは、この措置は不十分な住宅供給と手頃な価格という主要な問題には対処しておらず、家賃を期日までに支払うのに苦労している人々の信用スコアに傷を付ける可能性があると述べた。

引っ越しは意欲的な住宅所有者に利益をもたらす

ホイエス・ミカロス・アンド・アソシエイツ社の消費者破産担当マネージャー、スコット・テリオ氏は「率直に言って、ここ10年ほど、この国では住宅所有者と借家人との間に大きな溝が生じており、多くの借家人が取り残されていると感じている」と語った。

同氏は、提案されている措置は、月々の住宅費が最大の出費となる可能性が高い賃貸人にとって重要な一歩となると述べた。 家賃を期日通りに支払うという堅実な実績は、住宅市場への参入を希望する人々に信頼を与えることになる。

「突然、12、24 になった場合」 [or] 家賃の支払いが 36 か月遅れると、信用スコアと将来の借入能力に大きな違いが生じるでしょう」とテリオ氏は言いました。

需要が供給をはるかに上回っている住宅市場を考慮すると、より高い信用スコアは無意味かもしれない。 賃貸物件の価格も高騰を続けており、空室率は2023年に新たな最低値の1.5％に達し、CMHC開始以来、過去最低の空室率となった。 そのデータを追跡する 需要の一部は 燃料を補給した カナダの人口増加率による。

「これでは供給問題は解決しない」とテリオ氏は語った。、 同氏は、さらに多くの人が住宅市場への参入を強いられる可能性があると指摘し、「しかし、賃貸人と住宅所有者の間で物事がより公平になるだろう」と述べた。

手頃な価格と供給の問題に対処する必要がある

この措置は、住宅ローンの資格を得る直前の賃貸人にとっては「非常に役立つ」だろうが、現在の現実として、多くの若いカナダ人は住宅所有には手が届かないと信じている、と都市・地域学部助教授のネモイ・ルイス氏は述べた。トロント・メトロポリタン大学での企画。

「多くの若者は、自分たちは貯蓄ができていない、貯蓄できない、必要な頭金を貯蓄するのに十分な収入がないと感じている」と同氏は語った。

赤血球レポート 出版された カナダの世帯の3分の2以上、つまり68パーセントは稼得収入だけでは住宅を購入する余裕がないと今月初めに発表した。

バンクーバーで唯一の収入で暮らしている 47 歳の教師、クリスタル・タグマンさんは、過去 10 年間、賃貸専用の建物のアパートに住んでいます。 彼女は市場に参入するために何年も貯蓄してきたが、給料は決して十分な高さではなかったと彼女は語った。

「私は所有したいと願っていますが、退職後のことを考えて投資できる余地があれば、実際には賃貸でも大丈夫です」とタグマン氏は語った。

すでに優れた信用スコアを持っているというタグマンさんにとって、家賃の報告によって状況が大きく変わるわけではない。

「基本的に賃貸人が必要としているのは、カナダの住宅事情の激変だと思います」と彼女は言う。

家賃レポートは小規模に存在します

カナダでは、規模は小さいとはいえ、家賃の報告はすでに行われています。FrontLobby のような企業は、Landlord Credit Bureau (5 つの州で活動する信用調査機関) や Equifax Canada と提携し、賃貸履歴データを収集しています。

テナントは、レンタル料の支払い履歴がクレジット スコアにカウントされるようにオプトインできます。

フロントロビーの最高経営責任者（CEO）ザック・キラム氏はCBCニュースに対し、家賃報告の世界には「広範な認識と採用」が欠けており、政府の発表はその方向への一歩となると語った。

同氏は、「家賃を報告し、個人の信用報告書に家賃を含めることの利点は、その個人が実際にスコア付け可能になる可能性があることだ。つまり、信用履歴がないか、信用履歴が薄い場合でも、実際に信用スコアを取得できるということだ」と述べた。 。

同氏は、賃貸料レポートを使用して潜在的なテナントを選別し、一部のテナントに期限内に家賃を支払うインセンティブを与えることができる家主にとっても役立つと述べた。

Equifax Canadaは2022年の報告書で、カナダの18歳以上の300万人以上が「信用が目に見えない」状態、つまり信用スコアがないか、信用スコアを生成するためのデータが不十分であると推定した。 さらに700万人が信用履歴が限られていると付け加えた。

同年のトランスユニオンの報告書によると、カナダでは約900万人が信用を「受けていない、または十分に受けていない」状態にあり、これは彼らがクレジットカードや信用を築くための商品を所有していないことを意味する。

カナダの両政府信用調査機関はＣＢＣニュースに対し、新たな政府の取り組みを歓迎すると語った。

トランスユニオンは「消費者の信用プロフィールの構築を支援し、潜在的な貸し手に消費者の信用力に関する最良かつ最も正確な情報を提供するために、すでにレンタルデータの評価を進めている」と広報担当者はCBCニュースに語った。

Equifax Canadaは「カナダの信用インフラにおけるこの重要な進化が責任を持って実施されるよう、政府、銀行、その他の金融業者と協力する」ことを楽しみにしているとCEO兼社長のSue Hutchisonは述べた。

何が問題になる可能性がありますか

この提案の裏を返せば、もし家賃の期限内支払いが信用スコアにカウントされるのであれば、家賃を期限までに支払わない人はこの措置によって信用スコアにマイナスの影響を受ける可能性があるということだ。

Killam 氏は、支払いが数日または 1 週間遅れた場合、Equifax は報告しないと指摘しました。 「それが反映されるまでには、かなり大幅に遅れる必要があるだろう」と彼は言った。

しかし、このシナリオは、ますます多くのカナダ人が直面している現実です。

カナダ住宅ローン公社による2024年1月の報告書によると、 レンタル滞納 昨年、いくつかの主要都市で支払いの延滞率が上昇し、専用賃貸物件の延滞率は2022年の全国平均6.5％から2023年には7.8％に上昇した。

「低所得の賃貸人は、カナダの主要市場で最も手頃な価格のユニットの供給が特に少なく、空室率が低いというさらなる課題に直面している」と報告書は述べている。 また、賃貸ユニットに対する強い需要の一因は、住宅所有の手頃な価格の低さによるものであると指摘した。

カナダ住宅権利センターの政策・法改革担当ディレクター、デール・ホイットモア氏は、この提案は賃貸人が期限までに家賃を支払うことができた場合に役立つ可能性があると述べた。

「しかし、私たちは住宅危機に直面しており、自分に落ち度はないのに、家賃を期日までに支払うのに苦労している人が増えています」と彼は言う。

「私たちが心配しているのは、彼らの言っていることの逆の場合もあり得るということです。誰かが常に期限までに家賃を支払えない場合、それは彼らに不利になる可能性があります。そして、それは本当に有害になる可能性があります。」